Результаты поиска

Решение по гражданскому делу

Дело №2-1019/2025-3 <ОБЕЗЛИЧЕНО> УИД №33MS0009-01-2025-001238-54

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года г.Владимир Мировой судья судебного участка № 3 Октябрьского района г.Владимира Гоголева О.Ю., при помощнике судьи Смирновой А.И., с участием истца ФИО3,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 <ФИО1> к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей,

установил :

<ФИО2> обратился к мировому судье с иском, уточненным на стадии принятия, к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей,

В обоснование заявленных исковых требований указано, что в период с <ДАТА2> по <ДАТА3> он совершал обычные покупки в магазинах (через терминал эквайринга), оплачивая кредитной картой ПАО «МТС-Банк» продукты, за которые был начислен процент как за перевод денежных средств. По мнению банка истец перевел кредитные денежные средства на счет юридического лица. По условиям обслуживания у истца есть беспроцентный период на покупки от 51 до 111 дней. <ДАТА4> истец через терминал эквайринга совершил покупку на сумму 3500 руб., <ДАТА5> на сумму 4300 руб., <ДАТА6> на сумму 5000 руб.. За указанные операции банком начислены проценты в сумме 114 руб. 19 коп. С <ДАТА7> в мобильном приложении банка отображалось, что для сохранения льготного периода необходимо внести денежные средства в размере 396 руб. 46 коп. <ДАТА8> истец внес 400 руб. После этого <ДАТА9> появилась сумма 19422 руб. 86 коп., которую также необходимо внести для сохранения льготного периода. <ДАТА9> истец внес 19478 руб. 55 коп. и 1000 руб., однако, с него был удержан процент за просрочку платежа и перевод денежных средств в размере 806 руб. 49 коп. С <ДАТА10> по <ДАТА9> банком начислены проценты в размере 72 руб. 02 коп. Итого сумма начисленных процентов составила 999 руб. 70 коп. Истец погасил сумму основного долга и проценты в льготный период кредитования <ДАТА9>, в связи с чем по условиям обслуживания проценты не начисляются. На письменную претензию о пересмотре начисленных процентов истец получил отказ банка. Ссылаясь на Закон о защите прав потребителей, истец просит взыскать с ПАО МТС-Банк» в свою пользу денежные средства в сумме 999 руб. 70 коп.

В судебном заседании истец <ФИО2> поддержал исковые требования, указал, что через сайт ПАО «МТС-Банк» сделал заявку на получение кредитной банковской карты. С помощью кредитной карты ПАО «МТС-Банк» с лимитом 20000 руб. он совершал обычные покупки, операции по снятию и переводу денежных средств не совершал. Вместе с тем ему были начислены проценты за покупки в ООО «Ритуал-93» от <ДАТА4> на сумму 3500 руб. и <ДАТА6> на сумму 5000 руб., как за перевод денежных средств. Льготный период по карте составлял 111 дней с подпиской МТС Premium, которую он отключил, в связи с чем льготный период уменьшился до 51 дня, о чем он не знал, поскольку не был ознакомлен с указанными условиями. Для сохранения льготного периода ему необходимо было внести на карту денежные средства в сумме 396,46 руб., что отображалось в мобильном приложении. <ДАТА8> он внес денежные средства в сумме 400 руб. Однако <ДАТА9> появилась информация о необходимости внесения денежных средств в сумме 19422 руб. 86 коп.. Таким образом информация в мобильном приложении по состоянию на <ДАТА11> отображалась некорректно. <ДАТА9> истец внес 19478 руб. 55 коп. и 1000 руб.. Полагал, что сумму основного долга и минимальный платеж погасил в течение установленного срока, поскольку льготный период составлял 51 день. <ДАТА9> является 51 днем. Полагал начисление процентов за просрочку платежа неправомерным.

Представитель ответчика ПАО МТС-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения в которых указал, что <ДАТА12> на официальном сайте ПАО МТС-Банк» в сети Интернет www.mtsbank.ru <ФИО2> было подано заявление с предложением заключить договор на получение банковской карты и открытие банковского счета. Договор считается заключенным с момента акцепта банком, представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом по договору со стороны Банка является решение о выпуске карты, выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка, в части кредитных отношений, в случае согласия банка на выдачу кредита, является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Приняв предложение истца заключить договор, банк выпустил на имя <ФИО2> карту МИР <НОМЕР> ХХХХ 1638 (далее Карта), эмитированную в рамках тарифа 124 «МТС Деньги» за осуществление расчетов операциям с использованием банковских карт с условием кредитования счета. Был открыт счет 40817 ХХХХХХХХХХ 7088 (далее Счет) и установлен лимит кредита в размере 20 000 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. <ДАТА12> в порядке статьи 421 ГК РФ между банком и <ФИО2> был заключен договор <НОМЕР>/11/1224. Истец подписал договор, что свидетельствует о том, что он был ознакомлен с условиями договора, тарифами банка, согласился их выполнять. Тарифы карты также размещены на официальном сайте банка. В соответствиями с условиями договора, льготный период кредитования позволяет пользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов. При подключении подписки МТС Premium, льготный период карты длится 111 дней, если подписка отключена, то льготный период составляет 51 день. По карте истца подписка МТС Premium отключена. <ДАТА13>, льготный период длится 51 день. Льготный период не распространяется на операции снятия и перевода кредитных средств, а также прекращает действовать в случае образования пропуска минимального платежа. <ДАТА9> истцом не была погашена задолженность по карте за апрель 2025 года в полном объеме и условия льготного периода не были выполнены. За пользование кредитными средствами были начислены проценты. При невыполнении условий льготного периода кредитования проценты по договору начисляются по ставке 49,5 % годовых. Начисление процентов производится на остаток задолженности ежедневно. В соответствии с условиями договора, платежный период, т.е. дата внесения ежемесячного платежа с 1 по 20 число каждого месяца. В мае 2025г. истец внес денежные средства не до <ДАТА11> включительно, а позднее - <ДАТА9>, поэтому на все операции которые истец проводил в апреле 2025 года были начислены проценты. Указанные в запросе суда от <ДАТА14>, операции за <ДАТА4> года на сумму 3500 рублей и <ДАТА6> года на сумму 5000 рублей, это безналичные платежи в точках продаж. Просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Определением мирового судьи от <ДАТА17> к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Ритуал-93». Представитель третьего лица привлечено ООО «Ритуал-93» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав истца, мировой судья приходит к следующему выводу. В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу требований ст. 307 ГК РФ, по обязательствам одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <ДАТА12> <ФИО2> на официальном сайте ПАО МТС-Банк» в сети Интернет www.mtsbank.ru было подано заявление с предложением заключить договор на получение банковской карты и открытие банковского счета, что подтверждается заявлением об открытии банкового счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета <НОМЕР> от <ДАТА12> (л.д.107 (оборот).

Приняв предложение <ФИО2> заключить договор, ПАО МТС-Банк» выпустил на имя <ФИО2> карту МИР <НОМЕР> ХХХХ 1638 (далее Карта), эмитированную в рамках тарифа 124 «МТС Деньги» за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт с условием кредитования счета. Был открыт счет 40817 ХХХХХХХХХХ 7088 (далее Счет) и установлен лимит кредита в размере 20 000 рублей (л.д.108). Договор считается заключенным с момента акцепта банком, представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом по договору со стороны банка является решение о выпуске карты, выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка, в части кредитных отношений, в случае согласия банка на выдачу кредита, является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. <ДАТА12> в порядке статьи 421 ГК РФ между ПАО МТС-Банк» и <ФИО2> был заключен договор <НОМЕР>/11/12/24 о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, на основании чего <ФИО2> был открыт банковский счет <НОМЕР> и выдан кредит в размере 20 000 руб. сроком до <ДАТА18> Заключение <ФИО2> договора было произведено путем подписания заявления <НОМЕР> от <ДАТА12> аналогом собственноручной подписи заёмщика (АСП), об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними Договора комплексного обслуживания (далее - ДКО) (л.д.115 оборот).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, клиент ознакомлен и согласен с условиями Приложения <НОМЕР> к договору комплексного обслуживания (ДКО). Подписывая настоящие индивидуальные условия клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также тарифами.

Истец <ФИО2> подписал договор, что свидетельствует о том, что он был ознакомлен с условиями договора, тарифами Банка, согласился их выполнять.

Тарифы карты размещены в том числе на официальном сайте Банка.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 20000 руб. (л.д.106 оборот).

Процентная ставка при выполнении условий льготного периода кредитования составляет 0 % годовых; на любые операции, совершенные в течение первых 30 дней с даты выдачи карты - 49,5% годовых; на сумму операций покупок за счет кредита с 31-го дня с даты выдачи карты - 49,5% (при невыполнении условий льготного периода кредитования); на сумму операций получения наличных денежных средств за счет кредита с 31го дня с даты выдачи карты - 49,5 % (на данный вид операций льготный период не распространятся); на сумму операций получения наличных денежных средств за счет кредита и переводов на счета физических лиц, процентная ставка по кредиту изменяется в сторону увеличения (п.4). В силу п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита держатель карты ежемесячно в течение платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет в размере; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт.

В соответствии с Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО МТС-Банк», являющимися Приложением <НОМЕР> к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», платежным периодом для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования, является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Расчётный период - 1 (один) календарный месяц (далее - Условия).

Согласно п.п.4.8- 4.11 Условий за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году. Минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода. Держатель карты обязан ежемесячно погашать задолженность в сумме минимального платежа. Минимальный платёж уплачивается путём размещения денежных средств на счете в течение соответствующего платежного периода и включает в себя: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период — в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования; технический овердрафт - в полном объеме; минимальные суммы внесения на счёт, не внесённые на счёт в предыдущие платёжные периоды, и, начисленные проценты - в полном объеме; сумму штрафных санкций и плат, в соответствии с тарифами. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты размешает на счёте минимальный платеж не позднее следующего за ним рабочего дня. В случае, если держатель карты в установленный договором срок не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то данное обстоятельство рассматривается как пропуск держателем карты минимального платежа.

Согласно п.4.13 Условий льготный период кредитовая - это период кредитования, ограниченный началом расчетного периода и окончанием следующего за ним платежного периода. При этом сумма задолженности по договору рассчитывается с учетом всех видов задолженности, в том числе: сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом, технический овердрафт, сумма штрафных санкций и плат. В течение льготного периода кредитования проценты па сумму задолженности по кредиту, предоставленному банком в соответствующем расчетом периоде исчисляются по льготной процентной ставке, установленной в тарифах для льготного периода. В отношении задолженности по кредиту, возникшей в результате совершения операций по снятию со счёта наличных денежных средств за счет лимита льготная процентная ставка не применяется. В случае нарушения установленных договором сроков размещения на счёте минимального платежа или неисполнения требования банка об исполнении обязательств по погашению кредита, держатель карты уплачивает банку плату в размере, установленном тарифами.

Согласно тарифу «МТС Деньги» за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт с условиями кредитования счета при лимите кредитования до 1000000 руб. проценты за пользование кредитом для карт, предусматривающих льготный период кредитования (за исключением операций получения наличных денежных средств за счет кредита и переводов на счета физических лиц за счет кредита) при выполнении условия льготного периода кредитования составляют 0 % годовых (п.1.2.1); при невыполнении условий льготного периода кредитования (п.1.2.2) - для карт, заявки на которые оформлены с <ДАТА19> - 49,5 % годовых. Льготный период кредитования составляет до 51 дня, не распространяется на операции получения наличных денежных средств и безналичные перероды физическим лицам за счет кредита (п.1.4). Минимальная сумма внесения средств на счет - 3 % от суммы задолженности, но не менее 100 руб.

Таким образом, согласно условиям договора льготный период, в течение которого размер процентов составляет 0 % годовых, не распространяется на операции снятия и перевода кредитных средств, а также прекращает действовать в случае образования пропуска минимального платежа.

Согласно условиями договора при подключении подписки МТС Premium, льготный период карты длится 111 дней, если подписка отключена, то льготный период составляет 51 день.

При заключении договора <ФИО2> было подано заявление о предоставлении дополнительных опций и услуг, в том числе пакета банковских услуг «Premium». Льготный период составлял 111 дней (л.д.108).

<ДАТА20> <ФИО2> посредством чат-переписки с банком отключена подписка МТС Premium по карте, в связи с чем льготный период стал составлять 51 день (л.д.74-75).

В соответствии с условиями договора, платежный период, т.е. дата внесения ежемесячного платежа с 1 по 20 число каждого месяца. При невыполнении условий льготного периода кредитования проценты по договору начисляются по ставке 49,5 % годовых. Начисление процентов производится на остаток задолженности ежедневно. Таким образом, платежным периодом за расчетный период - апрель 2025 г. являлся период с <ДАТА7> до <ДАТА11> включительно. В этой связи денежные средства за апрель 2025 года <ФИО2> должен был внести до <ДАТА11> включительно.

Согласно представленным ответчиком в материалы дела отчету по задолженности и выписке по счету по кредитному договору, по состоянию на <ДАТА11> <ФИО2> за апрель 2025 года начислена основная задолженность за пользование кредитными средствами в сумме 19422,86 руб., а также плановая сумма платежа в размере 396,49 руб.

Вместе с тем в течение платежного периода (до <ДАТА11>) <ФИО2> за расчетный период - апрель 2025 года внесены <ДАТА8> денежные средства в размере 400 руб.

Денежные средства в сумме 19422,86 руб. внесены <ФИО2> <ДАТА9>, то есть по истечении платежного периода. Таким образом, до <ДАТА11> включительно истцом не была погашена в полном объеме задолженность по карте за апрель 2025 года, в связи с чем условия льготного периода не были выполнены.

В связи с нарушением <ФИО2> сроков внесения платежа, и согласно условиями договора, льготная процентная ставка не была применена и за пользование кредитными средствами <ФИО2> банком были начислены проценты на все операции, которые истец проводил в апреле 2025 года согласно тарифам банка по ставке 49,5 % в общей сумме 999,70 руб.

Таким образом, проценты по кредиту были начислены <ФИО2> в связи с нарушением сроков внесения платежа.

Доводы <ФИО2> о том, что покупки через терминал эквайринга от <ДАТА4> на сумму 3500 руб., от <ДАТА5> на сумму 4300 руб., от <ДАТА6> на сумму 5000 руб. были проведены банком как перевод или снятие наличных денежных средств, за что и были начислены проценты, материалами дела не подтверждаются. Согласно письменным пояснениям ПАО «МТС-Банк» операции по карте за <ДАТА4> на сумму 3500 руб. и <ДАТА6> на сумму 5000 руб. - это безналичные платежи в точках продаж.

Проанализировав условия договора, заключенного между <ФИО2> и ПАО «МТС-Банк», мировой судья приходит к выводу о том, что проценты в размере 999,70 руб. за пользование кредитными средства начислены <ФИО2> правомерно, в соответствии с условиями договора, тарифами и установленной ставкой.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения требований <ФИО2> и взыскания с ПАО «МТС-Банк» денежных средств в сумме 997,70 руб. мировой судья не находит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 <ФИО1>, <ДАТА21> рождения, уроженца <АДРЕС>, (паспорт серии <НОМЕР> <НОМЕР>) к ПАО «МТС-Банк» (ОГРН <НОМЕР>, ИНН <НОМЕР>) о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве процентов по кредитному договору, в сумме 999 руб. 70 коп. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> через мирового судью в течение месяца со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме. Лица, участвующие в деле и их представители имеют право подать заявление о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Мотивированное решение составляется мировым судьей в течение десяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Мировой судья подпись О.Ю. Гоголева

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2025 года.

Мировой судья подпись О.Ю. Гоголева

<ОБЕЗЛИЧЕНО>