Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва

20 октября 2025 года Дело №А40-253092/25-139-2002

Резолютивная часть решения объявлена 15 октября 2025 г.

Решение изготовлено в полном объеме 20 октября 2025 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Вагановой Е.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Широковой У.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению

Банка России (107106, <...>) в лице Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ

к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "СКОРЫЙ ЗАЙМ" (107589, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ГОЛЬЯНОВО, УЛ КРАСНОЯРСКАЯ, Д. 17, ПОМЕЩ. 15/1, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.01.2024, ИНН: <***>)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1КоАП РФ на основании протокола от 17.09.2025 № ТУ-22-ЮЛ-25-15633/1020-1

при участии: от заявителя – ФИО1, дов от 13.02.2024, диплом; от ответчика – не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

Банк России в лице Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "СКОРЫЙ ЗАЙМ" (далее- ответчик) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола от 17.09.2025 № ТУ-22-ЮЛ-25-15633/1020-1.

Заявитель поддержал заявленные требования.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, на рассмотрение дела не явился, отзыв не представил.

Дело рассмотрено в порядке ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает заявление подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Частями 1 и 3 ст. 23.1. КоАП РФ рассмотрение дел об административных правонарушениях, предусмотренных ч. 3 ст. 14.1. КоАП РФ, отнесено к компетенции арбитражного суда.

В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Судом установлено, что в Банк России поступило обращение ФИО2 (далее -Заявитель) от 24.07.2025 № У-25-88499, содержащее сведения о возможном нарушении Обществом требований законодательства о микрофинансовой деятельности (далее -Обращение).

ООО МКК «Скорый Займ» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 01.04.2024 (регистрационный номер записи 2403045010038), в связи с чем на основании ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) имеет статус микрофинансовой организации и обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями Закона № 151 -ФЗ.

В соответствии с п. 9.1 ст. 4, ст.ст. 76.1, 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

На основании п. 11 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций, признаются некредитными финансовыми организациями.

На основании ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) Банк России осуществляет надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Закона № 151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных ст. 7.2 Закона № 151-ФЗ, направляет предписания, обязательные к исполнению, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее - заявитель), связанное с осуществлением микрофинансовой организацией деятельности, предусмотренной Законом № 151-ФЗ, в порядке, установленном статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ.

Согласно ч. 5 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ обращение подлежит обязательной регистрации не позднее рабочего дня, следующего за днем его поступления в микрофинансовую организацию. В случае поступления обращения в форме электронного документа микрофинансовая организация обязана уведомить заявителя о регистрации обращения (далее - уведомление о регистрации) не позднее дня регистрации обращения способом, предусмотренным частью 10 указанной статьи.

Микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение пятнадцати рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не предусмотрены Законом 151-ФЗ и другими федеральными законами (ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151 -ФЗ).

Ответ на обращение, а также уведомление о регистрации, уведомление о продлении срока направляются заявителю в зависимости от способа поступления обращения в письменной форме по указанным в обращении адресу электронной почты или почтовому адресу либо способом, предусмотренным условиями договора, заключенного между микрофинансовой организацией и заявителем. В случае, если заявитель при направлении обращения указал способ направления ответа на обращение в форме электронного документа или на бумажном носителе, ответ на обращение должен быть направлен способом, указанным в обращении (ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

В случае поступления в микро финансовую организацию из Банка России обращения, предусмотренного статьей 79.3 Закона № 86-ФЗ, микро финансовая организация обязана рассмотреть его в соответствии с требованиями настоящей статьи, а также направить в Банк России копию ответа на обращение и копии уведомлений (при наличии), предусмотренных статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ, в день их направления заявителю (ч. 16 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

В соответствии со ст. 79.3 Закона № 86-ФЗ поступившее в Банк России обращение физического лица о нарушении кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, бюро кредитных историй (далее - финансовая организация) его прав, свобод

и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц (далее -обращение) в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются, за исключением случаев, указанных в ст. 79.4 Закона № 86-ФЗ.

Согласно ст. 76.9 Закона № 86-ФЗ Банк России взаимодействует с некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового . рынка посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления таким организациям доступа к личному кабинету, , ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке, а также с использованием электронных документов.

Личный кабинет используется некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка в целях получения от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России отчетности, документов (информации), сведений, а также осуществления некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка иных прав и обязанностей, установленных федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, установлен Указанием Банка России от 03.09.2024 № 6836-У.

В соответствии с требованиями ст. 79.3 Закона № 86-ФЗ Обращение письмом от 29.07.2025 № 59-13-1/109093 было перенаправлено Обществу 29.07.2025 через личный кабинет участника информационного обмена (далее - Личный кабинет) для рассмотрения по Существу, в порядке, предусмотренном ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.

Согласно представленной Обществом информации Обращение было получено Обществом 29.07.2025 и зарегистрировано 29.07.2025 за № 2510. С учетом требований ч.ч. 7, 16 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ Общество было обязано направить Заявителю ответ на Обращение в срок не позднее 19.08.2025 и не позднее дня направления ответа на Обращение Заявителю - направить его копию в Банк России.

Ответ на Обращение был направлен Обществом Заявителю 11.08.2025 письмом от 11.08.2025 № 2510 на адрес электронной почты Заявителя 01928365.74v@gmail.com. Соответственно, копия ответа на Обращение должна была быть направлена Обществом в Банк России не позднее 11.08.2025. Вместе с тем копия данного ответа на Обращение была направлена в Банк России через Личный кабинет только 13.08.2025, то есть с нарушением срока, установленного ч. 16 ст. 9.1 Закона№ 151-ФЗ.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных частью 1.1 статьи 14.4.2 КоАП РФ, предусмотрена ч. Зет. 14Л КоАП РФ.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность -деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Закона № 151-ФЗ, по предоставлению микрозаймов (микрофинансированйе). " :

В соответствии с п. 2 ч.. 1 ст. 2 Закона №. 151-ФЗ микрофинансовая организация -юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом № 151-ФЗ.

В соответствии со ст. 1 Закона № 151-ФЗ порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовыми организациями определяется Законом № 151-ФЗ. Условия и порядок осуществления деятельности микрофинансовыми организациями установлены главами 2 и 3 Закона № 151 -ФЗ.

В силу ч. 1 ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные Законом № 151-ФЗ, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

Согласно ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр Микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Таким образом, включение Банком России сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций носит разрешительный характер и по существу представляет собой специальное разрешение на осуществление микрофинансовой деятельности. Предусмотренные Законом № 151 -ФЗ условия осуществления юридическим Лицом деятельности в качестве микрофинансовой организации не только наделяют Общество правами, связанными с указанным статусом, но и возлагают на Общество обязанности по соблюдению правил ведения деятельности и соблюдению требований законодательства Российской Федерации в указанной сфере.

Соответственно, нарушение Обществом требований ч. 16 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ, выразившееся в нарушении срока направления в Банк России копии ответа на Обращение Заявителя, признаётся нарушением условий осуществления микрофинансовой деятельности.

На основании изложенного, 17.09.2025 главным юрисконсультом отдела судебной и административной работы Юридического управления Волго-Вятского ГУ Банка России ФИО3 в отношении общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Скорый Займ» составлен протокол № ТУ-22-ЮЛ-25-15633/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Проверив порядок привлечения заявителя к административной ответственности, суд считает, что положения 25.1, 28.2, 28.4, 29.7 КоАП РФ соблюдены административным органом. Нарушений процедуры привлечения заявителя к административной ответственности, которые могут являться основанием для отмены оспариваемого постановления в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Согласно ч.1 ст.23.1 КоАП РФ судьи арбитражных судов рассматривают дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьями, в том числе, ст.14.1 КоАП РФ.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей.

Вина ответчика в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ установлена, однако, при наличии возможности соблюдения лицензионных требований, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ответчиком не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, подтверждающих факт принятия ответчиком исчерпывающих мер, направленных на соблюдение требований действующего законодательства, предотвращение и устранение выявленных нарушений до даты обнаружения выявленных административных правонарушений, в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличии вины общества в совершении вменяемого административного правонарушения.

Факт совершения административного правонарушения и вина ответчика административным органом доказаны, что указывает на наличие в действиях должностного лица состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Оснований для освобождения заявителя от ответственности в связи с малозначительностью правонарушения суд также не усматривает, поскольку в соответствии с со ст. 2.9 КоАП РФ и правовой позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 18 Постановления Пленума от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", малозначительность правонарушения имеет место только при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям в исключительных случаях. Обстоятельств, свидетельствующих об исключительности рассматриваемого случая, заинтересованным лицом не представлено.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению.

В силу части 2 статьи 3.4 КоАП РФ предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

С учетом взаимосвязанных положений части 2 статьи 3.4 и части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ возможность замены наказания в виде административного штрафа предупреждением допускается при наличии совокупности всех обстоятельств, указанных в части 2 статьи 3.4 КоАП РФ.

Принимая во внимание степень вины Общества в совершении рассматриваемого административного правонарушения (ее наличие, но незначительность), суд приходит к выводу о возможности применения положений части 3 статьи 3.4, части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ назначении предупреждения. Заявителем возражений в данной части не представлено.

По мнению суда, назначение наказания в виде предупреждения в рассматриваемом случае отвечает принципам разумности и неотвратимости юридической ответственности и обеспечивает достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ, поскольку сам факт привлечения лица к административной ответственности уже выполняет предупредительную функцию.

В соответствии с ч.2 ст.204 АПК РФ заявление о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании ст.ст. 2.1, 2.10, 4.5, 14.1 (ч.3) 23.1, 24.1, 25.1, 25.4, 26.1-26.3, 28.2 КоАП РФ, руководствуясь ст.ст. 29, 65, 71, 75, 123, 156, 167-170, 176, 205-206 АПК РФ

РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "СКОРЫЙ ЗАЙМ" (107589, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ГОЛЬЯНОВО, УЛ КРАСНОЯРСКАЯ, Д. 17, ПОМЕЩ. 15/1, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.01.2024, ИНН: <***>) к административной ответственности на основании ч.3 ст.14.1 КоАП РФ и назначить наказание в виде предупреждения.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ: Е.А.Ваганова