Постановление по делу № 09АП-55468/2023 от 16.11.2023

937/2023-319105(2)

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД 127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 09АП-55468/2023

г. Москва Дело № А40-294141/22 16 ноября 2023 года

Резолютивная часть постановления объявлена 14 ноября 2023 года Постановление изготовлено в полном объеме 16 ноября 2023 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Мартыновой Е.Е., судей: Верстовой М.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Широковой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "НАУЧНО-ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ ЛАБОРАТОРИЯ "В-РИАЛ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 03.07.2023 по делу № А40-294141/22

по иску ООО "НАУЧНО-ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ ЛАБОРАТОРИЯ "В-РИАЛ" (ИНН <***> , ОГРН <***>)

к АО "ТИНЬКОФФ БАНК" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании незаконным пункт 7.1.16 Универсального договора комплексного

банковского обслуживания юридических лиц, о признании незаконным действий ответчика, при участии в судебном заседании: от истца: не явился, извещен; от ответчика: ФИО1 по доверенности от 17.01.2023

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "НАУЧНОПРОИЗВОДСТВЕННАЯ ЛАБОРАТОРИЯ "В-РИАЛ" (далее – истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением, уточненным в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), к акционерному обществу "ТИНЬКОФФ БАНК"(далее - ответчик, Банк) с требованиями

- признать незаконным пункт 7.1.16 Универсального договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в связи с противоречием его текста закону в редакциях от № 36 по № 38 (крайняя редакция УКБО по состоянию на 27.04.2023, предоставленная АО «ТИНЬКОФФ БАНК») и далее по редакцию УКБО, которая будет действовать в будущем на дату вступления в силу решения по делу № А40-294141/2022-26-1979;

- восстановить положение ООО «НПЛ «В-РИАЛ», существовавшее до нарушения права ООО «НПЛ «В-РИАЛ» на пользование ДБО и производство расчётов дистанционно, и признать незаконным решение АО «ТИНЬКОФФ БАНК» об ограничении права ООО «НПЛ «В-РИАЛ» на пользование ДБО;

- пресечь действия сотрудников АО «ТИНЬКОФФ БАНК» по оказанию психологического давления на единоличный исполнительный орган ООО «НПЛ «ВРИАЛ» Шестакова М.В. с целью вынудить Шестакова М.В. принять решение о закрытии расчётного счёта в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» путём применения санкций, предусмотренных п. 7.1.16 УКБО;

- восстановить положение ООО «НПЛ «В-РИАЛ», существовавшее до нарушения права ООО «НПЛ «В-РИАЛ» на полное расчетно-кассовое обслуживание и обязать АО «ТИНЬКОФФ БАНК» возобновить полное расчетно-кассовое обслуживание ООО «НПЛ «В-РИАЛ».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 03.07.2023 по делу № А40-294141/22 в удовлетворении заявленных исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и вынести по делу новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ответчика требования апелляционной жалобы не признал. Просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. Представил отзыв на апелляционную жалобу, который приобщен к материалам настоящего дела.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ в отсутствие надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы представителя истца.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст.ст. 266,268 АПК РФ, не находит оснований для отмены судебного акта по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее - Договор) - Договор расчетного счета № <***> от 31.05.2017, в рамках которого открыт счет № 40702810510000118682 в валюте российский рубль.

А также Договор расчетного счета № <***> от 16.09.2021, в рамках которого открыт счет № 40702978810000010717 в валюте евро.

В соответствии с пп. 1.1. п. 1. ст. 7. Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ) Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. Определение таких целей осуществляется при проведении каждой операции Клиента.

По результатам анализа операций Клиента были выявлены операции, имеющие признаки необычных и подозрительных:

1. налоги по счету Клиента составляют 0,7% от дебетового оборота.

2. деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной:01.08.2022 поступления от аффилированной ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" на сумму 300 000,00 руб.

- 01.08.2022 списание в пользу ООО "ВАЛЬД" на сумму 100 000,00 руб., ООО "НПК "ЭНЕРГОМАШИНЫ" на сумму 200 000,00 руб.

3. ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" (ИНН <***>) - аффилированная организация.

По причине того, что у Банка были основания полагать, что операции Клиента связаны с ОД/ФТ 03.09.2022 в адрес Истца был направлен запрос с просьбой предоставить документы и сведения, являющиеся основанием для осуществления расчетов и подтверждающий экономический смысл операций, со сроком предоставления ответа до 07.09.2022:

1. Копия налоговой отчетности за последний отчетный период со штампом о сдаче или принятии налоговой. Если у вас общая система налогообложения — декларацию на прибыль и НДС, если упрощенная — только декларацию по УСН, если автоматизированная упрощенная система налогообложения — скриншот из личного кабинета ФНС, который подтверждает, что вы на АУСН.

2. Загрузите отчет 6-НДФЛ за последний отчетный период с отметкой налоговой о принятии. Один из документов за последний отчетный период со штампом о сдаче и принятии налоговой - декларация 6-НДФЛ; - расчет по страховым взносам (РСВ); - форма 4-ФСС; - форма СЗВ-М. 3. Действующий договор аренды производственных или складских помещений с подтверждением права собственности арендодателя (например, свидетельством о собственности, выписка из ЕГРН). Если помещением владеет ваша компания — предоставьте подтверждающие документы.

4. Выписка по расчетному счету в ПАО Сбербанк за все время с ИНН контрагентов и назначением платежей.

5. Опишите, кто является конечным заказчиком товара, за которые за которые вы перечисляете деньги ООО "ВАЛЬД", ООО "В-РИАЛ СЕРВИС"(сделка по счёту 91 от 26.08.22; по счёту 91 от 30.08.2022; по счёту 87 от 29.07.22) .

Также загрузите договоры с конечным заказчиком с приложениями и закрывающими документами (например, актами, счетами-фактурами, накладными).

6. Расскажите, в чем выгода от расчетов с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" инн: <***>. В организациях один учредитель. Почему ведете деятельность в рамках нескольких юридических лиц? Какой экономический смысл двусторонних расчетов с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" инн: <***>.

7. Письмо с описанием деятельности. В свободной форме опишите: - как устроен ваш бизнес; - сколько у вас сотрудников и как они оформлены; - привлекаете ли вы для работы третьих лиц или подрядные организации. Если привлекаете — для каких работ и услуг; - есть ли у компании собственное или арендованное имущество и как оно используется для ведения деятельности; - если входите в группу компаний — название и ИНН всех компаний группы, роль вашей компании в группе, ведутся ли внутригрупповые расчеты и в чем их смысл. Добавьте ссылки на сайт, примеры работ или рекламы в интернете, если они есть.

8. В свободной форме опишите, для чего использовали наличный расчет за последние 3 месяца.

Также загрузите документы, которые могут подтвердить цели расчетов наличными (чеки, товарные накладные, квитанции к приходно-кассовому ордеру, счета-фактуры).

Истец указывает, что все запрошенные документы были им представлены, однако ответчик продолжил блокировать расчетный счет, что послужило основанием для обращения в Арбитражный суд г. Москвы с настоящим иском.

Внося обжалуемое решение, суд первой инстанции указал, что согласно п. 3.3.1 Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее - «УКБО») Клиент обязуется предоставлять Банку, в том числе по запросу Банка, достоверные сведения и документы, необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе документы и сведения об операциях с денежными средствами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований указанного

Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Непредставление по запросу Банка, предоставление неполного комплекта документов/сведений или предоставление недостоверных документов/сведений, в порядке и в сроки, определенные Банком, считается существенным нарушением Клиентом положений Федерального закона и условий Договора. 06.09.2022 Клиент предоставил только часть запрошенных Банком документов.

В ответ на дополнительный запрос Банка от 06.09.2022 со сроком исполнения 09.09.2022, 08.09.2022 Клиентом была предоставлена еще часть документов не в полном объеме. 5 Истцом не были представлены следующие документы и пояснения, запрошенные Банком: 1 Договор, накладные, счета-фактуры с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" по счету № 91 от 30.08.2022; накладные, счета-фактуры по счет-договору от 26.08.2022; 2 Накладные и счета-фактуры предоставлены не в полном объеме, счета к договору (п.4.2.3) с ООО "ВАЛЬД"; 3 Договор, счета, накладные с ООО "СтройРент"; 4 Зеркальные документы (договор, счета, накладные) с исполнителями услуг ООО "ЭЛЕКТРУМ", ООО "Дубль-2". Кроме того, среди предоставленных документов были документы, оформленные ненадлежащим образом: 1. Счет на оплату № 91 от 30.08.2022 с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" - неинформативный документ: наименование и стоимость товаров не раскрыто «Комплект расходных материалов и комплектующих», количество 1шт.; 2. Счет-договор № 91 от 26.08.2022 с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" - неинформативный документ: наименование и объем выполненных работ полностью не раскрыт «Работы по устранение повреждений, прокладка электрики, удаление плесени» 1шт.

На основании п. 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее - УКБО) Банк вправе устанавливать ограничения на проведение операций через каналы Дистанционного обслуживания , в том числе в случае неисполнения Клиентом обязательств, предусмотренных УКБО, в том числе в случае непредоставления Клиентом сведений/документов/разъяснений в сроки, установленные УКБО и/или запросом Банка.

Согласно п. 3.4.12 УКБО Банк вправе заблокировать Бизнес-карту/Токен и/или ограничить использование каналов Дистанционного обслуживания при непредставлении Клиентом в Банк актуального и действующего Абонентского номера, а также документов и сведений, запрашиваемых Банком в целях исполнения законодательства Российской Федерации, в т.ч. в целях идентификации.

На основании п. 7.1.5 УКБО Банк имеет право Отказать Клиенту/Держателю в проведении операций /ограничить ее проведение по Расчетному счету и/или блокировать действие Карты/Токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через каналы Дистанционного обслуживания, если случае неисполнения Клиентом/Держателем обязательств, предусмотренных Универсальным договором и настоящими Общими условиями, в том числе в случае непредоставления Клиентом/Держателем сведений/документов/ разъяснений в сроки, установленные Универсальным договором и/или запросом Банка. 08.09.2022 на основании пп. 3.4.12 и 7.1.5 УКБО Банком был ограничен доступ Клиента к каналам дистанционного банковского обслуживания и заблокирована корпоративная карта.

Клиент при подписании Договора был ознакомлен с УКБО и Тарифным планом как составными частями Договора, выразил согласие со всеми условиями посредством заключения Договора и его исполнения, следовательно, обязан соблюдать их. Таким образом, Клиентом были нарушены УКБО и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001

№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ввиду чего 6 Банком обоснованно было принято решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания. Относительно требования признать незаконным пункт 7.1.16 Универсального договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой АО «ТИНЬКОФФ БАНК» суд приходит к следующему.

Согласно вышеназванному пункту договора Банк имеет право при расторжении настоящего Договора не начислять проценты на остаток по счету за текущий Расчетный период, предусмотренный Тарифным планом, взимать Плату за оформление справок, выписок или иных документов по банковским операциям в размере 2 990 рублей без учета НДС. Однако истцом в иске не указано основание, в соответствии с которым он считает названный пункт договора противоречащим закону.

В данном конкретном случае комиссия, указанная в пункте 7.1.16, по своему смыслу не является штрафной санкцией, являясь платой за оказываемую услугу.

С учетом изложенного иск в указанной части удовлетворению не подлежит. Относительно требования истца пресечь действия сотрудников АО «ТИНЬКОФФ БАНК» по оказанию психологического давления на единоличный исполнительный орган ООО «НПЛ «В-РИАЛ» ФИО2 с целью вынудить ФИО2 принять решение о закрытии расчётного счёта в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» путём применения санкций, предусмотренных п. 7.1.16 УКБО суд указал, что истом избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец не доказал какие именно его права нарушены и могли бы быть восстановлены в случае удовлетворения исковых требований о заявленном предмете по заявленным основаниям. Как указал Президиум ВАС РФ в своем Постановлении от 25.11.2008 № 8787/08, выбор ненадлежащего способа защиты права является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции и отклоняя доводы апелляционной жалобы, Девятый арбитражный апелляционный суд принимает во внимание, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, и в связи с чем не могут являться основанием к отмене судебного акта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и перечислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Пунктом 6.3 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, установлен ряд факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона, могут являться:

а) клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в

приложении к настоящему Положению, или признаки, включенные кредитной организацией в ПВК по ПОД/ФТ дополнительно к указанным в приложении к настоящему Положению;

б) неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

в) действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Согласно пункту 6.4 вышеназванного Положения в случае непредставления клиентом-резидентом запрошенных кредитной организацией документов и информации, указанных в пункте 4.10 настоящего Положения, а также в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона.

Непредставление истцом запрошенных банком документов, в том числе разъясняющих экономический смысл операций, является достаточным основанием для приостановления совершения расходных операций по счету с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

Банку не удалось установить экономический смысл проводимых операций по счету, по результатам анализа операций Клиента были выявлены операции, имеющие признаки необычных и подозрительных: 1. налоги по счету Клиента составляют 0,7% от дебетового оборота.

Согласно методическим рекомендациям Банка России от 21 июля 2017 г. № 18-МР “О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма” Банки обязаны обращать внимание на коэффициент налоговой нагрузки 0,9% . ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" (ИНН <***>) является аффилированной организацией и осуществляет двусторонние расчеты с клиентом. Отсутствует экономический смысл в этих операциях. Например, с 25.02.2022 по 01.08.2022 от ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" к Клиенту поступили платежи на общую сумму 1843500 рублей за оборудование и материалы, С 22.08.2022 по 26.08.2022 Клиент стал возвращать ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" средства на сумму 500000 рублей, Затем 31.08.2022 от ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" к клиенту поступили средства на сумму 950000 рублей, 31.08.2022 от Клиента к ООО "В-РИАЛ СЕРВИС» была возвращена сумма 475000 рублей. Фактически происходит пополнение оборотных средств от ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" (ИНН <***>) к ООО "НПЛ "В-РИАЛ" (ИНН <***>) по необходимости этих организаций. 2. деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной: - 01.08.2022 поступления от аффилированной ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" на сумму 300 000,00 руб. - 01.08.2022 списание в пользу ООО "ВАЛЬД" на сумму 100 000,00

руб., ООО "НПК "ЭНЕРГОМАШИНЫ" на сумму 200 000,00 руб. 3. ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" (ИНН 7841402737) - аффилированная организация.

Если у вас общая система налогообложения — декларацию на прибыль и НДС, если упрощенная — только декларацию по УСН, если автоматизированная упрощенная система налогообложения — скриншот из личного кабинета ФНС, который подтверждает, что вы на АУСН. 2. Загрузите отчет 6-НДФЛ за последний отчетный период с отметкой налоговой о принятии.

Один из документов за последний отчетный период со штампом о сдаче и принятии налоговой – декларация 6-НДФЛ; – расчет по страховым взносам (РСВ); – форма 4-ФСС; – форма СЗВ-М. 3. Действующий договор аренды производственных или складских помещений с подтверждением права собственности арендодателя (например, свидетельством о собственности, выписка из ЕГРН). Если помещением владеет ваша компания — предоставьте подтверждающие документы. 4. Выписка по расчетному счету в ПАО Сбербанк за все время с ИНН контрагентов и назначением платежей. 5. Опишите, кто является конечным заказчиком товара, за которые за которые вы перечисляете деньги ООО "ВАЛЬД", ООО "В-РИАЛ СЕРВИС"(сделка по счёту 91 от 26.08.22; по счёту 91 от 30.08.2022; по счёту 87 от 29.07.22) . Также загрузите договоры с конечным заказчиком с приложениями и закрывающими документами (например, актами, счетамифактурами, накладными). 6. Расскажите, в чем выгода от расчетов с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" инн: <***>. В организациях один учредитель. Почему ведете деятельность в рамках нескольких юридических лиц? Какой экономический смысл двусторонних расчетов с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" инн: <***>. 7. Письмо с описанием деятельности.

В свободной форме опишите: – как устроен ваш бизнес; – сколько у вас сотрудников и как они оформлены; – привлекаете ли вы для работы третьих лиц или подрядные организации. Если привлекаете — для каких работ и услуг; – есть ли у компании собственное или арендованное имущество и как оно используется для ведения деятельности; – если входите в группу компаний — название и ИНН всех компаний группы, роль вашей компании в группе, ведутся ли внутригрупповые расчеты и в чем их смысл. Добавьте ссылки на сайт, примеры работ или рекламы в интернете, если они есть.

8. В свободной форме опишите, для чего использовали наличный расчет за последние 3 месяца.

Согласно п. 3.3.1 Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее – «УКБО») Клиент обязуется предоставлять Банку, в том числе по запросу Банка, достоверные сведения и документы, необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе документы и сведения об операциях с денежными средствами.

В ответ на дополнительный запрос Банка от 06.09.2022 со сроком исполнения 09.09.2022, 08.09.2022 Клиентом была предоставлена еще часть документов не в полном объеме. Истцом не были представлены следующие документы и пояснения, запрошенные Банком: 1 Договор, накладные, счета-фактуры с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" по счету № 91 от 30.08.2022; накладные, счета-фактуры по счет-договору от 26.08.2022; 2 Накладные и

счета-фактуры предоставлены не в полном объеме, счета к договору (п.4.2.3) с ООО "ВАЛЬД"; 3 Договор, счета, накладные с ООО "СтройРент"; 4 Зеркальные документы (договор, счета, накладные) с исполнителями услуг ООО "ЭЛЕКТРУМ", ООО "Дубль-2". Кроме того, среди предоставленных документов были документы, оформленные ненадлежащим образом,: 1. Счет на оплату № 91 от 30.08.2022 с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" - неинформативный документ: наименование и стоимость товаров не раскрыто «Комплект расходных материалов и комплектующих», количество 1шт.; 2. Счет-договор № 91 от 26.08.2022 с ООО "В-РИАЛ СЕРВИС" - неинформативный документ: наименование и объем выполненных работ полностью не раскрыт «Работы по устранение повреждений, прокладка электрики, удаление плесени» 1шт. На основании п. 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее – УКБО) Банк вправе устанавливать ограничения на проведение операций через каналы Дистанционного обслуживания , в том числе в случае неисполнения Клиентом обязательств, предусмотренных УКБО, в том числе в случае непредоставления Клиентом сведений/документов/разъяснений в сроки, установленные УКБО и/или запросом Банка. Согласно п. 3.4.12 УКБО Банк вправе заблокировать Бизнес-карту/Токен и/или ограничить использование каналов Дистанционного обслуживания при непредставлении Клиентом в Банк актуального и действующего Абонентского номера, а также документов и сведений, запрашиваемых Банком в целях исполнения законодательства Российской Федерации, в т.ч. в целях идентификации.

При этом блокировка расчетного счета не осуществлялась, проведение операций по расчетному счету возможно на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка по адресу: 127287, <...>., о чем Истец был проинформирован. Клиент при подписании Договора был ознакомлен с УКБО и Тарифным планом как составными частями Договора, выразил согласие со всеми условиями посредством заключения Договора и его исполнения, следовательно, обязан соблюдать их на основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Таким образом, Клиентом были нарушены УКБО и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ввиду чего Банком обоснованно было принято решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания. В связи с тем, что документы от Клиента не были получены, не удалось детально проанализировать, что и привело к установлению ограничений. 2. Судом первой инстанции сделан верный вывод относительно требования признать незаконным пункт 7.1.16 Универсального договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой АО «ТИНЬКОФФ БАНК». Согласно вышеназванному пункту договора Банк имеет право при расторжении настоящего Договора не начислять проценты на остаток по счету за текущий Расчетный период, предусмотренный Тарифным планом, взимать Плату за оформление справок, выписок или иных документов по банковским операциям в размере 2 990 рублей без учета НДС.

В соответствии со статьей 4 АПК РФ, статьей 11 ГК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном Кодексом.

Выбор способа защиты права и формулирование предмета иска является правом истца, который в соответствии с пунктами 4, 5 части 2 статьи 125 АПК РФ формулирует в исковом заявлении исковое требование, вытекающее из спорного материального

правоотношения (предмет иска), и фактическое обоснование заявленного требования (обстоятельства, с которыми истец связывает свои требования, то есть основание иска).

Избранный истцом способ защиты права не должен нарушать права и законные интересы иных лиц, при этом если нормы права предусматривают для конкретного правоотношения только определенный способ защиты, то лицо, обращающееся в суд за защитой своего права, вправе применить лишь этот способ.

Требование о признании незаконными действий по ограничению ДБО удовлетворению не подлежит, поскольку Истцом избран ненадлежащий способ защиты права.

Таким образом, оценив все имеющиеся доказательства по делу, арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права арбитражным апелляционным судом не установлено. И у арбитражного апелляционного суда отсутствуют основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 03.07.2023 по делу № А40-294141/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья Е.Е. Мартынова

Судьи: М.Е. Верстова

А.С. Сергеева