№ 2-1420/2023 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 24 ноября 2023 года г.Барнаул Мировой судья судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула Морокова И.В., при секретаре Хлуденевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что при оформлении потребительского кредита ФИО1. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просила банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту. Во исполнение своих обязательств <ДАТА2> Банк открыл ФИО1 банковский счет <НОМЕР>, выпустил на имя клиента банковскую карту 2FR_Авиакарта AmEx Classic Card. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте <НОМЕР> считается заключенным. Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по счету. Между тем, клиент нарушала условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал досрочного возврата задолженности, направив клиенту заключительный счет-выписку, согласно которой сумма подлежащая возврату составляет 11 843,52 руб. и подлежит оплате не позднее <ДАТА3> До настоящего времени в полном объеме задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет 11 843,52 руб., в том числе 9113,34 руб. - основной долг, 2730,18 руб.- проценты за пользование кредитом. Судебный приказ по взысканию с должника задолженности отменен. Основываясь на приведенных доводах, просит взыскать с ответчика задолженность по договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в размере 11 843,521 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 473,74 руб. Исковое заявление принято к рассмотрению по общим правилам искового производства. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в адрес суда письменное возражение на исковое заявление, в котором указала на пропуск истцом срока давности обращения в суд с иском. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Как следует из материалов дела, <ДАТА4> г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам "Русский Стандарт", с которыми он ознакомлен, понимает полностью и согласен. При этом ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом АО "Банк Русский Стандарт" оферты будут являться действия банка по открытию счета карты. На основании указанного заявления, Банк открыл ФИО1 банковский счет <НОМЕР>, выпустил на ее имя банковскую карту 2FR_Авиакарта AmEx Classic Card, тем самым заключив договор о карте <НОМЕР>. Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка отражены в заявлении, Условиях и Тарифах, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.
Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Судом установлено, что ФИО1 активировала карту, пользовалась денежными средствами, находящимся на счете, совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком. Как следует из материалов дела, заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи, с чем образовалась задолженность. Согласно выписке по счету <НОМЕР> просрочка по кредитному договору возникла с января 2021 года. <ДАТА6> Банк выставил заемщику заключительное требование, с указанием обязанности оплаты суммы долга по кредитному договору в размере 11 843,52 руб. в срок до 08.06.2021 года.
В связи с неисполнением требования АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору <НОМЕР>. <ДАТА8> мировым судьей судебного участка №9 Индустриального района г. Барнаула был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который <ДАТА9> был отменен, в связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с настоящим исковым заявлением. На день подачи искового заявления, в соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 11 843,52 руб. Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен и признан верным. При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность в указанном размере. Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности судом не принимаются ввиду следующего. Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно положениям ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплатк товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяются моментом востребования задолженности банком. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования (со дня выставления заключительного счета выписки) погасить задолженность в полном объеме. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного счета - выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, датой его оплаты является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. Таким образом, условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных, обязательных, минимальных) платежей. Следовательно, с момента, когда банк узнал о нарушении права в связи с не поступлением очередного минимального платежа, начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании этого платежа. При решении вопроса о срок исковой давности по каждому платежу мировой судья исходит из следующего. Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Установлено, что <ДАТА8> мировым судьей судебного участка №9 Индустриального района г. Барнаула был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. <ДАТА9> определением мирового судьи судебный приказ был отменен. Таким образом, по данному делу срок исковой давности не течет в период судебной защиты права с <ДАТА11> по <ДАТА12> С настоящим иском банк обратился в суд <ДАТА13> Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Согласно выписке по счету, в срок до <ДАТА14> ответчик должна была внести минимальный платеж по кредиту. За периоды с <ДАТА15> по <ДАТА16> срок исковой давности составил 2 года 9 дней. После отмены судебного приказа (<ДАТА17>) не истекший срок исковой давности составил более 6 месяцев (11 мес. 21 день), следовательно, данный срок продолжается и истекает <ДАТА18> и не является пропущенным на момент подачи иска (<ДАТА19>). Применяя аналогичный расчет, с учетом п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2015 № 43, мировой судья приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по всем последующим минимальным платежам вплоть до <ДАТА6> Срок исковой давности по требованию о взыскании суммы, выставленной в заключительном счете - выписке не истек, поскольку в отношении данной суммы срок исчисляется с момента истечения срока, установленного заключительным требованием, и на момент подачи иска также не пропущен.
Доводы ответчика об ином порядке исчисления срока исковой давности подлежат отклонению как направленные на неверное толкование норм материального права и условий заключенного договора. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 473,74 руб. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в размере 11 843,52 руб., а также расходы по оплаты государственной пошлины в размере 473,74 руб. Мотивированное решение суда будет составлено в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Мотивированное решение суда будет составлено в течение пяти дней со дня поступления заявления о составлении мотивированного решения суда. Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Барнаула через мирового судью в течение месяца Мировой судья И.В. Морокова