АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
18 июня 2025 года
Дело № А33-9609/2025
Красноярск
Резолютивная часть решения вынесена в судебном заседании 03 июня 2025 года.
В полном объёме решение изготовлено 18 июня 2025 года.
Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дранишниковой Э.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>)
к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>)
о взыскании задолженности,
в отсутствие лиц, участвующих в деле,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности:
- по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 07.08.2023 в размере 2 487 571,85 руб.;
- по заявлению о присоединении условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8646Z2S38S1R2Q0AQ0QS9B от 14.11.2022 в размере 336 308,10 руб.
Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 21.04.2025 возбуждено производство по делу.
В соответствии с частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции, за исключением случая, если в соответствии с настоящим Кодексом требуется коллегиальное рассмотрение данного дела.
Учитывая, что лица, участвующие в деле, не возражали относительно продолжения рассмотрения настоящего дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции, при этом, не требуется коллегиальное рассмотрение дела, арбитражный суд приходит к выводу о необходимости продолжения рассмотрения данного дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.
При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.
Между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 07.08.2023, в соответствии с которым должник присоединился к действующей, на дату присоединения, общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которым сумма кредита составила 3 980 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17.5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5% годовых.
Дата выдачи кредита: соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно.
Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы.
Банком совершено зачисление кредита 3 980 000 руб. в соответствии с заявлением на указанный в нём счет, что подтверждается выпиской по счёту.
Согласно пункту 3.1. Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
Согласно пунктам 6.6. и 6.6.1. Общих условий кредитования банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.
Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.
Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 28.03.2025, сумма задолженности по договору <***> от 07.08.2023 составляет 2 487 571,85 руб., в том числе:
- просроченный основной долг 2 383 725,57 руб.;
- просроченные проценты 94 455,39 руб.;
- неустойка за просроченный основной долг 6 956,71 руб.;
- неустойка за просроченные проценты 2 434,18 руб.
Между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № 8646Z2S38S1R2Q0AQ0QS9B от 14.11.2022, в соответствии с которым должник присоединился к действующей, на дату присоединения, редакции общих условий кредитования «Кредитная бизнес-карта», согласно которым сумма кредита составила 200 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 25.2 годовых.
Срок действия (дата закрытия) лимита кредитования 36 месяцев.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Банком совершено зачисление кредита 200 000 руб. в соответствии с заявлением на указанный в нём счет, что подтверждается выпиской по счёту.
Согласно п. 9.5. и 9.5.1. Правил предоставления продукта «Кредитная Бизнес-Карта» банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия.
Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.
Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 28.03.2025, сумма задолженности по договору № 8646Z2S38S1R2Q0AQ0QS9B от 14.11.2022 составляет 336 308,10 руб., в том числе:
- просроченный основной долг 325 051,07 руб.;
- просроченные проценты 9 301,90 руб.;
- неустойка за просроченный основной долг 1 743,09 руб.;
- неустойка за просроченные проценты 212,04 руб.
В адрес заемщика направлено требование (претензия) от 20.03.2025 № МБ-59-исх/251 о возврате суммы задолженности по обоим договорам. Доказательств погашения задолженности не представлено.
Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Кредитный договор подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы.
Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
С учетом статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Факт перечисления истцом ответчику по кредитному договору <***> от 07.08.2023 денежных средств в сумме 3 980 000 рублей и по кредитному договору № 8646Z2S38S1R2Q0AQ0QS9B от 14.11.2022 денежных средств в сумме 200 000 руб., а также факт нарушения сроков возврата ответчиком предоставленных по ним кредитов и процентов, подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.
В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Общими условиями кредитования предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
Согласно расчёту истца размер основного долга по кредитному договору <***> от 07.08.2023 составляет 2 383 725,57 руб., по кредитному договору № 8646Z2S38S1R2Q0AQ0QS9B от 14.11.2022 составляет 325 051,07 руб.
Расчёты судом проверены, признаны верными, ответчиком не оспорены.
Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 94 455,39 руб. за период с 07.08.2023 по 27.03.2025 по договору <***> и 9 301,90 руб. за период с 14.11.2022 по 28.03.2025 по договору № 8646Z2S38S1R2Q0AQ0QS9B.
Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с пунктом 2 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Договорами предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Истец просит взыскать неустойку в сумме 9 390,89 руб. за период с 07.08.2023 по 27.03.2025 по договору <***> и неустойку в сумме 1 955,13 руб. за период с 14.11.2022 по 28.03.2025 по договору № 8646Z2S38S1R2Q0AQ0QS9B.
Представленные истцом расчёты процентов и неустойки судом проверены, признаны верными, ответчиком не оспорены.
Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 109 716 руб., что подтверждается платежным поручением № 51026 от 04.04.2025.
Учитывая положения статьи 110 АПК РФ и результат рассмотрения спора, расходы истца по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 2 823 879 руб. 95 коп. задолженности, а также 109 716 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.
Судья
Э.А. Дранишникова