ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
127994, Москва, ГСП -4, проезд Соломенной Сторожки, 12
адрес веб-сайта: http://9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 09АП-10522/2025
город Москва Дело № А40-230375/24
Резолютивная часть постановления объявлена 25 марта 2025 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 31 марта 2025 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи: Яниной Е.Н.,
судей: Сергеевой А.С., Петровой О.О.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Ивановой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ПАО «Промсвязьбанк»
на Решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.01.2025 по делу № А40-230375/24
по иску ИП ФИО1 (ИНН: <***>)
к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН: <***>)
о признании договора не заключенным
при участии в судебном заседании представителей:
от истца: не явился, извещен;
от ответчика: ФИО2 по доверенности от 05.07.2022;
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» о признании незаключенным договора банковского счета №<***>.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 12.09.2023 по делу № А40-128320/23 исковые требования удовлетворены.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил указанное решение суда первой инстанции отменить и вынести новый судебный акт.
В отзыве истец указал на несостоятельность доводов жалобы.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
От истца поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствии представителя.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы жалобы по основаниям, изложенным в ней, просил решение суда первой инстанции отменить.
В обоснование доводов жалобы заявитель полагает, что выводы суда не законны; не обоснованы; не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и представленным в материалы дела доказательствам; суд ошибочно посчитал установленными обстоятельства, не подтвержденные надлежащими доказательствами и неправильно применил нормы права, а именно:
- Рассмотрение вопроса об исполнении Банков требований Закона №115 - ФЗ1 , Положения 499-П2 и Инструкцией 204-И 3 не входит в предмет доказывания по настоящему спору о признании договора незаключенным.
- Материалы дела подтверждается исполнение Банком всех требований предусмотренных ст. 846 ГК4 , Законом №115 -ФЗ, Положением 499-П и Инструкцией 204-И при заключении договора банковского счета.
- При выполнении всех требований по идентификации Клиента Суд необоснованно приходит к выводу о вине Банка при заключении договора банковского счета.
От истца поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя.
Апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в порядке статьи 156 АПК РФ.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 09.10.2023 неустановленными лицами по сфальсифицированным документам от имени ИП ФИО1 были совершены неправомерные действия, а именно - по поддельному паспорту ФИО1 был заключен Договор с ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» об обслуживании, и открыт счет №<***>.
Истец указывает, что не заявлял об открытии и не открывал счет №<***> в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК», Истец не заключал с ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» договор банковского обслуживания, поручений на открытие от имени Истца вышеуказанного счета не давал, каких-либо документов для открытия счета в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» не представлял.
На основании вышеизложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.
Суд первой инстанции, придя к выводу об обоснованности доводов истца, удовлетворил исковые требования.
Суд указал, что надлежащих доказательств того, что спорный договор заключен по воле истца в материалы дела не представлено, в связи с чем, признал незаключенным договор банковского счета №<***>.
Апелляционный суд, повторно исследовав и оценив, представленные в дело доказательства, доводы апелляционной жалобы заявителя, не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам материального права и переоценке фактических обстоятельств дела, при этом считает, что из мотивировочной части оспариваемого судебного акта подлежат выводы о нарушении банком с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", включая пункты 1.7, 18, 1.11, 4.1 и подпунктами соответствующих пунктов, в том числе, не доказано, что сотрудниками Банка выполнены требования пункта 1.11.1 Инструкции Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И, согласно которому копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов, а также иные требования Инструкции, направленные на идентификацию клиента при открытии счета, п.1.1, 3.1., 3.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"» в виду следующего.
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществления сделки является волеизъявление совершить эту сделку.
В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).
По смыслу статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.
В соответствии со статьями 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.
В силу статьи 31 закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и Банковской деятельности" расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам формам и стандартам, установленным Банком России.
В соответствии с пунктом 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитам счетов" (Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
Согласно пункту 10.2 Инструкции в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело клиента, в котором в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.
Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Пунктами 1.5 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организации при открытии счетов. Банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковскими правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.
В данном случае из материалов дела следует, что в Банк были предоставлены недостоверные документы, копии, не соответствующие оригиналам.
В связи с тем, что со стороны ИП ФИО1 отсутствовало волеизъявление на открытие расчетного счета в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» и не были подписаны документы для открытия счета уполномоченными на то лицами, договор банковского счета суд первой инстанции признал незаключенным, и суд апелляционной инстанции не находит оснований для переоценки данных выводов суда.
Довод апелляционной жалобы о том, что вопрос наличия или отсутствия вины со стороны Банка имеет важное правовое значения в случае предъявления гражданско-правовых требований по возмещению убытков, судом отклонятся, так как в рамках данного иска вина банка не устанавливается.
Вопреки данному доводу, указанные выводы суда основаны на материалах дела и подтверждают, что расчетный счет №<***> был открыт с использованием поддельных документов, что является достаточным основанием для признания договора банковского счета незаключенным
При этом апелляционный суд отмечает, что вопрос о проявлении банком необходимой степени заботливости и осмотрительности при открытии расчетного счета, а также обстоятельства соблюдения или нарушения банком требований соответствующих нормативных правовых актов не входят в предмет доказывания по настоящему делу. Данные вопросы наряду с вопросом о виновности банка в наступлении негативных последствий для истца и его контрагентов не имеют значения для правильного разрешения настоящего дела и, в том случае, если клиент обратится к банку с иском о взыскании убытков, вызванных неосмотрительными действиями при открытии расчетного счета, подлежат установлению в рамках данного спора.
Согласно пункту 39 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.06.2020 N 12 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" в случае несогласия суда только с мотивировочной частью обжалуемого судебного акта, которая, однако, не повлекла принятия неправильного решения или определения, арбитражный суд апелляционной инстанции, не отменяя обжалуемый судебный акт, приводит иную мотивировочную часть.
Поскольку выводы суда первой инстанции, изложенные в мотивировочной части, не повлекли за собой принятия неправильного решения по существу рассмотренного спора, суд апелляционной инстанции считает необходимым изменить мотивировочную часть обжалуемого решения, исключив из абзац 7 на странице 5 решения следующего содержания «Судом установлено, что ответчиком не представлено надлежащих доказательств идентификации истца в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", включая пункты 1.7, 18, 1.11, 4.1 и подпунктами соответствующих пунктов, в том числе, не доказано, что сотрудниками Банка выполнены требования пункта 1.11.1 Инструкции Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И, согласно которому копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов, а также иные требования Инструкции, направленные на идентификацию клиента при открытии счета, п.1.1, 3.1., 3.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"», в остальной части решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.01.2025 по делу № А40-230375/24 оставить без изменения.
Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы распределяются в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь ст.ст. 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.01.2025 по делу № А40-230375/24 изменить.
Исключить из текста решения Арбитражного суда г. Москвы от 21.01.2025 по делу № А40-230375/24 абзац 7 на странице 5 решения следующего содержания « Судом установлено, что ответчиком не представлено надлежащих доказательств идентификации истца в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", включая пункты 1.7, 18, 1.11, 4.1 и подпунктами соответствующих пунктов, в том числе, не доказано, что сотрудниками Банка выполнены требования пункта 1.11.1 Инструкции Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И, согласно которому копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов, а также иные требования Инструкции, направленные на идентификацию клиента при открытии счета, п.1.1, 3.1., 3.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"», в остальной части решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.01.2025 по делу № А40-230375/24 оставить без изменения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья Е.Н. Янина
Судьи: А.С. Сергеева
О.О. Петрова