АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ
156961, <...>
http://kostroma.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
Дело № А31-9585/2024
г. Кострома 27 ноября 2025 года
Резолютивная часть решения объявлена 11 ноября 2025 года.
Полный текст решения изготовлен 27 ноября 2025 года.
Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Смирновой Екатерины Николаевны, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Панфиловой А.С., рассмотрев исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «СВМ ГРУПП» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к акционерному обществу коммерческий банк «Модульбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 733 672 руб. 00 коп. убытков, а также 41 684 руб. расходов по оплате государственной пошлины,
третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора общество с ограниченной ответственностью «Форинг Трейд» (ИНН <***>, ОГРН <***>),
при участии в заседании,
от истца: не явился, извещён,
от ответчика: ФИО1 по доверенности № 4 от 13.01.2025, документ о высшем юридическом образовании
от третьего лица: не явился, извещён,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «СВМ ГРУПП» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Костромской области с иском к акционерному обществу коммерческий банк «Модульбанк» (далее – ответчик) о взыскании 733 672 руб. 00 коп. убытков, а также 41 684 руб. расходов по оплате государственной пошлины.
К участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора общество с ограниченной ответственностью «Форинг Трейд» (ИНН <***>, ОГРН <***>).
Истец и третье лицо явку представителей не обеспечили.
Ответчик исковые требования не признал, поддержал позицию, изложенную ранее в отзыве.
На основании частей 1 и 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца и третьего лица по имеющимся доказательствам.
Рассмотрев материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.
Как усматривается из материалов дела, 11.10.2022 между ООО «Форинг Трейд» (Поставщик) и ООО «СВМ ГРУПП» (Покупатель) был заключен договор поставки № 1812-1, в соответствии с которым, поставщик обязуется передать продукцию (офисная бумага формата А4) и относящееся к ней документы в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять этот товар и оплатить его на условиях договора.
Цена товара составляет 190 руб. в том числен НДС 20% - 31,67 за одну пачку бумаги А4.
Денежные средства переводились по реквизитам, приведённым в договоре, БИК 044525092, Банк Московский Филиал АО КБ «Модульный» р/с <***>, к/с 30101810645250000092.
В соответствии со спецификации № 1 от 11.10.2022 поставке подлежала бумага офисная SvetoCopy Classic 500 листов, А4, марка С в количестве 5070, по цене 190 руб. шт., (1014 коробок по 5 шт. в каждой), доставка до адресу <...>. В соответствии с заявкой на поставку товара № 1 срок поставки с 12.10.2022 по 28.10.2022.
Истцу был выставлен счет № 1812-1 от 11.10.2022 на общую сумму 998 232 руб. Платежным поручением от 12.10.2022 № 8 данный счет в сумме 495 000 руб. и платёжным поручением № 9 от 13.10.2022 в сумме 238 672 руб. был оплачен. Поставка товара осуществлена не была, в связи, с чем ООО «СВМ ГРУПП» обратилось с иском в Арбитражный суд города Москвы к ООО «Форинг Трейд» о взыскании неосновательного обогащения.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 18.04.2023 по делу № А40-16940/23-159-143 установлено, что расчетный счет, на который ООО «СВМ ГРУПП» перечислил денежные средства, открыт по подложным документам.
Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием возместить причиненные убытки в размере 733 672 руб. 00 коп.
Требование до настоящего времени не исполнено.
Ответчик, возразив против удовлетворения иска, в отзыве на исковое заявление указал, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по идентификации клиента в полном соответствии с требованиями к процедуре идентификации клиента, установленными Инструкцией № 153-И, Федеральным законом Российской Федерации от 07.08.2001 № 115, Положением № 499-П, и последующему открытию расчетного счета. Кроме того Банк отметил, что между действиями Банка по открытию счета и возникшими у истца убытками отсутствует прямая причинно-следственная связь.
Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской федерации (далее - АПК РФ), арбитражный суд приходит к следующим выводам.
На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В силу статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности.
Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное. Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности.
Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании убытков входит установление следующих обстоятельств: противоправность действий (бездействия) ответчика; факт и размер понесенного ущерба; причинно-следственная связь между действиями (бездействием) ответчика и возникшими убытками.
В обоснование иска о взыскании с ответчика 733 672 руб. 00 коп. истец ссылается на перечисление им денежных средств в качестве оплаты в рамках заключенного договора поставки № 1812-1 от 11.10.2022, на счет общества с ограниченной ответственностью «Форинг Трейд» открытый банком по подложным документам.
В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2 статьи 845 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях,
соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В силу пункта 5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы).
Кредитная организация вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и находится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация.
Таким образом, статьей 7 Закона N 115-ФЗ, а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" на банки возложена обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов.
Статьей 31 Закона N 395-1 предусмотрено, что расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.
На основании статьи 30 Закона N 395-1, пункта 5 статьи 4 Федерального закона от 10.06.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Центральным банком Российской Федерации утверждена Инструкция N 153-И, которая действовала до 01.04.2022.
В соответствии с п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813) основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.
Согласно пункту 1.5-1.8 Инструкции должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.
На основании статьи 7 Закона N 115-ФЗ Банком России принято также Положение N 499-П, которым установлены требования к идентификации (в том
числе упрощенной идентификации) кредитными организациями клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа).
Помимо документов, перечисленных в пункте 4.1 Инструкции N 153-И, Положение N 499-П предусматривает, что для идентификации клиента или его представителя кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению.
В частности, приложением 2 к Положению N 499-П к числу основных сведений, получаемых в целях идентификации клиентов, являющихся юридическими лицами, относятся состав имущества, находящегося в управлении (собственности), фамилия, имя, отчество (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей (участников), доверительного собственника (управляющего) и протекторов (при наличии) - в отношении трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией.
К дополнительным сведениям, получаемым в целях идентификации клиентов, являющихся юридическими лицами, отнесены в числе прочего: контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии); сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности, и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым клиент собирается осуществлять через кредитную организацию, и (или) основные контрагенты клиента, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете); сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения, и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента; сведения о бенефициарном владельце (бенефициарных владельцах) клиента; доменное имя, указатель страницы сайта в сети Интернет, с использованием которых клиентом, за исключением иностранной структуры без образования юридического лица, оказываются услуги (при наличии).
Согласно пункту 3.2 Положения N 499-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим
образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.
В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.
Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения кредитной организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).
Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации или обновления сведений.
В соответствии с пунктом 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" согласно статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.
При этом в силу пункта 2 статьи 866 ГК РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка- посредника (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 20.10.2023 N 304-ЭС23-9987).
Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что истец произвел перечисление денежных средств в сумме 733 672 руб. 00 коп. по
банковским реквизитам: БИК 044525092, Банк Московский Филиал АО КБ «Модульный» р/с <***>, к/с 30101810645250000092.
Судом также отмечается, что 23.09.2022 ООО «Форинг Трейд» было подано заявление о закрытии счета в АО КБ «Модульбанк», по причине того, что счет открыт банком без ведома ООО «Форинг Трейд», данные счета банка не открывал, в отношении ООО «Форинг Трейд» совершены мошеннические действия, подпись генерального директора при открытии счетов и оттиск печати организации поддельные. На момент перечисления денежных средств истцом (12.10.2022, 13.10.2022), Банк был уведомлен со стороны третьего лица о закрытии счета, однако не предпринял действий по его закрытию.
Спорный банковский счет открыт по документам, не соответствующим действительности, от имени ООО «Форинг Трейд» при подаче заявления и открытии вышеуказанного счета подписаны неуполномоченным лицом, которое не имело прав действовать от имени истца, в том числе заключать договор банковского счета. Представленная в материалы дела Банком копия паспорта на имя ФИО2, предъявленная при обращении лица с заявлением о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и лицо, представившееся ФИО2 на встрече с сотрудником банка (фотография со встречи представлена Ответчиком в материалы дела) имеют существенные отличия, которые нельзя не заметить при открытии счета. Кроме внешнего несоответствия, лицо, сфотографированное на встрече с сотрудником Банка выглядит явно старше, чем лицо родившиеся в ДД.ММ.ГГГГ году (согласно сведениям указанным в паспорте).
Признавая доводы истца обоснованными, суд пришел к выводу, что спорный банковский счет открыт по документам, не соответствующим действительности, от имени ООО «Форинг Трейд» при подаче заявления и открытии вышеуказанного счета подписаны неуполномоченным лицом, которое не имело прав действовать от имени истца, в том числе заключать договор банковского счета.
Суд пришел к выводу, что именно Банк обязан располагать документальным подтверждением волеизъявления истинного клиента об открытии банковского счета, идентифицировать клиента и установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.
Ответчик надлежащих доказательств отсутствия своей вины не представил.
Банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям.
Соответственно, надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо он должен указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.
Поскольку в платежном поручении было указано юридическое лицо, на счет которого подлежали зачислению денежные средства, а открытый ответчиком счет этому юридическому лицу не принадлежал, поскольку был открыт по недействительной сделке, то зачисление Банком 733 672 руб. на расчетный счет, открытый Банком ООО «Форинг Трейд» на основании заявления лица, не уполномоченного действовать от имени указанного общества, свидетельствует о ненадлежащем исполнении Банком положений действующего законодательства, регулирующим порядок осуществления безналичных расчетов.
Кроме того, в материалы дела была представлена копия приговора по уголовному делу № 1-174/2024 вынесенного Таганским районным судом г. Москвы от 25.10.2024. Ответчик полагает, что истец должен обращаться к лицам, установленным вышеуказанным приговором. Данный довод судом отклоняется, так как обязанность по надлежащей идентификации лиц является обязанностью Банка, кроме того Банк не лишен возможности обратиться к указанным лицам с самостоятельным требованием.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательств по правилам статьи 71 АПК РФ, учитывая статус Банка как профессионального участника деятельности по оказанию банковских услуг, приняв во внимание правовой подход, изложенный в определении Верховного Суда Российской Федерации от 26.01.2024 N 306-ЭС23-18579(1,2,3), согласно которому поведение банка может быть квалифицировано как противоправное лишь в случае, если он нарушил обязанности, предписанные ему правовыми актами, или обязательства, установленные условиями договора с клиентом, учитывая вышеприведенные нормы права, регламентирующие порядок заключения договора банковского счета, порядок проведения идентификации клиентов, являющихся юридическими лицами, пришел к выводу о том, что в рассматриваемом случае Банком не была проведена надлежащая идентификация клиента (представителя) при открытии расчетного счета на имя ООО «Форинг Трейд», а также не было проведено никаких мероприятий по закрытию счета при наличии заявления от ООО «Форинг Трейд».
Таким образом, убытки причинены истцу в результате неправомерных действий ответчика, поскольку Банк открыл расчетный счет неизвестному лицу, произвел зачисление и перевод денежных средств в интересах неизвестного лица.
Распределение рисков исполнения денежной обязанности ненадлежащему лицу на расчетный счет, открытый по поддельным документам, в данном случае должно производиться без участия истца с возложением ответственности на Банк как кредитную организацию, выступающую профессиональным участником банковских операций (п. 2 ст. 866 ГК РФ).
При этом недобросовестное поведение истца материалами дела не установлено. Право на взыскание спорных денежных средств непосредственно с ООО «Форинг Трейд» истец реализовал, в соответствующем иске ему отказано (дело А40-16940/2023).
При указанных истцом обстоятельства, причинителем вреда является Банк. 733 672 руб. 00 коп. являются убытками истца и подлежат взысканию с Банка.
Расходы истца по уплате государственной пошлины с учетом положений статьи 110 АПК РФ подлежат отнесению на ответчика.
В соответствии со статьями 110, 167, 168, 169, 170, 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с акционерного общества коммерческий банк «Модульбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «СВМ ГРУПП» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 733 672 руб. 00 коп., а также 41 684 руб. расходов по оплате государственной пошлины.
Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.
Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.
Судья Е.Н. Смирнова