АРБИТРАЖНЫЙ СУД КАЛУЖСКОЙ ОБЛАСТИ

248000, <...>; тел: 8(4842) 505-902, 8-800-100-23-53; факс: <***>

http://kaluga.arbitr.ru; е-mail: kaluga.info@arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А23-9053/2024

26 июня 2025 года

г. Калуга

Резолютивная часть решения объявлена 10 июня 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 26 июня 2025 года.

Арбитражный суд Калужской области в составе судьи Пашковой Е.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Говаровой А.В.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>, 117997, <...>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>, Калужская обл.) о взыскании10 386 801,67 руб.,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – общество «Сбербанк России») обратилось в Арбитражный суд Калужской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1(далее – предприниматель ФИО2) о взыскании 4 802 343,66 руб. задолженности за кредит, 264 593,39 руб. процентов за пользование кредитом, 15 856,24 руб. пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по договору от 28.02.2024№ <***>-24-1, о взыскании 5 000 000 руб. задолженности за кредит,292 000,56 руб. процентов за пользование кредитом, 12 007,82 руб. пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по договору от 28.02.2024№ <***>-24-2 (далее – договоры).

Согласно ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о судебном разбирательстве, времени и месте судебного заседания, не обеспечили своевременную явку в суд представителей с надлежаще оформленными полномочиями, что в соответствии с ч. 1 ст. 156 АПК РФ не является препятствием для проведения судебного заседания в их отсутствие.

Истец ходатайствовал о проведении судебного заседания в отсутствие его представителя.

Ответчик не представил отзыв, что в соответствии с ч. 3 ст. 156 АПК РФ не является препятствием для рассмотрения искового заявления по имеющимся доказательствам.

Так как надлежаще извещенные лица, участвующие в деле, не возражали против рассмотрения дела в их отсутствие, то в соответствии с ч. 4 ст. 137 АПК РФ завершено предварительное судебное заседание и открыто судебное заседание в первой инстанции.

Оценив представленные доказательства, суд установил следующее.

Во исполнение договоров банк общество «Сбербанк России» предоставилокредит, заемщик не исполнил обязательства по его возврату и уплате процентов.

Ссылаясь на добровольное неудовлетворение требования об исполнении обязательств по договорам, истец предъявил иск (претензия от 04.07.2024№ СРБ-76-исх/2198, список, т. 1 л. 39-41).

Предметом иска являются требования банка к заемщику о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по договорам.

Рассмотрев исковое заявление, суд пришел к следующим выводам.

Согласно абз. первому п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как разъяснено в п. 7 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», односторонний отказ банка от исполнения обязательств по договору кредитной линии не освобождает заемщика от обязанности по возврату кредита, уплате процентов за пользование им в размере, установленном кредитным договором, и договорной неустойки.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В п. 3 договора от 28.02.2024 № <***>-24-1 стороны согласовали, что Сумма кредита 5 000 000 (пять миллионов) рублей сроком на 6 месяцев под процентную ставку 25,72 % годовых.

С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5 (Девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее - Процентная ставка 2).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных платежей в соответствии с п. 7 заявления.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 8 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за ем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. ЗАЕМЩИК подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. ЗАЕМЩИК обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке:

Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

КРЕДИТОР вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом Заявления, вне зависимости от подтверждения факта получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления об изменении, в том числе увеличении процентной ставки КРЕДИТОРОМ.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В п.п. 1 договора от 28.02.2024 № <***>-24-2 стороны условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.4 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору, в том числе:

- после предоставления ЗАЕМЩИКОМ заявления о расторжении Кредитного договора;

- после погашения ЗАЕМЩИКОМ в полном объеме общей суммы задолженности по Кредитному договору в Дату закрытия Лимита кредитования, включая платы, предусмотренные тарифами по Договору Счета;

- после подписания Сторонами Соглашения о расторжении Кредитного договора.

Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора.

Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению.

Срок действия Лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия Банком указанного решения и соответствие и выполнение ЗАЕМЩИКОМ требований пролонгации, указанных в п. 8.3. Условий кредитования. В данном случае новый срок Лимита кредитования соответствует сроку действия Лимита кредитования, указанному в Приложении 1 к Заявлению. Банк имеет право отказать в пролонгации Лимита кредитования, в том числе и в случае удовлетворения Заемщика требованиям, указанным в п. 8.3 Условий кредитования без объяснения причин.

В случае не выполнения ЗАЕМЩИКОМ условий и требований, необходимых для пролонгации Лимита кредитования и (или) принятия Банком решения об отказе в пролонгации Лимита кредитования, Банк снижает Лимит кредитования до уровня текущей задолженности по Кредитному договору и уведомляет ЗАЕМЩИКА об установлении ему графика снижения Лимита кредитования (с учетом положений п. 8.6. Условий кредитования), направив уведомление ЗАЕМЩИКУ в порядке, предусмотренном п. 11. Условий кредитования.

При закрытии Лимита кредитования ЗАЕМЩИКУ в одностороннем порядке по инициативе Банка, направляется уведомление о необходимости погашения общей суммы задолженности по Кредитному договору, в том числе в случае ненадлежащего исполнения Кредитного договора ЗАЕМЩИКОМ и/или отказа Банка в пролонгации Лимита кредитования на очередной срок.

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с приложениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

Сроки и порядок оплаты процентов, установленных плат по кредиту, порядок начислений неустоек определяется Кредитным договором, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

При несвоевременном перечислении Обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, ЗАЕМЩИК уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Срок действия (Дата закрытия) Лимита кредитования 36 месяцев.

Процентная ставка (% годовых) 25.72 %.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Расчетный период погашения выбранного Лимита кредитования ежемесячно.

Срок погашения Обязательного платежа в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода.

В п. 9.5. Общих условий Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств Заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения Кредитного договора и в период его действия.

Суд предложил представить ответчику отзыв, контррасчет, доказательства в обоснование доводов, заявить о назначении экспертизы, разъяснил последствия несовершения процессуальных действий (определения от 28.10.2024, 04.03.2025, 23.04.2025 т. 1 л. 3, 96).

В соответствии с ч. 1 ст. 65 АПК РФ ответчик не оспорил предоставление кредита, его размер, размер задолженности, нарушение срока его возврата, расчеты истца, не представил доказательства погашения задолженности, контррасчеты, не заявил о фальсификации доказательств, назначении экспертизы, уменьшении пени, в связи с чем в силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ несет риск наступления последствий несовершения процессуальных действий.

Поскольку заемщик нарушил срок и размер возврата кредита по договорам, то он обязан вернуть его досрочно с учетом реализованного права банка.

Так как заемщик пользовался кредитом по договорам, то он обязан уплатить проценты.

В связи с тем, что заемщик нарушил сроки возврата кредита, уплаты процентов за его пользование по договорам, стороны согласовали ответственность, то он обязан уплатить пени.

Суд проверил расчеты истца, признал их соответствующими установленным из представленных доказательств обстоятельствам, согласованным условиям, требованиям закона, разъяснениям о его применении, арифметически верными.

Оценив представленные доказательства по правилам ст.ст. 67, 68 и 71 АПК РФ, с учетом указанных конкретных обстоятельств данного дела суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с заемщика в пользу банка 9 802 343,66 руб. задолженности за кредит, 556 593,95 руб. процентов за пользование кредитом,27 864,06 руб. пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по договорам.

В связи с удовлетворением иска полностью в соответствии с абз. первым ч. 1ст. 110 АПК РФ 328 868 руб. расходов истца на уплату государственной пошлины за его подачу полежат отнесению на ответчика (платежное поручение от 14.10.2024 № 122459,т. 1 л. 6).

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 9 802 343,66 руб. задолженности, 556 593,95 руб. процентов, 27 864,06 руб. пени, а также 328 868 руб. расходов на уплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Калужской области.

Судья

Е.А. Пашкова