Решение по делу № А40-239422/2023 от 28.12.2023.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва

28 декабря 2023 года

Дело №А40-239422/2023-52-1974

Резолютивная часть решения изготовлена 15 декабря 2023 года.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Галиевой Р.Е. (единолично),

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ,

дело по иску публичного акционерного общества «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (109052, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

к ответчику обществу с ограниченной ответственностью «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ИНГОССТРАХ – ЖИЗНЬ» (125171, <...> ДОМ 16СТР9, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.09.2003, ИНН: <***>)

о взыскании страховой суммы в размере 675 000 руб. по договору от 22.04.2021,

без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ИНГОССТРАХ – ЖИЗНЬ» (далее – ответчик) о взыскании страховой суммы в размере 675 000 руб. по договору от 22.04.2021.

Дело рассматривается в порядке упрощенного производства в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Копия определения Арбитражного суда города Москвы от 27.10.2023 направлена лицам, участвующим в деле, а также определение размещено на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Ко дню принятия решения суд располагает сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

В силу ч. 2 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, по заявлению лица, участвующего в деле или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

От истца поступила апелляционная жалоба.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

22.04.2021 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (Банк) заключили Кредитный договор <***> от 22.04.2021 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 675 000 руб. на срок по 22.04.2026, с взиманием за пользование кредитом 14,50 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили Договор об оказании услуг <***>-СО1 от 22.04.2021 в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика».

В соответствии с п. 1.2.1 договора об оказании услуг <***>-СО1 от 22.04.2021, Страховыми рисками по которому являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования или в течение 180 дней после его окончания;

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования.

Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк (п. 1.3.4 договора об оказании услуг <***>-СО1 от 22.04.2021).

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 591-07-20-10 от 21.07.2020 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (Соглашение), предметом которого является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п.2.1. Соглашения являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели/договоры потребительского кредита в рамках программ нецелевого потребительского кредитования, а так же условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Страховыми рисками являются:

а) инвалидность Застрахованного лица (I или II группы), установленная в результате болезни и/или несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного Застрахованного лица в Списке, или в течение 180 дней после его окончания;

б) смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования.

Срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в Срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого Застрахованного лица в Договоре страхования путем их указания в Списке.

Страховая сумма по страховым рискам, указанным в п.2.1 Соглашения, указывается в Списке и устанавливается Сторонами в размере фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на дату заключения Страхователем и Застрахованным лицом договора об оказании услуг. При этом в случае, если в указанную дату осуществляется погашение задолженности по Кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, который существовал до момента ее погашения.

Фактическая задолженность Застрахованного лица по Кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с Кредитным договором (при наличии).

При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1. Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 % страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3. Соглашения (п. 2.4).

Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью Застрахованного лица по Кредитному договору будет перечислена Страхователем на счет Застрахованного лица, указанный в заключенном между Застрахованным лицом и Страхователем договоре об оказании услуг (п. 2.5).

Страховая выплата осуществляется в пользу Страхователя при условии предоставления (предъявления) Страховщику письменного согласия Застрахованного лица о назначении Страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия Застрахованного лица, в том числе, является подписание Застрахованным лицом Заявления, в котором содержится указанное согласие.

Согласно п. 8.2. Правил для получения страховой выплаты по событиям, указанным в п.п. 4.1.а-4.1.и, Застрахованный (Выгодоприобретатель, Страхователь) должен предоставить Страховщику следующие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, если Договором не установлен иной перечень документов:

- оригинал Договора (полиса) (для Договоров индивидуального страхования);

- письменное заявление Выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной Страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти Застрахованного и с указанием способа получения страховой выплаты (через кассу Страховщика или путем перечисления на расчетный счет);

- письменное заявление Выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной Страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти Застрахованного и с указанием полных банковских реквизитов (если в заявлении на страховую выплату выбран способ получения страховой выплаты на расчетный счет);

- копия кредитного договора с графиком платежей;

- оригинал справки о задолженности по кредитному договору;

- копия доверенности или иного документа (например, Устава), дающего право сотруднику кредитного учреждения подавать заявления и документы в страховую компанию (предоставляется в случае, если Выгодоприобретателем является кредитное учреждение);

- оригинал свидетельства о смерти Застрахованного или его нотариально заверенная копия;

- оригинал или нотариально заверенная копия справки о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти или копия заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенная должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры;

- оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложением по форме, утвержденной действующим Законодательством РФ/нормативными актами; решение судебного органа; справка МЧС), выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда, в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожар, противоправные действия);

- оригинал распоряжения Застрахованного о том, кого он назначил получателем страховой выплаты в случае своей смерти или оригинал (нотариально заверенная копия) свидетельства о праве на наследство, выданный нотариусом;

- копия документа (паспорт или документ, его заменяющий), удостоверяющего личность получателя страховой выплаты, с отметкой о месте жительства.

Согласно Выписке из списка застрахованных лиц, являющейся неотъемлемой частью Договора страхования, страховым риском является смерть в результате болезни и/или несчастного случая.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом соответствующим платежным поручением № 60683 от 01.06.2021.

22.09.2021 ФИО1 умер (ла).

17.04.2023 истец как выгодоприобретатель обратился в ООО «СК Ингосстрах-Жизнь». Выплаты страховой суммы не произошло.

Поскольку инициированный и реализованный истцом досудебный порядок урегулирования спора не принес положительного результата, истец обратился с настоящим иском в суд.

Возражая по исковым требованиям ответчик в своем отзыве указывает, что ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществило страховую выплату в связи с заявленным событием, смертью застрахованного лица; ПАО «Промсвязьбанк» в досудебном порядке не предоставило Страховщику доказательств, необходимых для признания события страховым случаем.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований на основании нижеследующего.

Сторонами ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (Страхователь) заключено Соглашение № 591-07-20-10 от 21.07.2020, согласно которому Страховщик принимает на страхование физических лиц - заёмщиков ПАО «Промсвязьбанк» (Застрахованные лица) по Программе добровольного страхования «Защита заёмщика» (далее «Договор страхования»). Принятие на страхование Страховщиком осуществляется на основании предоставляемых Страхователем Списков застрахованных.

22.04.2021 между Банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (застрахованное лицо), был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 675 000 руб. на срок до 22.04.2026.

В обеспечение исполнения своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 также было подписано Заявление на принятие на страхование по Договору страхования и на заключение договора об оказании услуг в рамках №1468090189-СО1 (далее Заявление); согласно которому в рамках Договора страхования ФИО1 (застрахованное лицо) был принят на страхование на период кредитования, в том числе, по страховому риску (п. 1.2.1 Заявления): наступление смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Выгодоприобретателем согласно п. 2.8 Договора страхования является Банк.

Таким образом, между Истцом и Ответчиком заключен договор коллективного страхования, в котором две заинтересованные стороны, субъекты предпринимательской деятельности, пришли к соглашению о существенных условиях договора страхования, определили порядок исполнения договора страхования и права и обязанности сторон.

Согласно Выписке из амбулаторной карты № 72683, выданной ГБУЗ СО «Самарская городская больница № 7», в содержании которой, в том числе, отмечено, что непосредственной причиной наступления смерти ФИО1 является коронавирусная инфекция, вызванная вирусом Covid-19.

По результатам оценки вновь полученных доказательств, Страховщик ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» признало смерть ФИО1 страховым случаем и осуществило выплату в размере 675 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 26299 от 14.11.2023.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком произведена оплата возмещения, требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. Расходы по оплате госпошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167 - 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. Решение может быть обжаловано в течение 15-ти дней со дня принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд, а в случае составления мотивированного решения - в течение 15-ти дней со дня принятия решения в полном объеме. Подача апелляционной жалобы не приостанавливает исполнение решения.

Судья

Р.Е. Галиева