АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ 620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4, www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru Именем Российской Федерации МОТИВИРОВАННОЕ РЕШЕНИЕ
г. Екатеринбург
17 октября 2023 года Дело № А60-42337/2023
Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.Ю. Абдрахмановой рассмотрел дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Едиар" (ИНН 6685157868, ОГРН 1186658096866) к ПАО “Банк Уралсиб” (ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190) о взыскании 100000 руб. неосновательного обогащения.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.
Отводов суду не заявлено.
Судом 09.10.2023 путем подписания резолютивной части вынесено решение. 10.10.2023 ПАО “Банк Уралсиб” обратилось в суд с заявлением о составлении мотивированного решения. Поскольку заявление подано с соблюдением установленного ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса срока, изготовлено мотивированное решение.
Общество с ограниченной ответственностью "Едиар" обратилось в
Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к ПАО “Банк
Уралсиб” о взыскании 100000 руб. неосновательного обогащения. Ответчик представил отзыв (приобщено). Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд
УСТАНОВИЛ:
Согласно материалам дела, 29.11.2022 г. ООО «Едиар» открыл расчетный счет в ПАО «Банк Уралсиб».
В мае 2023 г. в адрес истца от ПАО «Банк Уралсиб» поступил запрос о предоставлении сведений и документов в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных приступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее - Закон № 115-ФЗ), а также было введено ограничение в пользовании расчетным счетом и услугами Банка.
10.05.2023 г. в адрес ПАО «Банк Уралсиб» была предоставлена запрашиваемая информация.
19.05.2023 г. в адрес ООО «Едиар» поступило уведомление о рассмотрении предоставленных документов и сохранении установленных ограничений. Иных комментариев не поступало.
05.06.2023 ПАО «Банк Уралсиб» в одностороннем порядке было списано 100000 рублей по банковскому ордеру № 120929 от 05.06.2023 с расчетного счёта ООО «Едиар» со следующим назначением: «Штраф с ООО "ЕДИАР", ИНН 6685157868 в соответствии с пп. 16 Тарифов вознаграждений за услуги, утв. 1 приказом № 229 от 31.03.2023 г. в рамках договора счета № 40702810024100001284 от 29.11.2022».
Не согласившись с условиями списания штрафа, 13.06.2023 от истца в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о возврате суммы штрафа на расчетный счет. 19.06.2023 от ответчика получен ответ, в котором содержался отказ в возврате суммы штрафа.
Считая действия банка действий по списанию суммы штрафа неосновательным обогащением, истец, не получив удовлетворения претензии, обратился с настоящим иском в суд.
Ответчик представил отзыв, в котором возражает против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве.
Рассмотрев заявленные требования, изучив доводы сторон, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 2 указанной статьи, банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Согласно пункту 3 указанной статьи, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Права и обязанности кредитных организаций по ведению, заключению и расторжению договоров банковского счета предусмотрены главой 45 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются нормами Закона № 115-ФЗ, в статье 7 которого определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
В силу п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
В силу положений Закона № 115-ФЗ на банки возложена публично-правовая обязанность по контролю за совершением сделок, имеющих признаки необычных сделок. К числу требований банковского законодательства, предъявляемым к операциям по исполнению кредитными организациями
платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридическою лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.
При этом Закон № 115-ФЗ не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона № 115-ФЗ.
Из материалов дела следует, что ответчиком удержана комиссия, за не предоставление документов по запросу, предусмотренная п. 16 Тарифа.
При этом ответчик ссылается на то, что по результатам анализа представленных клиентом 10.05.2023 документов и пояснений установлено , что все запрошенные документы по расчетам с контрагентами не предоставлены.
Изложенное, по мнению ответчика, свидетельствует о неисполнении Клиентом Запроса Банка от 27.04.2023 о предоставлении документов (информации).
В связи с указанным 19.05.2023 посредством Системы ДБО Клиенту направлен запрос о предоставлении документов и сведений со сроком предоставления 14 календарных дней. Клиент, в том числе, был уведомлен, что
в случае непредставления документов Банком взимается штраф в соответствии с установленными Тарифами.
Иных мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, в отношении Клиента Банком не принималось.
Ответчик указывает, что ни в течение срока, установленного запросом от 19.05.2023, ни в настоящее время запрошенные документы и сведения не представлены, что, по мнению ответчика, свидетельствует о неисполнении клиентом запроса Банка от 19.05.2023 о предоставлении документов (информации), направленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора КБО.
05.06.2023 в связи с неисполнением клиентом обязанности по предоставлению документов по запросам Банка со счета клиента удержан штраф в соответствии с п. 16 общих положений Тарифов в размере 100000руб.
Между тем в п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» указано, что барж имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если такое вознаграждение установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Тарифы банка - это вознаграждение банка за услуги, штраф к таким тарифам не имеет отношения, поскольку никаких услуг банк клиенту не оказывает.
Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное вознаграждение ни в виде комиссии, ни в виде штрафа. Мерами реагирования банка являются - запрос информации, отказ в проведении операции, расторжение договора, а также ограничение дистанционного обслуживания клиента.
Возложение на клиента банка расходов по проведению контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в том числе в виде штрафа за непредставление документов, недопустимо, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Законом № 115-ФЗ, ни другими нормативными актами, тогда как в рассматриваемом случае банк обосновал удержание им штрафа именно непредставлением клиентом документов, запрошенных при реализации полномочий, предусмотренных Законом N 115- ФЗ.
Согласно разъяснениям, изложенными в пункте 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019), пункте 4 Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)
(утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 07.04.2021), взимание дополнительной платы в условиях осуществления клиентом сомнительных операций, подпадающих под регулирование Закона N 115-ФЗ противоречит существу законодательного регулирования.
Согласно п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей ст. 109 настоящего Кодекса.
Поскольку каких-либо правовых оснований для удержания банком штрафа не имеется, суд пришел к выводу о необходимости возврата удержанных в одностороннем порядке денежных средств и удовлетворении заявленных требований на основании статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, исковые требования удовлетворены.
Расходы истца по госпошлине подлежат возмещению за счет ответчика (ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
на основании статей 851, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 110, 167-171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
1. Исковые требования удовлетворить
Взыскать с ПАО “Банк Уралсиб” (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Едиар" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 100000 руб. неосновательного обогащения, 4000 руб. в возмещение расходов по оплате госпошлине.
2. По заявлению лица, участвующего в данном деле, может быть составлено мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения данной резолютивной части на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет».
Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.
3. Решение по настоящему делу подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.
В случае составления мотивированного решения арбитражного суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.
В случае подачи апелляционной жалобы, если решение не отменено или не изменено, оно вступает в законную силу со дня принятия арбитражным судом апелляционной инстанции постановления.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.
Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.
В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.
4. Исполнительный лист выдается взыскателю только по его ходатайству независимо от подачи в суд заявления о составлении мотивированного решения или подачи апелляционной жалобы (абзац 2 пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18 апреля 2017 г. № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве»).
С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел».
По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении.
В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего
дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.
Судья Е.Ю. Абдрахманова
Электронная подпись действительна.
Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 26.01.2023 8:51:00
Кому выдана Абдрахманова Екатерина Юрьевна