АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
620000, <...> стр. 1,
www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Екатеринбург
25 июня 2025 года Дело № А60-730/2025
Резолютивная часть решения объявлена 10 июня 2025 года
Полный текст решения изготовлен 25 июня 2025 года
Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.Ф. Нестеровой, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи С.Е. Капитоновой, рассмотрел в судебном заседании дело № А60-730/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью "МЕГА ТРЕВЕЛ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) (далее – общество "МЕГА ТРЕВЕЛ", истец)
к публичному акционерному обществу "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) (далее – общество "УБРиР", ответчик)
о признании незаконными действий банка,
при участии в судебном заседании:
от истца: не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на сайте арбитражного суда,
от ответчика: ФИО1, представитель по доверенности от 21.04.2025 № 366.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.
Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду, ходатайств не заявлено.
Общество с ограниченной ответственностью "МЕГА ТРЕВЕЛ" обратилось в арбитражный суд с иском к публичному акционерному обществу "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" о восстановлении дистанционного банковского обслуживания, о взыскании неустойки 10 000 руб.
От истца 13.03.2025 поступило ходатайство о приобщении документов к материалам дела. Документы к материалам дела приобщены.
От истца в порядке ст. 49 АПК РФ поступило ходатайство об уточнении исковых требований, в котором просит признать незаконными действия банка по блокировке расчетного счета № <***>. Уточнение иска принято судом на основании ст. 49 АПК РФ.
От истца 20.03.2025 поступило ходатайство о приобщении документов к материалам дела. Документы к материалам дела приобщены.
От истца 15.04.2025 поступило ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Кавказскому федерального округу.
От ответчика 15.04.2025 поступил отзыв на исковое заявление. Ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
От истца 19.05.2025 поступило возражение на отзыв ответчика.
От МЕЖРЕГИОНАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ ПО СЕВЕРО-КАВКАЗСКОМУ ФЕДЕРАЛЬНОМУ ОКРУГУ 20.05.2025 поступили запрашиваемые судом сведения.
Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд
установил:
Обществом "МЕГА ТРЕВЕЛ" в ПАО "УБРиР" 29.11.2024 открыт расчетный счет № <***>.
Обществом "УБРиР" 10.12.2024 ограничен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, ограничена возможность переводов денежных средств с расчетного счета.
От общества "УБРиР" поступил запрос о необходимости предоставления документов в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».
Обществом "МЕГА ТРЕВЕЛ" пакет запрашиваемых документов с письменными пояснениями был предоставлен в банк.
Несмотря на представленные пояснения и документы, общество "УБРиР" не восстановило доступ истца к системе дистанционного банковского обслуживания.
Общество "МЕГА ТРЕВЕЛ", указав на неправомерность действий ответчика, обратился в арбитражный суд с рассматриваемыми исковыми требованиями.
В ходе рассмотрения дела истцом было уточнены исковые требования. Истец просит признать незаконными действия ответчика по блокировке расчетного счета № <***>.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), арбитражный суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно положениям статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).
В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.
Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.
Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзацы 4 - 10 пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).
Согласно пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В свою очередь, клиент банка обязан предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).
Таким образом, в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному Закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.
Согласно разъяснениям Центрального банка Российской Федерации, изложенным в письме от 03.09.2008 № 111-Т, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из названных критериев, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.
Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение № 375-П).
Согласно абзацу 1 пункта 5.2 указанного Положения решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
В соответствии с абзацем 10 пункта 5.2 Положения № 375-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. При этом в качестве таковых мер указывается право банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.
Согласно письму Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.
Толкование во взаимосвязи перечисленных положений Федерального закона № 115-ФЗ, относящихся к определению необычности сделки, говорит о том, что необычными в рамках указанного Закона могут быть только такие сделки, в отношении которых имеются основания для документального фиксирования информации о них. Как уже было отмечено, такими основаниями в совокупности, либо в какой-либо отдельной части являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Следовательно, для применения таких мер, как приостановление оказания услуги по дистанционному банковскому обслуживанию и отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, достаточно наличия лишь подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации преступных доходов, при этом при квалификации операций в качестве подозрительных кредитные организации руководствуются критериями, определенными Федеральным законом № 115-ФЗ и Банком России в Положении № 375-П.
Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
В Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» указано, что по итогам проведенных анализа и обобщения практики работы кредитных организаций по выявлению клиентов, по счетам которых проводятся транзитные операции, Банк России рекомендует принимать во внимание следующие дополнительные признаки, характеризующие деятельность клиентов, осуществляющих указанные операции: денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по реализации товаров, оказанию услуг, передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов).
В рамках получения сведений о деятельности клиента кредитной организации рекомендуется принимать во внимание особенности налогообложения клиента, а также оценивать сопоставимость реальных возможностей клиента по ведению хозяйственной деятельности и объемов уплаченных налогов и сборов с объемами операций, проводимых по его счетам.
Из материалов дела следует, что в результате проведения проверки деятельности предприятия службой финансового мониторинга Банка установлено следующее.
Общество "МЕГА ТРЕВЕЛ" зарегистрировано в качестве юридического лица 16.07.2024. Основная отраслевая принадлежность клиента – аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом.
29.11.2024 клиент открыл в банке расчетный счет № <***>.
02.12.2024 на счет клиента, открытый в ПАО КБ «УБРиР», со счета, открытого в ООО «Банк Точка», поступили денежные средства в сумме 28 693 руб. 10 коп. в связи с закрытием счета.
По мнению Банка, данный факт может свидетельствовать о проведении сторонней кредитной организацией антилегализационных мероприятий в отношении клиента.
В целях выполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в отношении клиента были проведены следующие мероприятия:
03.12.2024 и 10.12.2024 клиенту были направлены запросы на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности за последние три месяца деятельности клиента.
За расходными операциями клиента был установлен контроль со стороны сотрудников СФМ, проведение расходных операций возможно только по результатам анализа предоставленных клиентом документов, отключены системы дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) в части формирования платежных поручений.
По результатам анализа предоставленных документов банк пришел к выводу, что операции клиента, проводимые по счетам, имеют признаки, указанные в Методических рекомендациях «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» № 35-МР от 04.12.2015, а также типологии Росфинмониторинга № 7-Т «Продажа наличной выручки («теневая» инкассация) через предприятия нефинансового сектора».
Так, денежные средства, поступившие от ООО «Библио-Глобус Туроператор» за услуги по размещению в отелях, расположенных в Республике Абхазия, перечисляются в адрес различных индивидуальных предпринимателей в качестве оплаты за аренду недвижимости, находящейся на территории России, и оплату услуг питания.
Общий объем операций клиента за период с 29.11.2024 (дата открытия счета) по 23.01.2025 (дата закрытия счета) составил 28 700,7 / 28 700,7 тыс. руб. по дебету / кредиту счета, соответственно.
Кроме того, в ходе анализа выписки по счету, открытому в ООО «Банк Точка» за период с 05.08.2024 по 02.12.2024 установлено, что денежные средства на счет поступали от ООО «Библио-Глобус Туроператор» в качестве оплаты за услуги согласно договору № 0108/БГТ-АБХ от 01.08.2024 (44 679,8 тыс. руб.).
Расходовались денежные средства в адрес различных индивидуальных предпринимателей в качестве оплаты за аренду и услуги питания.
Клиентом предоставлен агентский договор № 1 от 01.09.2024, заключенный с ИП ФИО2 (принципал), согласно которого клиент обязуется за вознаграждение от своего имени за счет и по поручению Принципала реализовать услуги по размещению в отеле «Калипсо», расположенном по адресу: <...>.
При этом в адрес ИП ФИО2 перечислены денежные средства в общей сумме 3 000 тыс. руб.
При этом документы, предоставленные по запросам, не подтвердили реальность осуществления финансово-хозяйственной деятельности.
Согласно представленным пояснениям общество "МЕГА ТРЕВЕЛ" занимается туристическим бизнесом. С целью осуществления деятельности клиентом заключены договоры аренды помещений (7 договоров), договоры клининга и договоры по оказанию услуг питания. Однако согласно штатного расписания и пояснений, в штате всего один сотрудник – директор. Сотрудники, осуществляющие административно-хозяйственные функции, функции охраны и другие – отсутствуют. Документы, подтверждающие проживание физических лиц в арендованных помещениях, а также необходимость оказания услуг питания в соответствующих объемах, не предоставлены.
Кроме того, на счета клиента денежные средства в качестве оплаты туристических услуг от физических лиц не поступали.
При рассмотрении документов также установлено, что часть документов содержат признаки фиктивности. Так, обществом предоставлен договор аренды от 08.01.2024, заключенный с ИП ФИО3, однако на момент заключения данного договора общество "МЕГА ТРЕВЕЛ" ещё не было зарегистрировано как юридическое лицо.
Акты, счета-фактуры, счета на оплату, заявки на бронирование номеров имеют признаки подстановки отсканированных подписей и печатей в электронный документ.
На основании решения начальника СФМ в отношении клиента было реализовано право на отказ в совершении 11 платежных поручений и 2 распоряжений на перевод на общую сумму 14 452,8 тыс. руб. по причине возникшего подозрения, что операции совершаются в целях вывода денежных средств для дальнейшего обналичивания:
- ПП от 09.12.2024 и 11.12.2024 (2 платежа) на общую сумму 800 тыс. руб. в адрес ИП ФИО4 в качестве оплаты за установку и обслуживание систем видеонаблюдения (по мнению Банка, операция направлена на теневой оборот наличных денежных средств путем перечисления на счет ИП, занимающегося оптовой и розничной торговлей, в т.ч. продуктами питания);
- ПП от 09.12.2024, 10.12.2024, 11.12.2024 и 26.12.2024 (5 платежей) на общую сумму 1 873 тыс. руб. в адрес ИП ФИО5, ИП ФИО6 и ИП ФИО7 в качестве оплаты за услуги питания (по мнению Банка, операция направлена на теневой оборот наличных денежных средств путем перечисления на счет ИП, оказывающих услуги общественного питания);
- ПП от 26.12.2024 на сумму 990 тыс. руб. в адрес ИП ФИО8 в качестве оплаты по договору аренды № 8 от 01.10.2024 (по мнению Банка, операция направлена на вывод денежных средств со счета. Согласно договора аренды, размер ежемесячного платежа составляет 370 тыс. руб. При этом в адрес данного контрагента уже были перечислены денежные средства в сумме 1 080 тыс. руб.);
- ПП от 26.12.2024 на сумму 300 тыс. руб. в адрес ИП ФИО9 в качестве оплаты за бухгалтерское обслуживание (по мнению Банка, операция направлена на теневой оборот наличных денежных средств путем перечисления на счет ИП, занимающегося оптовой и розничной торговлей, в т.ч. продуктами питания).
Сведения об отказах в совершении операций в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу 11.12.2024, 16.12.2024, 28.12.2024, 13.01.2025 и 15.01.2025.
В результате проведенных мероприятий и анализа документов операции клиента признаны подозрительными.
Сведения об операциях в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу 24.01.2025.
При принятии решения о признании операций подозрительными Банк учитывал характер осуществляемых операций по расчетному счету, отсутствие обосновывающих в полном объеме документов и пояснений.
Согласно п. 4.5.1.3 Правил банковского обслуживания, Банк имеет право отказать в выполнении распоряжении клиента о совершении операции, по котором не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.
В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон), пунктом 8.6 Правил внутреннего контроля ПАО КБ "УБРиР", пунктом 4.5.1.3 Правил банковского обслуживания, Банк имеет право отказать в выполнении распоряжении клиента о совершении операции, по котором не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.
В силу положений Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Согласно ст. 4 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.
На основании п. 2 ст. 7 ФЗ РФ №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. В развитие положений Закона № 115-ФЗ Банком России 02.03.2012 утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 375-П. В приложении к указанному Положению приведен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, учитываемых в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кроме того, согласно пункту 5.2 названного положения кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.
Во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ), нормативных актов Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу в ПАО КБ «УБРИР» разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - Правила внутреннего контроля). Основаниями документального фиксирования информации являются согласно ст.7 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ:
- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;
- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Таким образом, с учетом представленных документов и доказательств, суд полагает, что у банка имелись основания полагать, что операции клиента носили запутанный, сомнительный характер и имели признаки операций совершаемых в целях реализации схемы теневого оборота наличных денежных средств, транзитных операций, конечной целью которых, возможно, является обналичивание денежных средств.
В случае, если на основании анализа имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.
Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).
По результатам исследования и оценки представленных в материалы дела доказательств по правилам ст. 71 АПК РФ, проанализировав указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Банк обосновал наличие подозрений для квалификации операций по счету истца в качестве подозрительных.
Банк, отказывая истцу в проведении операций, действовал в рамках полномочий, предоставленных названными нормами закона, в соответствии с условиями договора банковского счета, с соблюдением требований к правилам внутреннего контроля кредитной организации, исходя из представленных пояснений и документов, в связи с чем по результатам мониторинга операций банком выявлены признаки осуществления подозрительных операций.
Оснований для признания действий банка незаконными и противоречащими требованиям Федерального закона № 115-ФЗ, а также рекомендациям и инструкциям Центрального Банка Российской Федерации, судом не установлено.
Рассматривая уточненные исковые требования о признании действий банка по блокировке счета незаконными, суд обращает внимание, что счет не был заблокирован, дистанционное банковское обслуживание не приостановлено, банк отказал в совершении операций.
Кроме того, судом также установлено, что 21.01.2025 истцом в Банк подано заявление на закрытие счета, в связи с чем 23.01.2025 расчетный счет закрыт, остаток денежных средств 22.01.2025 перечислен на счет клиента, открытый в АО «ТБанк».
Удовлетворение исковых требований в рассматриваемом случае не повлияет на права истца, с учетом прекращения договорных отношений между истцом и банком.
При изложенных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
1. В удовлетворении исковых требований отказать.
2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).
Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» https://ekaterinburg.arbitr.ru.
В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда https://17aas.arbitr.ru.
3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.
С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».
В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».
Судья Е.Ф. Нестерова