ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-7660/2025

г. Москва Дело № А40-241278/2024

22 апреля 2025 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи С.М. Мухина, рассмотрев апелляционную жалобу АО СК «РСХБ-Страхование» на решение Арбитражного суда города Москвы от 26.12.2024 по рассмотренному в порядке упрощенного производства делу № А40-241278/2024

по иску: акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»

к акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ-Страхование»

о взыскании суммы страхового возмещения,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» (далее - истец) обратилось в суд к АО СК «РСХБ-Страхование» (далее - ответчик) с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 223 557, 01 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.12.2024 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, АО СК «РСХБ-Страхование» обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт, об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 АПК РФ единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ответчиком (страховщик) и истцом (Банк) заключен Договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014 от 26.12.2014, предметом которого является, в том числе, страхование заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней.

16.08.2018 между истцом и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение №1865061/0426. В соответствии с п. п. 1 – 4.1 соглашения Заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. с процентной ставкой 12%, со сроком возврата – 16.08.2023.

Заемщиком подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №5).

04.11.2021 Заемщик умер.

Банком (Выгодоприобретателем) направлено Ответчику заявление на страховую выплату по причине смерти застрахованного лица с полным пакетом документов.

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенную им на день страхового случая задолженности по кредитному договору, включая проценты за его использование.

По состоянию на 04.11.2021, задолженность по Соглашению №1865061/0426 составляет 223 557, 01 руб., в том числе:

- основной долг – 221 373,60 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 2 183,41 руб.,

Поскольку в добровольном порядке указанные требования не выполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 934, 942, 944, 945, 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", приняв во внимание, что доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла застрахованного лица, ответчиком в материалы дела не предоставлено, и не усмотрев иных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, установив бездействие последнего, выраженное в отказе воспользоваться правом на получение информации, необходимой для проверки сведений, предоставленных страхователем при заключении договора страхования, при наличии реальной возможности получить всю необходимую информацию, отметив, что АО «СК «РСХБ-Страхование» приняло заемщика на страхование и получило страховую премию, и при недоказанности факта несоответствия физического липа условиям договора, который недействительным в порядке пункта 3 статьи 944 ГК РФ не признан, у АО «СК «РСХБ-Страхование» нет права на отказ от выплаты страхового возмещения по заключенному договору, констатировав факт наступления страхового случая, верность произведенного расчета страхового возмещения, а также нарушение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения, пришел к выводу об обоснованности требований истца, в связи с чем иск удовлетворил.

Между тем, судом первой инстанции не учтено следующее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу п. 1.7 договора страхования, раздела "Ограничения по приему на страхование" Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧинфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечнососудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/ гипертензия/ гипотония/ гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, ФИО1 указал, что на момент подписания заявления он не страдает вышеуказанными заболеваниями и принят на страхование.

Согласно представленной выписке из амбулаторной карты, ФИО1 страдал от перенесенного в 2013 ишемического инсульта. Получал неоднократное стационарное лечение в неврологическом отделении. Регулярно наблюдался у терапевта и невролога ГУЗ «Павловская РБ».

Согласно выписке из амбулаторной карты №1376, а также справке о смерти, причиной смерти застрахованного лица явилось уточненное поражение сосудов головного мозга.

Из представленных истцом документов следует, что Заемщик на дату присоединения к Программе страхования не подлежал присоединению к Договору страхованию.

Ввиду изложенного, письменными доказательствами по делу установлена прямая причинно-следственная связь между диагностированным у Застрахованного лица до присоединения к Программе страхования заболеванием и заболеванием, послужившим причиной его смерти.

Таким образом, у АО СК "РСХБ-Страхование" не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску "смерть" застрахованного лица.

Поскольку истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих совокупность обстоятельств, необходимых для удовлетворения требования о взыскании убытков, у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения требований истца.

Расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на истца, в соответствии с положениями ст. 110 АПК РФ.

Нарушений, предусмотренных ч. 4 ст. 270 АПК РФ, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта, судебной коллегией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 266, 268 - 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 26.12.2024 по делу № А40-241278/2024 отменить.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

Взыскать с акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) в пользу акционерного общества СК «РСХБ-Страхование» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в размере 30 000 (тридцать тысяч) руб.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Судья С.М. Мухин