Результаты поиска

Решение по гражданскому делу

Дело №2-14/2025 УИД: 59MS0082-01-2018-001002-11

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

22 января 2025 года город Пермь<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка №3 Ленинского судебного района г. Перми Балакишиева А.А., при секретаре судебного заседания Парамоновой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1<ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., а также расходов на уплату государственной пошлины в размере 1608,76 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2>, состоящий из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <НОМЕР> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <ДАТА2> - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., с <ДАТА3> - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.; при этом, Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых. Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в размере 0,77%, при этом, страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. В нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности по состоянию на <ДАТА4> задолженность по договору составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., из которых: сумма основного долга - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., сумма возмещения страховых взносов - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., сумма штрафов - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., сумма процентов - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом (л.д.58), представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8). Ответчик в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом (л.д.55), просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с занятостью на непрерывном производстве (л.д.50), также направил в суд письменный отзыв по иску, в котором указал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем иск удовлетворению не подлежит (л.д.51-52). Оценив доводы искового заявления, письменных возражений по иску, изучив материалы дела, материал судебного приказа <НОМЕР>, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Из материалов дела следует, что <ДАТА2> между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и <ФИО2> (клиент) заключен кредитный договор <НОМЕР>, состоящий из Заявки на открытие и ведение текущего счета (л.д.10), Условий договора (л.д.18-22) и Тарифов Банка по карте (л.д.15-17). В соответствии с названным договором ответчику была выпущена карта к текущему счету <НОМЕР> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <ДАТА2> - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., с <ДАТА3> - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.; при этом, Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых (пункты 2,3,11 Заявки на открытие и ведение текущего счета). Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, который равен 5,00% от задолженности по договору; условиями договора также установлена дата начала расчетного периода - 25 число каждого месяца, дата начала платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, а также крайний срок поступления минимального платежа - 20-й день с 25-го числа включительно (пункты 6-9 Заявки на открытие и ведение текущего счета). Таким образом, между сторонами в установленной законом письменной форме (ст.ст.432,433,434,438 ГК РФ) заключен смешанный договор (ч.3 ст.421 ГК РФ) банковского счета с условием его кредитования Банком (ст.850 ГК РФ). На основании раздела III условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3), а также потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней (пункт 4). В соответствии с пунктом 3 Тарифов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в размере 0,77%, при этом, страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода (л.д.10, 15). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислив на счет ФИО1 кредитные денежные средства в размере овердрафта, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 23-26), расчетом задолженности (л.д.27). Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, однако, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, допустив неоднократное нарушение установленных сроков платежей, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в общей сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., из которых: сумма основного долга - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., сумма возмещения страховых взносов - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., сумма штрафов - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., сумма процентов - <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. (л.д. 27).

Доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено. Оснований не доверять доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется. Размер задолженности ответчиком на день рассмотрения дела не оспорен. Между тем, разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, мировой судья исходит из следующего. В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу ч.ч.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На основании ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Как разъяснено в пунктах 15, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Согласно пункту 4 Условий договора Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. Как следует из содержания поданного искового заявления и приложенных к нему документов, задолженность ответчика по кредитному договору образовалась за период с <ДАТА2> по <ДАТА6> В судебном заседании также установлено, что, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк <ДАТА7> направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.60), т.е. не позднее <ДАТА8> Предъявление банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно. Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав, т.е. с <ДАТА9> Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика кредитной задолженности по указанному выше договору Банк обратился в суд <ДАТА10> (материалы судебного приказа <НОМЕР>), т.е. с пропуском установленного законом срока исковой давности.

При этом, доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено. Таки образом, учитывая положения ст.ст.196, 199, 200, 207 ГК РФ, пропуск срока исковой давности по главному требованию, а также по дополнительным требованиям (взыскание процентов, штрафов, страховых взносов), является основанием для отказа в иске Банку к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в полном объеме.

Также, в соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая, что в удовлетворении требований Банка отказано, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1<ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать. Решение мирового судьи может быть обжаловано в Ленинский районный суд г.Перми через мирового судью судебного участка №3 Ленинского судебного района г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мировой судья - п/п. Копия верна.

Мировой судья Балакишиева А.А.

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2025.

Подлинник данного судебного акта находится в материалах гражданского дела №2-14/2025 мирового судьи судебного участка №3 Ленинского судебного района города Перми.