Решение по делу № А41-115257/2024 от 22.05.2025

Арбитражный суд Московской области

107053, проспект Академика Сахарова, д. 18, г. Москва

http://asmo.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва

22 мая 2025 года Дело №А41-115257/2024

Резолютивная часть решения объявлена «24» апреля 2025 года. Решение изготовлено в полном объеме «22» мая 2025 года.

Арбитражный суд Московской области

в составе: судьи Быковских И.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Николаевой В.Д.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 4042904 руб. 25 коп.,

при участии:

от истца

от ответчика

установил:

ПАО СБЕРБАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) обратилось в Арбитражный суд Московской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) о взыскании 3072793 руб. 57 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 19.02.2024, 124641 руб. 96 коп. процентов за пользование кредитом, 4525 руб. 47 коп. неустойки, 50640 руб. 99 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 02.07.2024, 2092 руб. 51 коп. процентов за пользование кредитом, 84 руб. 71 коп. неустойки, 144233 руб. 44 коп. основного долга по кредитному договору № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022, 2893 руб. 22 коп. процентов за пользование кредитом, 85 руб. 86 коп. неустойки, а также 614588 руб. 37 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 20.02.2024, 25418 руб. 80 коп. процентов за пользование кредитом и 904 руб. 65 коп. неустойки.

Иск заявлен на основании ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что им во исполнение обязательств по вышеназванным договорам ответчику были предоставлены кредиты с условием уплаты процентов за пользование кредитами, однако в установленный срок ответчик не возвратил суммы кредитов и не уплатил проценты за пользование ими, в результате чего образовалась взыскиваемая задолженность и начислены проценты за пользование кредитом. Неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредитов по кредитным договорам <***> от 19.02.2024, <***> от 20.02.2024, № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 начислены по состоянию на 22.10.2024 на основании п. 8 договора в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по кредитному договору <***> от 02.07.2024 начислены по состоянию на 22.10.2024 на основании п. 5 договора в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Представители сторон, извещённые надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в заседание суда не явились, ответчик отзыв на исковое заявление не представил. Дело рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ в отсутствие представителей сторон.

Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, рассмотрев доводы, изложенные в исковом заявлении, арбитражный суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 19.02.2024 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, был заключен кредитный договор <***> согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 3500000 руб. 00 коп., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 договора).

Согласно п. 3 договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9 % годовых, которые начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Согласно п. 8 кредитного договора <***> от 19.02.2024 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

29.02.2024 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре <***> от 19.02.2024 сумму в размере 3500000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям по расчетному счету № <***> в отношении ИП ФИО2 (л.д. 34).

Вместе с тем, ответчик сумму кредита истцу не возвратил в полном объеме, в связи с чем сумма основного долга по кредитному договору <***> от 19.02.2024 ответчика перед истцом составляет 3072793 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом - 124641 руб. 96 коп.

02.07.2024 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», действовавшим на дату подписания заявления, был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в размере 1000000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,2 % годовых (приложение № 1 к заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта»).

Согласно приложению № 1 к заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре сумму, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 по операциям по расчетному счету № <***> (л.д. 29).

12.12.2022 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, был заключен кредитный договор № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. 00 коп., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 договора).

Согласно п. 3 договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых, которые начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Согласно п. 8 кредитного договора № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

14.12.2022 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 сумму в размере 300000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям по расчетному счету № <***> в отношении ИП ФИО2 (л.д. 24).

Вместе с тем, ответчик сумму кредита истцу не возвратил в полном объеме, в связи с чем сумма основного долга по кредитному договору № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 ответчика перед истцом составляет 144233 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом - 2893 руб. 22 коп.

Также, 20.02.2024 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, был заключен кредитный договор <***> согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 700000 руб. 00 коп., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 договора).

Согласно п. 8 кредитного договора <***> от 20.02.2024 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

29.02.2024 кредитор предоставил заемщику указанную в кредитном договоре <***> от 20.02.2024 сумму в размере 700000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям по расчетному счету № <***> в отношении ИП ФИО2 (л.д. 21)

Вместе с тем, ответчик сумму кредита истцу не возвратил в полном объеме, в связи с чем сумма основного долга по кредитному договору <***> от 20.02.2024 ответчика перед истцом составляет 614588 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом - 25418 руб. 80 коп.

Оставление ответчиком без удовлетворения указанного требования послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Сумма задолженности по кредитному <***> от 19.02.2024 составляет 3201961 руб. 00 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 3072793 руб. 57 коп.;

- проценты за пользование кредитом 124641 руб. 96 коп.;

- неустойка 4525 руб. 47 коп.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 02.07.2024 составляет 52818 руб. 21 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 50640 руб. 99 коп.;

- проценты за пользование кредитом 2092 руб. 51 коп.;

- неустойка 84 руб. 71 коп.

Сумма задолженности по кредитному № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 составляет 147213 руб. 22 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 144233 руб. 44 коп.;

- проценты за пользование кредитом 2893 руб. 22 коп.;

- неустойка 85 руб. 86 коп.

Сумма задолженности по кредитному <***> от 20.02.2024 составляет 640911 руб. 82 коп., в том числе:

- просроченный основной долг 614588 руб. 37 коп.;

- проценты за пользование кредитом 25418 руб. 80 коп.;

- неустойка 904 руб. 65 коп.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» в связи с тем, что при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон, суд вправе применить к такому договору положения статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку доказательства возврата суммы кредита и уплаты процентов в полном объеме заемщиком в материалы дела не представлено, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика по кредитному договору <***> от 19.02.2024 основного долга в размере 3072793 руб. 57 коп., процентов за пользование кредитом в размере 124641 руб. 96 коп., по кредитному договору <***> от 02.07.2024 основного долга в размере50640 руб. 99 коп., процентов за пользование кредитом в размере 2092 руб. 51 коп., по кредитному договору № 102667DNG28R2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 основного долга в размере144233 руб. 44 коп., процентов за пользование кредитом в размере 2893 руб. 22 коп., а также по кредитному договору <***> от 20.02.2024 основного долга в размере 614588 руб. 37 коп., процентов за пользование кредитом в размере 25418 руб. 80 коп.

Кроме того, истцом были заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по вышеуказанным кредитным договорам по состоянию на 22.10.2024.

Поскольку заемщиком были нарушены сроки возврата суммы кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании неустойки, основанные на условиях договора (пункты 5, 8 договоров), соответствуют положениям ст. ст. 330, 331 ГК РФ.

Представленные истцом расчёты сумм неустоек проверены судом и не противоречат закону. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ арбитражным судом не установлено и ответчиком не заявлено, в связи с чем, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 167-171, 176, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Московской области

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" 4042904 руб. 25 коп. задолженности и 146287 руб. 00 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Десятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.

Судья И.В. Быковских