Дело №2-2954 \2023 64 MS 0033-01-2023-003453-60 Решение Именем Российской Федерации
22 сентября 2023 года г.Вольск
Мировой судья судебного участка №4 Вольского района Саратовской области Чупшева Л.В. при секретаре судебного заседания Алексеевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа
установил:
ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» обратилось к мировому судье с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору займа, указав следующее. 19 сентября 2022 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» (ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>») и ФИО2 был заключен Договор займа № 18348994, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства в размере 15000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых, в срок до 19.10.2022 года (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.
Для получения вышеуказанного займа ФИО2 была подана заявка через Сайт с указанием её паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки по получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.
Одновременно при подаче заявки на получение займа направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.
Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - 63-Ф3), является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-Ф3 является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. К моменту подачи настоящего заявления, заемщик не погасил задолженность по договору, задолженность заемщика по договору составляет 37 385 рублей, из них: 1. 15 000 - остаток основного долга по договору; 2. Проценты по договору с 20.09.2022 года (дата начала договора) по 19.10.2022 года = 4500 рублей, за период с 20.10.2022 года по 04.08.2023 года - 16 957 руб. 27 коп. 3. Пени за период с 20.10.2022 года по 04.08.2023 года - 927 руб. 73 коп. Судебный приказ заемщиком отменен. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» задолженность по Договору займа № 18348994 от 19.09.2022 года в размере 37 385 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1321,55 рублей. Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Истец просил рассмотреть дело в своё отсутствие, на исковых требованиях настаивает, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. Причины неявки ответчика неизвестны, ранее в судебном заседании ФИО2 пояснила, что 25 августа 2023 года с нее ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» списал денежные средства в размере 6240 рублей, в подтверждение чего предоставила справки по операции ПАО Сбербанк, согласно которых 25 августа 2023 года ФИО2 осуществила перевод денежных средств в пользу ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» на общую сумму 6240 рублей. Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2020/2023 по заявлению ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО2, мировой судья приходит к следующему. В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2). По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей по состоянию на спорный период заключения договора займа, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса. Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона. В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлено, что 19 сентября 2022 года между ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и ответчиком ФИО2 был заключен договор займа № 18348994 на сумму 15000 рублей под 365 % годовых со сроком возврата до 19.10.2022 года (включительно), на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» оферте, принятой ответчиком посредством предоставления кредитору номера телефона, электронной почты, личных паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения займа, в соответствии с правилами предоставления потребительского займа путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского займа. Ответчик ФИО2 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, что привело к образованию задолженности. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Факт перечисления денежных средств ФИО2 подтверждается отчетом по банковской карте, открытой на её имя в <ОБЕЗЛИЧЕНО> (л.д. 32), из которой видно, что 19.09.2022 года в 09 часов 44 минут от ООО МФК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» ФИО2 поступили денежные средства в размере 15000 рублей. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). В соответствии со ст. 14 ФЗ № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа). Согласно п. 3.4 Общих условий Договора № 18348994 от 19.09.2022года, в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 365 % годовых, т.е. 1,0 % в день согласно п. 4 Оферты. В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, в связи с чем в соответствии с общими условиями договора ему были начислены проценты, которые по расчету истца по состоянию на 04.08.2023 года составили 21 457,27 руб. (4500 рублей за период с 20.09.2022 года (дата начала договора) по 19.10.2022 года = 4500 рублей, за период с 20.10.2022 года по 04.08.2023 года - 16 957 руб. 27 коп.) Расчет процентов ответчиком не оспаривался. Мировой судья полагает расчет процентов верным. В соответствии со статьей 332 Гражданского Кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. В связи с чем истец просит взыскать неустойку за период с 20.10.2022 года по 04.08.2023 года в размере 927 руб. 73 коп. Вместе с тем, 25 августа 2023 года ФИО2 произвела погашение задолженности на общую сумму 6240 рублей (л.д. 35-45). Согласно статье 319 Гражданского Кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В связи с чем мировой судья не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО2 <ФИО1> задолженности по договору займа № 18348994 от 19.09.2022 года в размере 6240 рублей 00 копеек, из них 927,73 руб. - пени, 5312,27 руб. - проценты за пользование займом с 20.10.2022 года по 04.08.2023 года. Принимая во внимание изложенное, судья признает требования истца обоснованными, иск подлежащим удовлетворению частично.
На основании статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Поскольку решение состоялось в пользу истца, то с ответчика ФИО2 подлежат взысканию все понесенные истцом по данному делу расходы. На основании изложенного, с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины. Факт несения указанных расходов подтвержден платежными поручениями (л.д. 6,7). Руководствуясь ст. 199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, мировой судья,
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» удовлетворить частично: взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» ИНН <НОМЕР> с ФИО2 <ФИО1> паспорт <НОМЕР> <НОМЕР> задолженность по договору займа № 18348994 от 19.09.2022 года в размере 31 145 рублей 00 копеек, из них - 15 000 рублей - остаток основного долга, 4500 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом с 20.09.2022 года по 19.10.2022 года, 11645 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом с 20.10.2022 года по 04.08.2023 года, 0 руб. 00 коп. - пени, а также расходы по оплате пошлины в размере 1100 рублей 98 коп. В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа № 18348994 от 19.09.2022 года в размере 6240 рублей 00 копеек, из них 927,73 руб. - пени, 5312,27 руб. - проценты за пользование займом с 20.10.2022 года по 04.08.2023 года отказать ввиду отсутствия задолженности. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вольский районный суд Саратовской области через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения мировым судьей в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2023 года.
Мировой судья судебного участка № 4 Вольского района Саратовской области Л.В. Чупшева