Решение по делу № А40-243681/2024 от 01.09.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-243681/24-162-2834

01 сентября 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 31 июля 2025года

Полный текст решения изготовлен 01 сентября 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению)

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КО-ФИ"

127055, Г.МОСКВА, УЛ. НОВОСЛОБОДСКАЯ, Д. 73, СТР. 1, ЭТ./ПОМ. 7/2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 30.12.2002, ИНН: <***>

к ИП ФИО2

ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 06.07.2023

о взыскании денежных средств в размере 1 197 655 руб. 29 коп.

при участии:

От истца – ФИО3 доверенность № Д-001-25/03/2025 от 25.03.2025

От ответчика – не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КО-ФИ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ИП ФИО2 о взыскании денежных средств в размере 1 197 655 руб. 29 коп..

Изучив материалы дела и оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, арбитражный суд приходит к выводу, что требование истца подлежит удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

Общество с ограниченной ответственностью «Ко-Фи», являясь оператором Инвестиционной платформы Co-Fi, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу https://www.cofi.ru (далее по тексту -Платформа), включено Банком России в реестр операторов инвестиционных платформ 13.08.2020 г. и осуществляет деятельность по организации привлечения инвестиций с использованием Платформы путем предоставления процентных займов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.08.2019 №259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее по тексту - Федеральный закон № 259-ФЗ), иными нормативными правовыми актами, регулирующими данный вид деятельности, и Правилами Платформы, раскрытыми на сайте Платформы по адресу https://cofi.ru/documents (далее по тексту также - Правила).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 259-ФЗ деятельность по организации привлечения инвестиций осуществляется на основании договоров об оказании услуг по привлечению инвестиций и договоров об оказании услуг по содействию в инвестировании.

По договору об оказании услуг по привлечению инвестиций одна сторона (оператор инвестиционной платформы) обязуется в соответствии с правилами инвестиционной платформы предоставить другой стороне (лицу, привлекающему инвестиции) доступ к инвестиционной платформе для заключения с инвестором договора инвестирования с помощью -информационных технологий и технических средств этой инвестиционной платформы. В качестве лица, привлекающего инвестиции на Платформе, выступает заемщик.

По договору об оказании услуг по содействию в инвестировании одна сторона (оператор инвестиционной платформы) обязуется в соответствии с правилами инвестиционной платформы предоставить другой стороне (инвестору) доступ к инвестиционной платформе для заключения с лицом, привлекающим инвестиции, договора инвестирования с помощью информационных технологий и технических средств этой инвестиционной платформы. В качестве инвестора на Платформе выступает заимодавец.

Договор об оказании услуг по привлечению инвестиций и договор об оказании услуг по содействию в инвестировании являются договорами присоединения, условия которых определяются оператором инвестиционной платформы в правилах инвестиционной платформы.

Порядок инвестирования с использованием инвестиционной платформы регулируется ст. 13 Федерального закона № 259-ФЗ, согласно которой договоры инвестирования заключаются в письменной форме с помощью информационных технологий и технических средств инвестиционной платформы путем принятия инвестиционного предложения лица, привлекающего инвестиции, и перечисления на его банковский счет денежных средств инвесторов в соответствии со ст. 13 Федерального закона № 259-ФЗ.

Судом установлено, что «16» февраля 2024 г. ИП ФИО2, в результате последовательно совершенных им действий на сайте Платформы (п. 4.4., п. 4.6. Правил), а также после его проверки Оператором Платформы в порядке, предусмотренном разделом 5 Правил, зарегистрировался на сайте Платформы в качестве Заемщика, получил доступ к Личному кабинету и в порядке, установленном разделом 6 Правил, подписал простой электронной подписью (далее по тексту также - ПЭП) Декларацию Заемщика, предусмотренную п. 5.6. Правил. Согласно данной Декларации ИП ФИО2 (далее по тексту также - Заемщик) в том числе подтвердил, что:

- при регистрации Заемщик ознакомился с Правилами, присоединился к ним в порядке п. 1 ст. 428 ГК РФ, полностью и безоговорочно принял их;

- Заемщик полностью и безоговорочно принимает условия договора оказания услуг по привлечению инвестиций и соглашения об использовании номинального счета и присоединяется к ним в порядке п. 1 ст. 428 ГК РФ. С момента подписания настоящей декларации договор оказания услуг по привлечению инвестиций и соглашение об использовании номинального счета между Заемщиком и оператором Платформы считаются заключенными.

В соответствии с пп. 5.10.3. п. 5.10. Правил, 16.02.2024 г. Заемщиком был осуществлен безналичный банковский перевод денежных средств на сумму 1 (Один) рубль с банковского счета № 40802810438000326075, открытого Заемщику в ПАО Сбербанк, на лицевой счет Заемщика № <***>, учитываемый на Номинальном счете Заемщиков (пп. 1.2.2 Приложения №3 к Правилам), что подтверждается платежным поручением № 25 от 16.02.2024 г.

«21» февраля 2024 года на сайте Платформы было размещено Инвестиционное предложение Заемщика №412 (выбранный инвестиционный продукт: «Аннуитетный без залога»), в рамках которого Заемщиком привлекались инвестиции в виде займа на закупку сырья. Срок действия указанного Инвестиционного предложения составил 7 календарных дней, на протяжении которого инвесторам, зарегистрированным в установленном Правилами порядке, была предоставлена возможность акцептовать Инвестиционное предложение № 412 от 21.02.2024 г. (далее по тексту - Инвестиционное предложение) на следующих условиях:

Максимальная сумма займа 1 000 000 руб.;

Минимальная сумма займа 800 000,00 руб.;

Срок возврата займа, месяцев 12 месяцев;

Процентная ставка, процентов годовых 30%;

Дата и время начала срока действия Инвестиционного предложения 21.02.2024 16:46:54;

Дата и время окончания срока действия Инвестиционного предложения 28.02.2024 16:46:54.

В соответствии с п. 11.6 Правил между ИП ФИО2 как заемщиком и инвесторами-заимодавцами в результате акцепта последними Инвестиционного предложения в порядке, предусмотренном разделом 10 Правил, и подтверждения Заемщиком согласия на получение займа на обозначенных в акцепте условиях (п. 11.1, п. 11.3 Правил), с использованием информационных технологий и технических средств Платформы были заключены Договоры займа (далее по тексту - Договоры займа), состоящие из Общих условий Договора займа, содержащихся в Приложении №4 к Правилам в редакции №11 (далее по тексту - ОУДЗ), и Индивидуальных условий Договора займа.

Договоры займа были заключены на срок 12 месяцев, с условием ежемесячного погашения задолженности аннуитетными платежами согласно Графику платежей, с установлением процентной ставки за пользование займами в размере 30% годовых, общая сумма займов по Договорам займа составила 1 000 000 рублей.

«28» февраля 2024 года в соответствии с п. 11.4 Правил ООО «Ко-Фи» как оператор Платформы перечислило указанные денежные средства по Договорам займа с Номинального счета Инвесторов (пп. 1.2.1 Приложения №3 к Правилам) на банковский счет Заемщика №40802810438000326075, открытый в ПАО Сбербанк, за вычетом суммы вознаграждения Оператора Платформы за оказание услуг по привлечению инвестиций, рассчитанной согласно тарифу, указанному в Таблице №1 Приложения №10 к Правилам (далее - Тарифный план).

Таким образом, на расчетный счет Заемщика поступила сумма в размере 947 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 581 от 28.02.2024 г., а сумма вознаграждения Оператора Платформы в размере 53 000 рублей была перечислена на банковский счет Оператора, что подтверждается платежным поручением № 582 от 28.02.2024 г. В совокупности указанные суммы в соответствии с п. 11.5. Правил образуют сумму займа, на которую подлежат начислению предусмотренные Договорами займа проценты.

Согласно п. 3.2. ОУДЗ (Приложение № 4 к Правилам) вышеуказанные Договоры займа вступили в силу 29.02.2024 г.

Графиком платежей, сформированным в соответствии с п. 3.5. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам) и п. 11.7, п. 11.9. Правил, предусмотрено ежемесячное погашение задолженности по Договорам займа путем осуществления аннуитетных платежей в указанные даты и в суммах.

Для исполнения обязательств по Договору займа Заемщик обязан обеспечить на дату, предусмотренную Графиком платежей, наличие на своем Лицевом счете денежных средств в объеме, достаточном для платежа согласно Графику платежей (п. 11.10 Правил и п. 4.3. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам)).

Если в рамках Инвестиционного предложения Заемщиком заключены Договоры займа с несколькими Инвесторами, то к дате платежа на Лицевом счете Заемщика должна быть обеспечена сумма денежных средств в размере, предусмотренном сводным графиком платежей. В случае недостаточности на Лицевом счете Заемщика денежных средств для исполнения в полном объеме его обязательств перед всеми Инвесторами, с которыми заключены Договоры займа в рамках Инвестиционного предложения, денежные средства Заемщика распределяются между Инвесторами пропорционально размеру требований каждого Инвестора к Заемщику на дату платежа (п. 11.11. Правил).

Если денежных средств на Лицевом счете Заемщика недостаточно для исполнения его обязательств в полном объеме, в первую очередь Заимодавцу выплачиваются проценты, а во вторую - сумма основного долга в размере, предусмотренном Графиком платежей (п. 4.4. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам)).

В соответствии с п. 6.1. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам) в случае неисполнения Заемщиком обязанности по уплате суммы основного долга и процентов в дату, установленную Графиком платежей, обязательство Заемщика считается неисполненным со дня, следующего за указанной датой (далее - первый день просрочки). Согласно п. 6.2. ОУДЗ с первого дня просрочки на просроченную задолженность по основному долгу начисляются повышенные проценты. Размер и порядок уплаты повышенных процентов устанавливаются выбранным Заемщиком Инвестиционным продуктом.

Инвестиционный продукт: «Аннуитетный без залога» (Приложение №5 к Правилам) предусматривает следующий размер повышенной процентной ставки - процентная ставка (в данном случае 30% годовых), увеличенная в полтора раза, что составляет 45%.

В период с 16.02.2024 г. по 28.03.2024 г. от Заёмщика поступили денежные средства на лицевой счет №<***>, учитываемый на Номинальном счете Заемщиков (пп. 1.2.2 Приложения №3 к Правилам), в общем размере 10 001,00 рублей, которые были направлены Оператором Платформы на частичное погашение плановых процентов за первый период пользования суммой займов по договорам займа, заключенным в рамках Инвестиционного предложения Заемщика № 412 от 29.02.2024 г., в порядке, предусмотренном п. 11.13 Правил и п. 4.4. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам), что подтверждается платежными поручениями, представленными истцом в материалы дела.

В связи с тем, что Заемщиком не исполнена обязанность по уплате аннуитетного платежа за первый период пользования займом, с «30» марта 2024 года со стороны Заемщика была допущена просрочка исполнения обязательств по вышеуказанным Договорам займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, (п.1 ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, (п.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Однако в нарушение условий заключенных Договоров займа, начиная с 30.03.2024 какие-либо денежные средства в счет погашения задолженности по возврату займа и уплате процентов по заключенным Договорам займа от Заемщика не поступало.

Согласно п. 12.3. Правил, если просрочка исполнения обязательств Заемщиком по Договору займа достигнет 70 (семидесяти) календарных дней, права и обязанности каждого из Инвесторов по Договору займа, в том числе которые возникнут в будущем, уступаются Оператору в полном объеме по соответствующему Договору инкассо-цессии на 71 (семьдесят первый) календарный день с даты возникновения просрочки исполнения обязательств, если иные сроки не установлены Инвестиционным продуктом.

В связи с наступлением указанных обстоятельств, «08» июня 2024 года состоялся переход к ООО «Ко-Фи» прав требований по вышеуказанным Договорам займа на основании заключенных между указанными инвесторами-заимодавцами и ООО «Ко-Фи» договоров инкассо-цессии в порядке, предусмотренном п. 3 Общих условий Договора инкассо-цессии, содержащихся в Приложении №9 к Правилам.

Права требования по вышеуказанным Договорам займа, в том числе которые возникнут в будущем, уступлены ООО «Ко-Фи» в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, в целях взыскания с Заемщика задолженности по Договорам займа (п. 4 Общих условий Договора инкассо-цессии, содержащихся в Приложении №9 к Правилам).

С даты перехода к ООО «Ко-Фи» прав требований по Договорам займа, Заемщик обязан погашать задолженность по возврату суммы займа и уплате процентов по заключенным Договорам займа в адрес ООО «Ко-Фи».

Согласно пп. 5.1.1. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам) Заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата займа и процентов, причитающихся на момент его возврата, в установленном Правилами и Договором об оказании услуг по содействию в инвестировании порядке в том числе в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком рока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Подпунктом 5.5.5. ОУДЗ предусмотрено, что Заемщик обязан осуществить полное досрочное погашение займа в срок, не превышающий 10 (десяти) рабочих дней с момента получения соответствующего требования, предусмотренного пунктом 5.1.1 ОУДЗ.

Согласно пункту 6.8. Правил, Оператор направляет Участникам Платформы электронные документы через Личный кабинет либо на указанный в Учетной записи или в соглашении о взаимодействии адрес электронной почты с адреса электронной почты Оператора, имеющего доменное имя (Sicofi.ru. Указанные уведомления Оператора признаются подписанными ПЭП Оператора, являются надлежащим способом направления и получения уведомлений, считаются подлинными, тождественными и целостными электронными документами, исходящими от Оператора, и полученными Участником Платформы в момент их размещения в его Личном кабинете или отправки Операторам на его адрес электронной почты. К таким документам, которые Участник Платформы соглашается получать в электронном виде, относится в том числе требования о досрочном погашении займа (пп. 6.11.3. Правил) и досудебные претензии (пп. 6.11.7. Правил).

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Договорам займа, руководствуясь действующим законодательством Российской Федерации, положениями Правил Платформы и ОУДЗ, ООО «Ко-Фи» направило 31.05.2024 г. на адрес электродной почты Заемщика требование (исх.№ И-001-30/05/2024 от 30.05.2024 г.) о полном досрочном возврате всей оставшейся суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, включая повышенные проценты, в срок, не превышающий 10 рабочих дней с момента получения данного требования.

Таким образом, последним днем исполнения требования ООО «Ко-Фи» о полном досрочном погашении всей суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, включая повышенные проценты, является 14.06.2024 г.

Однако Заемщик вышеуказанное требование не исполнил, в связи с чем, ООО «Ко-Фи» 17.06.2024 г. приняло решение (Приказ № ОД-001-17/06/2024 от 17.06.2024кг.) о вынесении на просрочку с 15.06.2024 г. суммы задолженности по основному долгу ИП ФИО2 перед ООО «Ко-Фи» в размере 1 000 000,00 рублей, возникшей по Договорам займа, с учетом Договоров инкассо-цессии, заключенных между инвесторами-заимодавцами и ООО «Ко-Фи».

Согласно п. 8.3. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам) претензионный порядок считается соблюденным по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня направления соответствующей претензии в установленном Правилами порядке.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сумма задолженности Заемщика по Договорам займа составляет 1 197 655,29 рублей, в том числе:

1 000 000 00 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

69 543,73 рублей - просроченные плановые проценты за пользование общей суммой займов, начисленные за период с 29.02.2024 г. по 14.06.2024 г. включительно;

128 111,56 рублей - повышенные проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за период с 30.03.2024 г. по 16.09.2024 г. включительно.

Аннуитетным платежом является равный ежемесячный платеж заемщика, включающий в себя выплату в счет погашения основного долга и уплату процентов за пользование займом. Размер заключительного платежа может отличаться от предыдущих аннуитетных платежей в связи с их округлением до копеек.

Повышенными процентами является процентная ставка, используемая для начисления процентов на просроченную задолженность по основному долгу в случае нарушения заемщиком срока оплаты аннуитетного платежа, предусмотренного Графиком платежей.

Формулы расчет повышенной процентной ставки на период действия аннуитетных платежей приведены на страницах 59-60 Правил.

Если денежных средств на Лицевом счете Заемщика недостаточно для исполнения его обязательств в полном объеме, то в первую очередь Заимодавцу выплачиваются проценты, а во вторую - сумма основного долга в размере, предусмотренном Графиком платежей (п. 4.4. ОУДЗ (Приложение №4 к Правилам)).

Согласно п. 6.2. ОУДЗ с первого дня просрочки на просроченную задолженность по основному долгу начисляются повышенные проценты. Размер и порядок уплаты повышенных процентов устанавливаются выбранным Заемщиком Инвестиционным продуктом, о чем указано в Инвестиционном предложении Заемщика №412 от 21.02.2024 г., подписанном им с помощью информационных технологий и технических средств Инвестиционной платформы Co-Fi.

В нарушение условий заключенных Договоров займа о своевременном погашении ежемесячных аннуитетных платежей согласно Графику, начиная с 30.03.2024 какие-либо денежные средства в счет погашения задолженности по возврату займа и уплате процентов по заключенным Договорам займа от Заемщика не поступало.

Учитывая, что Заемщиком не исполнена обязанность по уплате аннуитетного платежа за первый период пользования займом, с «30» марта 2024 года со стороны Заемщика была допущена просрочка исполнения обязательств по вышеуказанным Договорам займа.

В связи с чем, с 30.03.2024 по 14.06.2024 на просроченную задолженность по основному долгу, согласно Правилам, начислялись повышенные проценты в размере 45% годовых (т.е. процентная ставка в размере 30% годовых, увеличенная в полтора раза), месячное значение процентной ставки составляет 0,03750.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Договорам займа, руководствуясь действующим законодательством Российской Федерации, положениями Правил Платформы и ОУДЗ, ООО «Ко-Фи» направило 31.05.2024 г. на адрес электронной почты Заемщика требование (исх.№ И-001-30/05/2024 от 30.05.2024 г.) о полном досрочном возврате всей оставшейся суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, включая повышенные проценты, в срок, не превышающий 10 рабочих дней с момента получения данного требования.

Вынесение на просрочку с 15.06.2024 г. вышеуказанной суммы задолженности по основному долгу прекратило действие Графика ежемесячных аннуитетных платежей и как следствие расчетное значение повышенной процентной ставки, рассчитываемой в соответствии с Приложением № 5 к Правилам, перешло от месячного значения к годовому значению.

С даты вынесения всей суммы задолженности на просрочку на сумму в размере 1 000 000 рублей начисляются проценты исходя из ставки 45% годовых в общем порядке в соответствии со статьей 809 ГК РФ, а не в соответствии с Правилами как для аннуитетных платежей согласно Приложения №5 Правил.

Расчет требований судом проверен, признан математически и методологически верным, соответствующим обстоятельствам настоящего дела.

Учитывая изложенное, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая изложенное, согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с ответчика.

Госпошлина в размере 39 775 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход Федерального бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170, 176, 180-181 АПК РФ, ст. ст. 309, 310 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО2 (ИНН: <***>) в пользу ООО «КО-ФИ» (ИНН: <***>) долг в размере 1 000 000 руб., проценты по состоянию на 14.06.2024г. в размере 69 543,73 руб., повышенные проценты по состоянию на 16.09.2024г. в размере 128 111,56 руб., повышенные проценты на сумму долга по ставке 45% годовых за период с 17.092024г. по день фактического исполнения обязательства, а также 60 930 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

М.О. Гусенков