Решение по делу № А57-16619/2025 от 14.10.2025 | АС Саратовской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, <...>; тел/ факс: <***>;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Саратов Дело № А57-16619/2025 14 октября 2025 года

резолютивная часть решения оглашена 30.09.2025 года решение изготовлено в полном объеме 14.10.2025 года

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Святкиной Ю.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тимаковой О.Н., секретарем судебного заседания Мавлюдовым Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Инновации тепла» (410039, г. Саратов, пр-кт. Энтузиастов, д. 43, литер А, офис 528, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) (далее – ООО «Инновации тепла», Истец)

к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (117312, <...>, г. Саратов, ул. им ФИО1, Д.1/7, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) (далее – ПАО Сбербанк, Ответчик),

о признании расторгнутым по заявлению клиента от 1 июля 2022 года договора банковского счета между ООО «Инновации тепла» и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в отношении валютного расчетного счета № <***>; обязании Публичного акционерного общества «Сбербанк России» закрыть указанный валютный расчетный счет и сообщить ООО «Инновации тепла» дату закрытия счета, а также о взыскании с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» денежных средств в размере 184 000,00 рублей, списанных с рублевого счета 40702 810 5 5600 000 9864 за период с 1 июля 2022 года по 31 мая 2024 года в качестве комиссии за ведение валютного счета <***>.

при участии: от истца – ФИО2, по доверенности от 05.08.2025 г., от ответчика – ФИО3, по доверенности от 23.01.2025 г.,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Саратовской области обратилось ООО «Инновации тепла» с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о взыскании неосновательного обогащения в размере 184 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины.

В ходе судебного разбирательства истец заявил ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит:

1. Считать расторгнутым по заявлению клиента от 1 июля 2022 года договор банковского счета между ООО «Инновации тепла» и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в отношении валютного расчетного счета № <***>.

2. Обязать Публичное акционерное общество «Сбербанк России» закрыть указанный валютный расчетный счет и сообщить ООО «Инновации тепла» дату закрытия счета.

3. Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Инновации тепла» денежные средства в размере 184 000,00 рублей, списанные с рублевого счета 40702 810 5 5600 000 9864 за период с 1 июля 2022 года по 31 мая 2024 года в качестве комиссии за ведение валютного счета <***>.

В соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований, отказаться от иска полностью или частично.

Ходатайство об уточнении исковых требований судом удовлетворено.

Заявлений по статьям 24, 47, 48, 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Дело рассматривается в порядке статей 152-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства на которые оно ссылается как основания своих требований и возражений.

Суду предоставляются доказательства, отвечающие требованиям статей 67, 68, 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец поддерживает иск, с учетом уточнения исковых требований.

Ответчик возражает против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Судом объявлялись перерывы в судебном заседании с 08.09.2025г. до 22.09.2025г. -11 час. .40 мин., с 22.09.2025г. до 11 час. 00 мин. и до 15 час. 30 мин. После перерывов судебное заседание объявлено продолженным.

Изучив материалы дела, проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, 19 января 2018 года между ООО «Инновации тепла» и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» были заключены договор-конструктор МЩ8622/0790/0099898 и договора банковского счета - рублевый счет 40702 810 5 5600 0009864 и валютный счет <***>.

Со стороны ООО «Инновации тепла» договора с ПАО «Сбербанк России» были подписаны ФИО4, который с момента создания Общества является единственным сотрудником данной организации, учредителем и директором. При заключении вышеназванных договоров ООО «Инновации тепла» в ПАО «Сбербанк России» была оформлена Карточка с образцами подписей и оттиска печати, которая давала возможность идентифицировать клиента при распоряжении денежными средствами, находящимися на счетах.

С момента заключения договора банковского счета до 1 апреля 2022 года ООО «Инновации тепла» совершало различные операции по валютному счету <***>.

После 1 апреля 2022 года операции по валютному счету <***> были полностью прекращены.

По состоянию на 1 апреля 2022 года остаток денежных средств на валютном счете <***> составлял 52,98 Евро, что составляло по курсу Центрального Банка России 4 900, 28 рублей.

Свои исковые требования истец основывает на том, что 1 июля 2022 года директор ООО «Инновации тепла» ФИО4 обратился лично в Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк с заявлением о закрытии банковского валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***>.

Заявление о закрытии банковского валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***> было подписано директором ООО «Инновации тепла» ФИО4, содержало оттиск печати ООО «Инновации тепла».

При подаче заявления о закрытии банковского валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***> ФИО4 предоставил сотруднику Саратовского отделения № 8622 ПАО «Сбербанк России» документ, удостоверяющий личность.

Заявление о закрытии банковского валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***> было принято сотрудником Саратовского отделения № 8622 ПАО «Сбербанк России», но комиссия за ведение валютного счета <***> продолжала списываться с рублевого счета 40702 810 5 5600 000 9864 до 31 мая 2024 года,

Всего за период с 1 июля 2022 года по 31 мая 2024 года было списано 184 000,00 рублей (23 месяца 8 000,00рублей ежемесячно = 184 000, 00рублей).

При этом, как утверждает истец, директор ООО «Инновации тепла» ФИО4 добросовестно заблуждался и считал, что ПАО «Сбербанк России» списывает комиссию с рублевого счета за ведение именно рублевого счета.

16 июня 2025 года ООО «Инновации тепла» направило ПАО «Сбербанк России» претензию, в которой просило возвратить незаконно списанные с рублевого счета 40702 810 5 5600 000 9864 в качестве комиссии за ведение валютного счета <***> денежные средства.

ПАО «Сбербанк России» письмом от 18 июня 2025 года отказало ООО «Инновации тепла» в возврате денежных средств,

Однако истец считает, что действия ПАО «Сбербанк России» по неисполнению заявления директора ООО «Инновации тепла» ФИО4 от 1 июля 2022 года о закрытии валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***> являются незаконными и нарушающими права клиента - ООО «Инновации тепла», так как в результате данных действий истец понес убытки в размере 184 000,00 рублей, которые были незаконно списаны ПАО «Сбербанк России» с рублевого счета 40702 810 5 5600 000 9864 в качестве комиссии за ведение валютного счета 40702 978 75600 0000149.

С учетом данных обстоятельств, истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» возражая против удовлетворения исковых требований, подтвердил, что 19.01.2018г. между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (г. Москва; далее - банк) и ООО «Инновации тепла» (далее - общество, клиент, заявитель) путём подписания заявления о присоединении (далее - заявление) были заключены договор-конструктор № ЕД8622/0790/0099898 и договора банковского счета - рублевый счет 40702 810 5 5600 0009864 и валютный счет <***>.

Договор-конструктор, Условия открытия и обслуживания расчётного счёта (далее - Условия) совместно с заявлениями клиента образуют договор банковского счёта.

Условия регулируют вопросы открытия банком клиенту расчетного счёта в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте и предоставления расчётных и кассовых услуг.

Согласно п. 3.1 Условий банк осуществляет предоставление клиенту по счету расчётных и кассовых услуг в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, действующими Тарифами и Условиями расчетно-кассового обслуживания

В соответствии с п. 2.44 Условий тарифы - это ценовое предложение банка на услуги (услугу, набор услуг) банка.

Тарифы банка размещены в подразделе "Расчетно-кассовое обслуживание" в региональной части разделов "Корпоративным клиентам" на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет (httr://www.sberbank.ru) и являются составной частью договора банковского счета.

Подписывая указанное заявление, клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с договором-конструктором (правилами банковского обслуживания), условиями открытия и обслуживания расчетного счета клиента, условиями обслуживания расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в рамках пакета услуг, условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, тарифами банка, размещенными в региональной части официального сайта банка в сети Интернет (пункт 1 раздела 4 заявления).

В рамках договора банковского счета банк обязался оказать клиенту услуги по расчётному счёту в валюте Российской Федерации на условиях пакета услуг "Легкий старт" (пункт 2 раздела 3 заявления).

Согласно п.6.2 договора-конструктора банк имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы на обслуживание, предварительно уведомив клиента путем размещения информации на официальном сайте банка www.sberbank.ru за 15 календарных дней.

Таким образом, 15.06.2022г. на официальном сайте банка www.sberbank.ru была опубликована информация, что с 01.07.2022г. меняются тарифы банка на ведение счетов в евро, долларах США и футах стерлингов, (п. 1.2). Ознакомиться с тарифами банка и Условиями истец мог на сайте www.sberbank.ru в разделе Малому бизнесу и ИП - Расчетный счет - Тарифы и условия обслуживания - Полный перечень всех тарифов.

Истец, присоединившись к договору банковского счёта и Условиям, в силу ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации выразил согласие со всеми условиями и правилами банка.

При этом ответчик ссылается на то, что в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - ФЗ о банках и банковской деятельности) основная деятельность любой кредитной организации направлена на извлечение прибыли путём осуществления банковских операций.

На основании ст. 29 ФЗ о банках и банковской деятельности комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Законодательством Российской Федерации не предусмотрен запрет на взимание кредитными организациями комиссионного вознаграждения, в том числе за ведение и обслуживание счетов клиентов, открытых в иностранной валюте.

Из абзаца 5 статьи 29 ФЗ о банках и банковской деятельности следует, что банки вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение, если такое право закреплено в договоре, заключаемом между банком и клиентом - юридическим лицом.

Пунктом 6.1. Условий предусмотрено, что плата за оказываемые услуги взимается банком путем списания денежных средств банковским ордером со счета без

дополнительного распоряжения клиента в соответствии с Тарифами, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно.

Таким образом, истец считает, что согласно условиям договора банковского счёта, истец обязан нести соответствующие расходы в виде платы за банковское обслуживание счета. Взимание комиссии осуществлялось банком не за хранение денежных средств на счёте, а за ведение счёта с ДБО в иностранной валюте.

При этом ответчик указывает на то, что 1 июля 2022 года ООО «Инновации тепла» обратилось в Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк с Заявлением о закрытии банковского валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***>.

Однако, как утверждает ответчик, оснований для возврата истцу списанной комиссии не имеется по следующим основаниям:

Как следует из правовой позиции п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счёта.

Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте.

Если иное не установлено законом или договором, банк несёт ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Согласно п. 8.1. Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И (ред. от 27.12.2024) "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и должны включать в себя следующие положения:

- о порядке открытия и закрытия счетов с учётом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии счёта требования о личном присутствии клиента либо его представителя в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в ПАО Сбербанк разработан внутренний регламент - Регламент открытия, ведения и закрытия банковских счетов корпоративных клиентов (Редакция 2) от 05.04.2019 № 2707-2.

Согласно п. 5.3.1. данного регламента Основанием для закрытия банковского счета является расторжение ДБС (или прекращение ДБС в случае его заключения на определенный срок).

Согласно п. 5.3.2. регламента в соответствии со ст. 859 ГК РФ расторжение ДБС и закрытие банковского счета Клиента осуществляется:

-По заявлению Клиента в любое время. Заявление о закрытии банковского счета может быть представлено в Банк Клиентом по форме, установленной Альбомом форм договоров банковских счетов для корпоративных клиентов от 26.04.2012 № 2464, или в

произвольной письменной форме. В Заявлении о закрытии банковского счёта, представленном Клиентом в произвольной письменной форме, при наличии денежных средств на банковском счете должно содержаться распоряжение Клиента о перечислении остатка денежных средств со счета. При отсутствии указанного распоряжения о переводе денежных средств происходит только расторжение договора банковского счета и до получения соответствующего распоряжения о переводе остатка денежных средств Банк не исполняет распоряжения о списании, зачислении денежных средств на счет (кроме исполнения требований государственных органов о списании денежных средств в соответствии с п.5.3.4.). Закрытие счета осуществляется не позднее следующего рабочего дня за днем списания денежных средств со счета в полном объеме. Отсутствие денежных средств на счете Клиента и наличие неоплаченных по этой причине распоряжений взыскателей, предъявленных к счету, не ограничивает права Клиента на расторжение ДБС и закрытие банковского счета.

Согласно п.5.3.3 данного регламента при успешной проверке полномочий представителя, подписавшего Заявление о расторжении ДБС /закрытии счета, ДБС прекращает свое действие не позднее следующего рабочего дня с даты получения Банком письменного Заявления Клиента, если более поздний срок не указан в Заявлении Клиента.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1,1.1- в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, сведения об имеющихся лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, доменное имя, указатель страницы сайта в сети "Интернет", с использованием которых юридическим лицом оказываются услуги (при наличии), для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано;

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов, в том числе по установлению в отношении их сведений, предусмотренных подпунктом 1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Идентификация кредитной организацией своего клиента (его бенефициарного владельца, руководителя) определена Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 № 204-И (ред. от 27.12.2024) "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" должностные лица банка осуществляют сбор сведений и документов, необходимых в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности, наличия у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции,

предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами, их представителями, бенефициарами, иными лицами, запрашивают и получают необходимую информацию. В случаях, предусмотренных банковскими правилами, банк вправе уполномочить на совершение указанных действий иных лиц, в том числе не являющихся работниками банка.

Должностные лица банка могут быть одновременно лицами, уполномоченными проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

При открытии счёта в Банке в соответствии с подп. 2.3. п. 3.1. Технологической схемы взаимодействия подразделений при открытии и закрытии банковских счетов корпоративных клиентов от 29.07.2016 № 2717-3 сотрудник Банка устанавливает личность лица (лиц), наделённого (наделённых) правом подписи по представленным клиентом документам, оформляет карточку с образцами подписей и оттиском печати, далее -КОП.

Согласно п. 5.1 вышеуказанной инструкцией Карточка содержит образцы собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, и оттиска печати и должна быть представлена банку в целях проверки соответствия собственноручных подписей и оттиска печати, проставляемых на распоряжениях о переводе денежных средств (перечислении драгоценного металла) на бумажном носителе.

Таким образом, ответчик считает, что поскольку при направлении заявления не были представлены сведения достаточные для идентификации лица, инициирующего закрытие счёта, директор должен был явиться лично в банк и подтвердить свою личность и полномочия.

С учетом данных обстоятельств, ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, доводы сторон суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1, 5, 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. В случае расторжения договора банковского счета клиент вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" (далее - Постановление Пленума N 5), по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

В пункте 11 Постановления Пленума N 5 разъяснено, что законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 Гражданского кодекса Российской Федерации).

федеральными законами, в частности, Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И).

Исходя из пункта 1.4 Инструкции N 153-И, в целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила, которые являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя, в том числе, порядок закрытия счетов (пункт 6).

В пункте 1.3 указанной Инструкции закреплено, что банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах или в договоре. Лицо, подписавшее заявление о расторжении договора банковского счета, должно быть указано в карточке с образцами подписей и оттиска печати, представленной в Банк.

Материалами дела подтверждается, что 1 июля 2022 года директор ООО «Инновации тепла» ФИО4 обратился лично в Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк с заявлением о закрытии банковского валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***>.

При этом, несмотря на то, что заявление о закрытии банковского валютного счета <***> и расторжении договора о предоставлении услуг по валютному счету <***> было принято сотрудником Саратовского отделения № 8622 ПАО «Сбербанк России», комиссия за ведение валютного счета <***> продолжала списываться с рублевого счета 40702 810 5 5600 000 9864 до 31 мая 2024 года,

Всего за период с 1 июля 2022 года по 31 мая 2024 года было списано 184 000,00 рублей (23 месяца х 8 000,00рублей ежемесячно = 184 000, 00рублей).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик, нарушив требования действующего законодательства, ограничил право клиента распоряжаться собственными денежными средствами, мотивировав свои действия федеральным законом N 115-ФЗ.

Реализация кредитной организацией в рамках Закона N 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета. Применение 115-ФЗ и подзаконных актов не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие со ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Суд считает, что невыполнение банком обязательных действий при поступлении заявления о закрытии счета создало ситуацию правовой неопределенности: договор банковского счета расторгнут, но расчетный счет не закрыт.

Довод ответчика о закрытии банковского счета лишь путем направления заявления по форме, установленной Банком, противоречит действующему законодательству.

Так, статья 859 ГК РФ допускает закрытие счета по заявлению клиента. Каких-либо ограничений по форме заявления законом не предусмотрено.

Довод ответчика о том, что при направлении заявления ООО «Инновации тепла» не были представлены сведения достаточные для идентификации лица, инициирующего закрытие счета, в связи с чем директор должен был явиться лично в банк и подтвердить свою личность и полномочия, суд считает несостоятельным.

В статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относится к банковским операциям, правила осуществления которых, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами, в частности, Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И).

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договора банковского счета свободны в своем праве выбирать и устанавливать удобный для них способ обмена документами, в числе о расторжении договора.

В соответствии с подпунктом "в" пункта 4.1 Инструкции ЦБ РФ N 153-И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, клиентом в банк представляется, в том числе карточка, которая дает возможность идентифицировать клиента при распоряжении денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту 7.5 названной Инструкции право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности.

Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями (пункт 7.10.2 Инструкции).

В соответствии с пунктом 1.8 Инструкции ЦБ РФ N 153-И банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность). При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Как усматривается из материалов дела, ООО «Инновации тепла» согласно ст. 859 ГК РФ, главы 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 02.02.2021) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" направил на бумажном носителе заявление о закрытии банковских счетов, с указанием реквизитов для перечисления остатка денежных средств.

Заявление ООО «Инновации тепла» о закрытии банковского счета № <***> и расторжении договора о представлении услуг банка (счет № <***> 5600 000014) поданное в ПАО «Сбербанк» подписано директором общества ФИО4 и на нем проставлена печать ООО «Инновации тепла».

При этом данное заявление было принято ПАО «Сбербанк», что подтверждается отметкой банка о принятии на данном заявлении.

В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик когда-либо заявлял о том, что подлинность подписи директора ООО «Инновации тепла» ФИО4 в заявлении о расторжении банковского счета не является корректной.

Кроме того, заявление о закрытии счета, равно как и расторжение договора банковского счета, не является расчетной операцией, в связи с чем, ссылка ответчика на положения Федерального закона N 115-ФЗ и на отсутствие документов, подтверждающих личность директора ООО «Инновации тепла», несостоятельна.

Оснований для проведения дополнительной идентификации подписанта заявления о закрытии счета в рамках Федерального закона N 115-ФЗ данным законом не установлено. Кроме того, представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что у банка отсутствуют доказательства того, что директор истца был уведомлен о наличии у ответчика сомнений в подписи, содержащейся в заявлении о закрытии счета.

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (далее N 115-ФЗ) и приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 22 апреля 2015 года N 11 "Об утверждении инструкции предоставления в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации четко регламентирует порядок действий кредитного учреждения в случае выявления признаков подозрительности операций с денежными средствами.

Так, пункт 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ гласит, что в случае, если у работников кредитной организации возникают подозрения, что операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в Уполномоченный орган (Росфинмониторинг) сведения о таких операциях, независимо от того, относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 ФЗ N 115-ФЗ.

Частью 10 ст. 7 N 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 ФЗ N 115-ФЗ Банки осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

Однако доказательств того, что ООО «Инновации тепла» включено в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения" в материалы дела не представлено. Решений межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества либо постановлений о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом в отношении указанной организации в отношении ООО «Инновации тепла» не выносилось.

Таким образом, суд считает, что договор банковского счета между обществом с ограниченной ответственностью «Инновации тепла» и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в отношении валютного расчетного счета № <***>

5600 0000 149 подлежал расторжению с 01.07.2022г. по заявлению клиента ООО «Инновации тепла».

С учетом данных обстоятельств, ПАО «Сбербанк» обязан закрыть указанный валютный счет и сообщить ООО «Инновации тепла» дату закрытия счета.

При этом суд отмечает, что вопрос неистребованного клиентом остатка денежных средств в случае расторжения договора банковского счета, вопреки позиции ответчика, разрешается кредитной организацией в порядке, установленном Указанием Банка России от 06.12.2019 N 5345-У "О порядке открытия и ведения специального счета в Банке России, порядке зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России и порядке возврата денежных средств со специального счета в Банке России", однако подтверждения исполнения ответчиком установленного порядка не представлено.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что несмотря на то, что договор банковского счета между обществом с ограниченной ответственностью «Инновации тепла» и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в отношении валютного расчетного счета № <***> считается расторгнутым по заявлению клиента с 01.07.2022г., ответчиком незаконно за период с 1 июля 2022 года по 31 мая 2024 года были списаны с рублевого счета ООО «Инновации тепла» № 40702 810 5 5600 000 9864 в качестве комиссии за ведение валютного счета <***> денежные средства в размере 184 000,00 рублей.

Однако, ответчик доказательств возврата истребуемой денежной суммы суду не представил.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Исковые требования ООО «Инновации тепла» удовлетворены судом в полном объеме, соответственно ответчиком подлежит возмещению госпошлина в размере 14200 руб.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Считать расторгнутым с 01 июля 2022 года по заявлению клиента договор банковского счета между обществом с ограниченной ответственностью «Инновации тепла» и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в отношении валютного расчетного счета № <***>.

Обязать публичное акционерное общество «Сбербанк России» закрыть указанный валютный расчетный счет и сообщить обществу с ограниченной ответственностью «Инновации тепла» дату закрытия счета.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), г.Москва в пользу общества с ограниченной ответственностью «Инновации тепла» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), г. Саратов денежные средства в размере 184000 руб., списанные с рублевого счета

№ 40702 810 5 5600 000 9864 за период с июля 2022 года по 31 мая 2024 года в качестве комиссии за ведение валютного счета № <***>, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14200 руб.

Истцу выдать справку на возврат из федерального бюджета РФ госпошлины в размере 200 руб., излишне оплаченной платежным поручением № 3 от 25.06.2025г.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в порядке статей 257-259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации путем подачи через Арбитражный суд Саратовской области апелляционной жалобы в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента принятия решения.

Судья Ю.С. Святкина