Решение по делу № А53-8667/2023 от 12.10.2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Ростов-на-Дону

«12» октября 2023 года. Дело № А53-8667/2023

Резолютивная часть решения объявлена «05» октября 2023 года.

Полный текст решения изготовлен «12» октября 2023 года.

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Комурджиевой И.П.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Говоруха Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) к ответчику – публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о признании обязательства по договору исполненным, взыскании процентов,

при участии в судебном заседании:

от истца посредством онлайн-заседания: представитель ФИО2 по доверенности от 11.03.2023 (до перерыва),

от ответчика: представитель ФИО3 по доверенности от 20.12.2021 (до перерыва).

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (именуемый истец) обратился в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (именуемый ответчик) о признании обязательства по договору от 07.11.2022 исполненным в полном объеме 09.01.2023 , взыскании неправомерно начисленных процентов по договору от 08.06.2022 в сумме 3 151,79 рубль , по договору от 07.11.2022 в сумме 39 782,81 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 09.01.2023 по 09.03.2022 в сумме 529,33 рублей, с последующим начислением процентов по день фактического исполнения обязательства.

В процессе рассмотрения спора истец уточнил заявленные требования, в котором просил суд признать обязательства по досрочному погашению кредита по договору от ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 исполненными в полном объеме 13.01.2023 в размере 1 954 323,47рубля ; признать обязательства по договору ЭКР/552022-000204 от 08.06.2022 исполненными в полном объеме 13.01.2023 в размере 937 263,05 рубля; взыскать с неправомерно начисленные проценты по договору от ЭКР/552022-000204 в сумме 3 151,79 рубль, по договору от ЭКР/552022-000896 07.11.2022 в сумме 155 141,12 рубль, проценты за пользование чужими денежными средствами по договору от ЭКР/552022-000896 07.11.2022 за период с 07.02.2023 по 13.06.2023 в сумме 1 398,61 рублей.

Уточнения в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судом приняты, что отражено в определении суда от 19.09.2023.

Судебное заседание по рассмотрению заявленного требования открыто 28 сентября 2023 года.

Представитель истца в судебном заседании пояснил предмет и основания иска, поддержал уточненные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании выступил с пояснениями, возражал против удовлетворения иска, поддержал ранее изложенную позицию по спору, просил в иске отказать.

В порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судом объявлялся перерыв в судебном заседании с 28.09.2023 по 05.10.2023.

Из информации, указанной на официальном сайте арбитражных судов (www.arbitr.ru), следует, что сведения об объявлении перерыва были своевременно размещены в разделе «Картотека дел».

После окончания перерыва судебное заседание продолжено 05.10.2023.

Истец, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, посредством сервиса подачи документов в электронном виде «Мой Арбитр» направил в материалы дела ходатайство об уточнении заявленных требований, в котором просил суд признать обязательства по досрочному погашению индивидуального предпринимателя ФИО1 кредита по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 исполненным в полном объеме 16.01.2023 в сумме 2 091 893,34 рубля ; признать обязательства по досрочному погашению индивидуального предпринимателя ФИО1 кредита по договору ЭКР/552022-000204 от 08.06.2022 исполненным в полном объеме 16.01.2023 в сумме 913 016,71 рублей; взыскать проценты по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 в сумме 155 140,12 рублей , проценты за пользование чужими денежными средствами по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 за период с 07.02.2023 по 13.06.2023 в сумме 1 398 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 000 рублей.

Поскольку в соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований, указанное ходатайство истца принимается арбитражным судом.

Спор рассматривается в порядке ч. 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, изучив все представленные документальные доказательства и оценив их в совокупности, установил следующие фактические обстоятельства.

Между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» были заключены кредитные договора <***> и <***> (далее Соглашения) через личный кабинет после соответствующей идентификации путем подтверждения сертификата, путем подачи онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт банка. Истец подал онлайн-заявку на кредит через личный свой кабинет, которая была одобрена банком.

Согласно условиям соглашений (ЭКР/552022-000204 и <***>) пункта 1.3. стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного клиентом с банком соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»:

- используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов;

- электронная подпись, сформированная средствами электронной подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», соответствует всем признакам и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, и предусмотренным Федеральным законом от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи».

- настоящая оферта-предложение и иные документы сторон для целей исполнения соглашения, сформированные посредством системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», надлежащим образом оформленные, подписанные необходимыми электронными подписями уполномоченных лиц клиента/банка и переданные с помощью системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», имеют юридическую силу идентичных по содержанию документов, составленных на бумажных носителях , подписанных этими же уполномоченными лицами и скрепленных печатью клиента/банка, и являются основанием для заключения банком с клиентом договоров, а также изменения и дополнения ранее заключенных сторонами договоров.

Акцептом настоящей оферты-предложения со стороны банка является предоставление банком кредита на расчетный счет, указанный в пункте 2.5. настоящей оферты-предложения. Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика в банке. Срок для акцепта: в течение 3 (Три) рабочих дня с момента поступления настоящей оферты-предложения в банк (п. 3.1 договора).

Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в настоящей оферте-предложении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением (п. 3.2 договора).

По результатам рассмотрения оферты-предложения клиента банк вправе принять решение о возможности заключения кредитного соглашения на условиях, отличных от указанных в разделе 2 настоящей оферты-предложения. В таком случае банк не акцептует настоящую оферту-предложение и информирует клиента с помощью системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» о новых условиях, на которых возможно заключение кредитного соглашения. С целью заключения такого кредитного соглашения клиенту необходимо направить в банк оферту-предложение с указанием новых условий для последующего акцепта банком (п. 3.3 договора).

Соглашение вступает в силу с даты акцепта оферты-предложения банком и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему соглашению (п. 3.4 договора).

Истец 2022 заключил три соглашения через договора системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»: 08.06.2022 (ЭКР/552022-000204) на сумму 5 000 000 рублей; 07.11.2022 (ЭКР/552022-000896) на сумму 2 000 000 рублей; 08.12.2022 (ЭКР/552022-001090) на сумму 1 000 000 рублей.

Между тем, исковые требования истца связаны с двумя договорами, а именно: от 08.06.2022 соглашение ЭКР/552022-000204 сумма кредита 5 000 000 рублей зачислены банком на счет истца, срок на 36 месяцев под 18% и от 07.11.2022 соглашение ЭКР/552022-000896 в размере 2 000 000 рублей зачислены банком на счет истца, срок на 36 месяцев под 18%.

Истец 30.12.2022 в 15:58:39 внес себе на расчетный счет <***> 380,32 рублей и оформил заявление о досрочном погашении по КД <***> и КД <***>.

С учетом нарушения истцом условий соглашения (п.5.2) не соблюдения истцом условий для досрочного погашения банк не произвел досрочного списания денежные средства по заявлениям, денежные средства в размере <***> 380,32 рублей остались у истца на расчетном счете на 30.12.2022.

09.01.2023 истец сформировал новое заявление о досрочном погашении по КД <***> и КД <***>.

Согласно данным заявлениям срок исполнения согласно по условиям п. 5.2 соглашения наступают на пятый рабочий день, т.е. на 16.01.2023. Проценты по кредитным обязательствам начисляются включительно 16.01.2023. Кредитные обязательства по соглашению КД <***> были закрыты 16.01.2023.

Однако обязательства по соглашению КД <***> по заявлению, сформированному истцом 09.01.2023, не были закрыты банком в связи с техническим сбоем программного обеспечения банк, поскольку погашение производилось в системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», в связи с чем, банк продолжает начисление процентов.

На дату судебного заседания сумма начисленных и удержанных процентов по расчету истца составила 155 140,12 рублей (в редакции принятых уточнений).

С целью урегулирования спора, истцом в адрес ответчика направлено претензионное требование о досрочном закрытии соглашений.

Согласно ответа банка на претензию истца банк был готов рассмотреть вопрос о пересчете суммы излишне оплаченных процентов по кредитному соглашению ЭКР/552022-000896 на 16.01.2023. Для этого банк просил истца направить повторное заявление на полное досрочное погашение текущей датой и разместить необходимую сумму для списания денежных средств на расчетном счете с учетом нового срока и нового заявления.

Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления рассматриваемых исковых требований.

Ответчик с заявленными требованиями истца не согласился, в отзыве на исковое заявление ссылается на то, что банк выполнил все условия кредитного договора <***> по досрочному погашению в течение пяти дней, в связи с чем, кредитный договор <***> закрыт 16.01.2023. Относительно кредитного договора <***> банк в связи с техническим сбоем программного обеспечения не произвел закрытие договора. Банк полагает, что истец зная о сбое программного обеспечения не обеспечил достаточное количество денежных средств на счете для полного погашения и не сформировал новое заявление в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» намеренно. Просил в иске отказать.

Арбитражный суд, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, с учетом их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточности и взаимной связи, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства в суд представляются лицами, участвующими в деле; при отсутствии возможности представить доказательство, участвующее в деле лицо вправе заявить суду ходатайство об его истребовании у лица, у которого находится такое доказательство (статьи 65 и 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьёй 315 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, при досрочном погашении кредита, проценты на остаток непогашенной суммы кредита начисляются за процентный период, предшествовавший дню его полного погашения.

Если клиент хочет погасить кредит в одну из дат регулярных платежей, то должен ко дню очередного платежа не только подготовить заявление, но и «обеспечить на счете сумму, достаточную для погашения».

Из материалов дела следует, что истец 30.12.2022 в 15:58:39 внес себе на расчетный счет <***> 380,32 рублей и оформил заявление о досрочном погашении по КД <***> и КД <***>.

09.01.2023 истец сформировал новое заявление о досрочном погашении по КД <***> и КД <***>.

Согласно 5.2 соглашений заемщик вправе полностью или частично досрочно погасить кредит и проценты по кредиту, письменно уведомив об этом кредитора не позднее чем за 5 рабочих дней до даты предполагаемого досрочного или частично досрочного погашения кредита и процентов по кредиту. При этом заемщик обязуется обеспечить наличие на расчетном счете суммы денежных средств, достаточной для досрочного / частично досрочного погашения (в этом случае суммы денежных средств для досрочного / частично досрочного погашения списываются банком с расчетного счета заемщика на основании письменного уведомления заемщика о досрочном / частично досрочном погашении кредита либо поступление такой суммы на соответствующий счет банка согласно п. 6.4 соглашения к 14.00 часам даты досрочного / частично досрочного погашения».

Поскольку по условиям п. 5.2 соглашения наступают на пятый рабочий день , то есть на 16.01.2023, требования истца о признании обязательства по досрочному погашению индивидуального предпринимателя ФИО1 кредита по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 исполненным в полном объеме 16.01.2023 в сумме 2 091 893,34 рубля и признании обязательства по досрочному погашению индивидуального предпринимателя ФИО1 кредита по договору ЭКР/552022-000204 от 08.06.2022 исполненным в полном объеме 16.01.2023 в сумме 913 016,71 рублей подлежат удовлетворению.

Рассмотрев заявленное требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 в сумме 155 140,12 рублей, судом установлено следующее.

Как указывалось ранее, обязательства по соглашению КД <***> по заявлению, сформированному истцом 09.01.2023, не были банком закрыты в связи с техническим сбоем программного обеспечения банк, поскольку погашение производилось в Системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн».

Между тем, судом установлено, что обязательства по досрочному погашению кредита по договору ЭКР/552022-000204 от 08.06.2022 исполнены в полном объеме 16.01.2023 в сумме 913 016,71 рублей, в связи с чем, банк неправомерно производит начисление и взыскание процентов.

Согласно представленного банком расчета оплаченных процентов истцом по кредитному договору ЭКР/552022-000204 от 08.06.2022 сумма удержанных процентов составила 155 140,12 рублей.

Поскольку обязательства по досрочному погашению кредита по договору ЭКР/552022-000204 от 08.06.2022 исполнены в полном объеме 16.01.2023, удержанные проценты в сумме 155 140,12 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассмотрев заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 за период с 07.02.2023 по 13.06.2023 в сумме 1 398 рублей, судом установлено следующее.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по закрытию кредитного договора ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022, подтвержден материалами дела, а доказательств наличия обстоятельств освобождения от ответственности ответчиком не представлено, требование истца о взыскании процентов заявлено правомерно.

Расчет истца судом проверен и признан методологически и арифметически не верным. Судом самостоятельно произведен перерасчет суммы процентов, однако в результате произведенного судом перерасчета, взысканию подлежит большая сумма, чем заявлена истцом. С учетом того, что суд не вправе выходить за рамки заявленных исковых требований, требование истца в части взыскания процентов правомерно и подлежит удовлетворению в заявленной сумме 1 398 рублей.

Ответчиком в установленном порядке допустимыми надлежащими доказательствами не оспорен.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 за период с 07.02.2023 по 13.06.2023 в сумме 1 398 рублей.

Требования истца о взыскании процентов по договору от ЭКР/552022-000204 в сумме 3 151,79 рубль, удовлетворению не подлежат, поскольку материалами дела подтверждено, что кредитный договор исполнен в полном объеме 16.01.2023, что стороны не отрицали. В связи с изложенным, оснований для начисления процентов не имеется, в удовлетворении иска в данной части надлежит отказать.

В соответствии с частью 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при принятии решения арбитражный суд, в том числе, распределяет судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению №63 от 13.03.2023 оплачена государственная пошлина в сумме 5 000 рублей.

Исходя из правил, установленных статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат отнесению судом на ответчика.

Недоплаченная государственная пошлина подлежит отнесению на истца путем обращения в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Принять уточнение исковых требований.

Признать обязательства по досрочному погашению индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) кредита по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 исполненным в полном объеме 16.01.2023 в сумме 2 091 893,34 рубля.

Признать обязательства по досрочному погашению индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) кредита по договору ЭКР/552022-000204 от 08.06.2022 исполненным в полном объеме 16.01.2023 в сумме 913 016,71 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) проценты по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 в сумме 155 140,12 рублей , проценты за пользование чужими денежными средствами по договору ЭКР/552022-000896 от 07.11.2022 за период с 07.02.2023 по 13.06.2023 в сумме 1 398 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 12 696 рублей.

Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения через суд, принявший решение.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу решения через суд , принявший решение, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья И.П. Комурджиева