Решение по гражданскому делу

Дело № 2-1101/2023УИД 52MS0101-01-2023-001477-65

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Выкса Нижегородской области 10 июля 2023 годаМировой судья судебного участка № 3 Выксунского судебного района Нижегородской области Костина Н.А., при секретаре Макаровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью МФК «Займер» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> от 08.06.2022 в сумме 38500 рублей, из которых: 17500 рублей - основной долг, 5250 рублей - проценты по договору за период с 09.06.2022 по 07.08.2022(60 дней), 14935 рублей 70 копеек - проценты за период с 08.08.2022 по 21.02.2023(227 дней), 814 рублей 30 копеек - пени за период с 08.08.2022 по 21.02.2023. Также заявлено о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1355 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Займер» и ответчиком 08.06.2022 был заключен договор займа <НОМЕР> на сумму 17500 рублей под 365% годовых, на срок до 07.08.2022 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта общества в сети Интернет. Для получения займа ответчиком была подана заявка через сайт путем заполнения соответствующей формы с указанием ее паспортных данных и иной информации. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов, общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, которая состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа после ознакомления с заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) является простой электронной подписью. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, деньги были фактически перечислены заемщику. По договору займа имеется задолженность, которая предъявляется истцом ко взысканию, с учетом снижения истцом размера процентов, подлежащих уплате. Поскольку судебный приказ о взыскании задолженности отменен, то требования заявлены в порядке искового производства.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В своем письменном заявлении он просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела. Возражений относительно заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено. Дело рассмотрено в ее отсутствии.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит следующее.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <ДАТА8> <НОМЕР>-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДАТА9> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что 08.06.2022 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <НОМЕР> на сумму 17500 рублей со сроком возврата займа до <ДАТА10> включительно (пользование займом 30 дней) и уплатой по нему 1% в день, то есть 365% годовых. Сведений о пролонгации договора суду истцом не было представлено.

В подтверждение обстоятельств заключения договора займа истцом представлены копии анкеты заемщика, договора займа, правила предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 6-14).

В данном случае договор займа в электронной форме был подписан ответчиком электронной подписью, что в силу Федерального закона от <ДАТА11> <НОМЕР>-ФЗ «Об электронной подписи» равнозначно документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, анкета заемщика.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Согласно абз. 2 п. 1, п. 2 ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п.п. 2,3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, в данном случае договор займа заключен в офертно-акцептной форме посредством направления должнику индивидуальных условий и принятия их должником путем подписания простой электронной подписью. Письменная форма договора соблюдена.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Для заключаемых микрокредитными организациями с физическими лицами в 2 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составило - 365%. Из договора займа следует, что требования закона в данном случае при его заключении соблюдены и размер процентов установленный договором не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и составило - 365%. Обязательства по договору считаются исполненными с момента внесения денежных средств. Условиями договора займа предусмотрен единовременный возврат займа и процентов не позднее установленного в нем срока, то есть не позднее <ДАТА10>.

В день подписания договора 08.06.2022 на карту заемщика ФИО1 перечислены заемные денежные средства в сумме 17500 рублей, что подтверждается представленной истцом справкой (л.д. 20), справкой о транзакции (л.д. 15), а также выпиской по договору займа (л.д. 19). Факт получения заемных денежных средств не оспаривается ответчиком.

В данном случае со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение условий договора. Заемные денежные средства и проценты по договору возвращены займодавцу не были. Истцом представлен расчет задолженности по договору займа, согласно которого в погашение займа заемщиком был осуществлен один платеж 08.07.2022 всумме 5250 рублей (л.д. 5), что согласуется и со сведениями, указанными в выписке по договору займа (л.д. 19). Указанные сведения не оспорены ответчиком. Доказательств осуществления иных платежей ответчик в материалы дела не представил.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность составляет: 38500 рублей, из которых: 17500 рублей - основной долг, 5250 рублей - проценты по договору за период с 09.06.2022 по 07.08.2022 (60 дней), 14935 рублей 70 копеек - проценты за период с 08.08.2022 по 21.02.2023 (227 дней), 814 рублей 30 копеек - пени за период с 08.08.2022 по 21.02.2023. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Выксунского судебного района <АДРЕС> области от 06.02.2023 судебный приказ о взыскании в пользу ООО МФК «Займер» с ФИО1 задолженности по договору займа <НОМЕР> от 08.06.2022 был отменен по возражениям ответчика (л.д. 21), в связи с чемтребования предъявлены для разрешения в исковом производстве.

Оснований полагать, что основной долг по договору займа был погашен не имеется, а потому требования в данной части являются обоснованными.

Между тем, исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего. На первой странице договора займа указано, что полная стоимость потребительского кредита составляет 365 % годовых. Согласно п. 2 договора займа, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа 30 дней и дата возврата суммы займа и начисленных процентов - 08.07.2022. Из п. 4 договора следует что проценты начисляются с 09.06.2022.

Согласно п. 6 заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2, то есть 08.07.2022. Размер процентов за30 дней пользования займом составляет 5250 рублей. Из п. 7 договора следует, что заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору на возвращаемую сумму до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Согласно значениям полной стоимости потребительских кредитов полная стоимость микрозайма в сумме 17500 рублей на срок договора установлена договором в размере 365 %. Между тем, истец просит взыскать проценты, исходя из указанной выше ставки 365% годовых за пользование займом и за период с 09.07.2022 по 21.02.2023 (то есть за 228 дней). При этом сведений о пролонгации договора не было представлено.

Законодательство Российской Федерации не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом законодателем для займодавца предусмотрено ограничение для начисления и взыскания просроченных процентов. Для потребительских кредитов (займов) без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение стоимости такого кредита (займа) Банком России в 2 квартале 2022 года установлено в размере 155,050 %, при среднерыночном значении 116,287 %.

Таким образом, проценты за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых подлежат начислению за период с 09.06.2022 по 08.07.2022, то есть за период до установленной договором даты возврата займа и составляют 5250 рублей и они погашены заемщиком полностью 08.07.2022. За следующий юридически значимыйпериод, заявленный истцом, то есть за период с 09.07.2022 по 21.02.2023, проценты подлежат начислению, исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, то есть по ставке 155,050 % годовых, которые составляют 16949 рублей 30 копеек (из расчета 17500х155,050%/365*228).

Кроме того, истцом заявлено о взыскании неустойки за период с 08.08.2022 по 21.02.2023 на основании п. 12 договора займа (20% годовых от непогашенной части основного долга с первого дня нарушения условий договора). Между тем, неустойка в данном случае подлежит взысканию за исключением периода действия моратория на банкротство, то есть за исключением периода с 08.08.2022 по 01.10.2022. С 02.10.2022по 21.02.2023 неустойка составляет 1371 рубль 23 копейки, но в данном случае суд ограничивается пределами заявленных исковых требований и полагает необходимым взыскать неустойку в сумме 814 рублей 30 копеек. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1241 рубль 09 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <ДАТА19> <ОБЕЗЛИЧЕНО>в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ОГРН <НОМЕР>) задолженность по договору займа <НОМЕР> от 08.06.2022 в сумме 35263 рубля 60 копеек, из которых 17500 рублей - основной долг, 16949 рублей 30 копеек - проценты за период с 09.07.2022 по 21.02.2023 (исходя из предельного значения стоимости займа за 2 кв. 2022г.), 814 рублей 30 копеек - неустойка за период с 02.10.2022 по21.02.2023 (за исключением периода действия моратория на банкротство), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1241 рубль 09 копеек, а всего 36504 рубля 69 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании процентов в заявленном размере, во взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в заявленном размере Обществу с ограниченной ответственностью МФК «Займер» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Выксунский городской суд Нижегородской области через мирового судью.

Лица, участвующие в деле, их представители, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать мировому судье заявление о составлении мотивированного решения суда в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда.

Мотивированное решение по делу составлено 21.08.2023.

Мировой судья Костина Н.А.