Дело № 1-39/2023
УИД 42МS0027-01-2023-003245-97
ПРИГОВОР ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.Кемерово 29 ноября 2023 года
Мировой судья судебного участка №3 Рудничного судебного района г.Кемерово Кемеровской области Никитенко О.И., при секретаре Смирновой Е.В., с участием государственного обвинителя -помощника прокурора Рудничного района г.Кемерово Добариной О.Г. защитника - адвоката Шаиной М.А., представившего удостоверение <НОМЕР> от <ДАТА2> и ордер <НОМЕР>, подсудимого ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении: ФИО6, родившегося <ДАТА3> в <АДРЕС> Россия, гражданина РФ, имеющего <ОБЕЗЛИЧЕНО>, состоящего в браке, имеющего на иждивении малолетнего ребенка <ДАТА4> г.р., работающего в <ОБЕЗЛИЧЕНО>, зарегистрированного по адресу: г. <АДРЕС>, проживающего по адресу: <АДРЕС>, ранее не судимого, обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст. 159.1, ч.1 ст.159.1 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
Подсудимый ФИО6 совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, при следующих обстоятельствах.
Так, 26.06.2023 в первой половине дня ФИО6, находясь у себя дома по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, достоверно зная, что является неплатежеспособным, имея умысел на мошенничество в сфере кредитования, с целью хищения денежных средств заёмщиком путём предоставления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, из корыстных побуждений, не намереваясь исполнять взятые на себя обязательства по выплате займа, действуя умышленно, воспользовавшись мобильным телефоном, имеющим доступ к сети Интернет, зашел на официальный сайт «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее - ООО МКК «Каппадокия»), ОГРН <НОМЕР>, адрес нахождения: г. <АДРЕС>, заполнил анкету-заявку на получение займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, указав свои личные данные, а также ложные и недостоверные сведения о месте трудоустройства - <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и заработка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, тем самым сформировав своими умышленными, обманными действиями неверное представление о личности заёмщика, что в дальнейшем повлияло на принятие ООО МКК «Каппадокия» решения об одобрении заявки на выдачу займа. Далее, 26.06.2023 около 13 часов 20 минут, ФИО6, продолжая реализовывать задуманное, после одобрения отправленной им указанной заявки на получение займа, подписал договор с ООО МКК «Каппадокия» о выдаче займа, путем ввода кода пароля в специальном интерактивном поле, отправленного ему для подтверждения на находившийся у него в пользовании номер мобильного телефона <НОМЕР>, тем самым ФИО6 подтвердил достоверность введенных анкетных данных и согласился с условиями договора займа. Затем, ООО МКК «Каппадокия», являясь иным кредитором, на основании предоставленных ФИО6 ложных и недостоверных сведений, дистанционно, в электронном виде заключило договор займа <НОМЕР> от 26.06.2023, согласно которому ФИО6 предоставлен денежный займ в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, под 365 % годовых, сроком на 30 дней, из которых <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей перечислены со счета ООО МКК «Каппадокия» на указанную ФИО6 банковскую карту <НОМЕР> открытую в АО «Тинькофф Банк», находившуюся в его пользовании, а <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны в счет страховки, <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны за оказание услуги «Будь в курсе». ФИО6 после поступления 26.06.2023 на указанную банковскую карту денежных средств, принадлежащих ООО МКК «Каппадокия» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, распорядился ими по своему усмотрению, в дальнейшем платежи по договору займа не осуществлял, денежные средства займодавцу не возвратил. Таким образом, ФИО6 противоправно, безвозмездно, путём предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений кредитору, похитил чужое имущество - денежные средства, принадлежащие ООО МКК «Каппадокия» и обратил их в свою пользу, причинив ООО МКК «Каппадокия» материальный ущерб в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Кроме того, 26.06.2023 в первой половине дня, ФИО6, находясь у себя дома по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, достоверно зная, что является неплатежеспособным, имея умысел на мошенничество в сфере кредитования, с целью хищения денежных средств заёмщиком путём предоставления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, из корыстных побуждений, не намереваясь исполнять взятые на себя обязательства по выплате займа, действуя умышленно, воспользовавшись мобильным телефоном, имеющим доступ к сети Интернет, зашел на официальный сайт «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее - ООО МКК «КапиталЪ-НТ»), ОГРН <НОМЕР>, адрес нахождения: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, заполнил анкету-заявку на получение займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, указав свои личные данные, а также ложные и недостоверные сведения о месте трудоустройства - <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и заработка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, тем самым сформировав своими умышленными, обманными действиями неверное представление о личности заёмщика, что в дальнейшем повлияло на принятие ООО МКК «КапиталЪ-НТ» решения об одобрении заявки на выдачу займа. Далее, 26.06.2023 около 13 часов 40 минут, ФИО6, продолжая реализовывать задуманное, после одобрения отправленной им указанной заявки на получение займа, подписал договор с ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о выдаче займа, путем ввода кода пароля в специальном интерактивном поле, отправленного ему для подтверждения на находившийся у него в пользовании номер мобильного телефона <НОМЕР> тем самым ФИО6 подтвердил достоверность введенных анкетных данных и согласился с условиями договора займа. Затем, ООО МКК «КапиталЪ-НТ», являясь иным кредитором, на основании предоставленных ФИО6 ложных и недостоверных сведений, дистанционно, в электронном виде заключило договор займа <НОМЕР> от 26.06.2023, согласно которому ФИО6 предоставлен денежный займ в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, под 365 % годовых, сроком на 30 дней, из которых <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей перечислены со счета ООО МКК «КапиталЪ-НТ» на указанную ФИО6 банковскую карту <НОМЕР> открытую в АО «Тинькофф Банк», находившуюся в его пользовании, а <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны в счет страховки, <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны за оказание услуги « Будь в курсе». ФИО6 после поступления 26.06.2023 на указанную банковскую карту денежных средств, принадлежащих ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, распорядился ими по своему усмотрению, в дальнейшем платежи по договору займа не осуществлял, денежные средства займодавцу не возвратил. Таким образом, ФИО6 противоправно, безвозмездно, путём предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений кредитору, похитил чужое имущество - денежные средства, принадлежащие ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и обратил их в свою пользу, причинив ООО МКК «КапиталЪ-НТ» материальный ущерб в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. В судебном заседании подсудимый ФИО6 вину в совершении мошенничества в сфере кредитования, то есть хищении денежных средств заемщиком путем представления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, то есть совершении 2 преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159.1 УК РФ признал полностью, от дачи показаний в судебном заседании отказался, воспользовавшись правом, предусмотренным ст.51 Конституции РФ. В связи с отказом подсудимого ФИО6 от дачи показаний в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя в соответствии с п.3 ч.1 ст.276 УПК РФ были оглашены показания ФИО6, данные им в период предварительного расследования. Так, допрошенный 20.10.2023 в качестве подозреваемого ФИО6 в присутствии защитника ФИО6 по преступлению от 26.06.2023 в отношении ООО МКК «Каппадокия» показал, что в настоящий момент он не работает, дохода у него нет, в собственности у него имеется доля в доме по адресу: г. <АДРЕС> ул. <АДРЕС>, д. 2Акв. 3, размер доли не знает, другого имущества у него нет. Точную дату он не помнит, но не исключает, что 26.06.2023 около 13-20 часов, он находился в доме по адресу: г. <АДРЕС> ул. <АДРЕС>, так как в начале июня 2023 он поссорился с женой и уехал жить на вышеуказанный адрес. Находясь в комнате в доме, он решил попробовать оформить микрозайм, так как ему очень нужны были деньги, а он официально нигде не работал. Он на своем сотовом телефоне марки «Xonor 8X» зашел в сеть Интернет, где через поисковик «Яндекс» набрал «оформить микрозайм», и поисковик выдал «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» от которого пришло смс-сообщение, и он перешел по ссылке. Ему одобрили микрозайм несколько кредитных организаций, он наугад выбрал микрофинансовую компанию «Каппадокия». В сотовом телефоне на тот момент была вставлена сим-карта оператора «Теле 2» с номером <НОМЕР>, оформленная на его имя. Далее, находясь на сайте ООО МКК «Каппадокия», он создал личный кабинет, представляющий собой его личную страницу, и подал заявку о получении займа в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, ему одобрили сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Далее он отвечал на предложенные вопросы, внося текст, а именно: указал свою фамилию, имя, отчество: <ФИО1> Артур Юрьевич, дату рождения: <ДАТА7>, указал номер своей карты Тинькофф, номер не помнит, внес данные своего паспорта: <НОМЕР> выданный <ДАТА8> ГУ МВД России по <АДРЕС> области, внес данные о месте регистрации: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, указал номер своего телефона <НОМЕР>, а так же он указал место своей работы, как <ОБЕЗЛИЧЕНО>», с заработной платой в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, он никогда не работал в <ОБЕЗЛИЧЕНО>», проходил в данной организации в июне 2023 года стажировку в течении недели, ему там не понравились условия труда и он ушел. Указал данную организацию в качестве места работы, так как понимал если он не укажет место работы, то ему не одобрят микрозайм, а деньги ему на тот момент были очень нужны. Ему одобрили сумму займа <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек. После этого в личном кабинете были предоставлены электронные документы, а именно: договор займа, согласие на обработку его персональных данных с указанием суммы займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, а также полная сумма возврата займа и график погашения займа. Он видел, что из данной суммы нужно будет оплатить страховку и подключить услугу «Будь в курсе», и был с этим согласен. При заполнении анкеты он использовал соответствующую кнопку в личном кабинете «согласен», «подтверждаю», «подписать», «отправить», однако, сам договор не читал, с условиями выдачи займа и графиком выплаты займа не знакомился. Он был согласен с суммой займа и со всеми условиями, поэтому ввел код, который ему поступил на телефон, и нажал кнопку «согласен». 26.06.2023 на указанную в анкете банковскую карту «Тинькофф» поступили денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, так как сразу была высчитана стоимость страховки - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, и <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей в счет оплаты услуги «Будь в курсе». Полученные денежные средства потратил на личные нужды. Он собирался оплачивать данный займ, как указано в договоре, однако не оплатил, так как не было финансовой возможности, ни одного взноса в счет оплаты займа не вносил. От МКК «Каппадокия» на его сотовый телефон поступали сообщения о том, что необходимо оплатить займ, была указана сумма долга с учетом процентов, однако сумму он уже не помнит. Также ему поступали звонки на сотовый телефон, но он не отвечал. Тратил деньги один, о том, что оформил займ, никому не рассказывал. Кредитной карты банка «Тинькофф», на которую был перечислен микрозайм, у него в настоящее время нет, так как он утерял ее. Сотовый телефон марки «<ОБЕЗЛИЧЕНО>», с которого он оформлял микрозайм, у него сломался. Он признает свою вину в том, что при оформлении займа в ООО МКК «Каппадокия» указал ложные сведения о месте работы, но ему на тот момент нужны были денежные средства. Он не является руководителем либо учредителем юридических лиц, индивидуальным предпринимателем, акций у него в собственности нет. В настоящее время у него есть открытый счет в «Альфа банк», накопительных счетов у него нет, вкладов не имеет. С суммой ущерба в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей не согласен, т.к. считает, что сумма материального ущерба составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Готов возместить причиненный ущерб ООО МКК «Каппадокия» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, т.е. без учета процентов, однако источников дохода пока не имеет. Деньги он потратил на собственные нужды (лд.64-67).
Допрошенный 20.10.2023 по преступлению от 26.06.2023 в отношении ООО МКК «КапиталЪ-МТ» в присутствии защитника ФИО6 показал, что точную дату не помнит, но не исключает, что 26.06.2023 около 13-40 часов, он находился в доме по адресу: г. <АДРЕС> ул. <АДРЕС>, так как в начале июня 2023 он поссорился с женой и уехал жить на вышеуказанный адрес. Находясь в комнате в доме, он решил оформить еще один микрозайм, т.к. около 13.20 час. 26.06.2023 он оформил микрозайм в ООО МКК «Каппадокия» и ему его одобрили. Ему нужны были еще деньги, а он официально нигде не работал. Он на своем сотовом телефоне марки «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» зашел в сеть Интернет, где через поисковик «Яндекс» набрал «оформить микрозайм», и поисковик выдал «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» от которого пришло смс-сообщение, и он перешел по ссылке. Ему одобрили микрозайм несколько кредитных организаций, он наугад выбрал микрофинансовую компанию «КапиталЪ-НТ». В сотовом телефоне на тот момент была вставлена сим-карта оператора «Теле 2» с номером <НОМЕР>, оформленная на его имя. Далее, находясь на сайте ООО МКК «КапиталЪ-НТ», он создал личный кабинет, представляющий собой его личную страницу, и подал заявку о получении займа в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, ему одобрили сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Далее он отвечал на предложенные вопросы, внося текст, а именно: указал свою фамилию, имя, отчество: ФИО6, дату рождения: <ДАТА7>, указал номер своей карты Тинькофф, номер не помнит, внес данные своего паспорта: <НОМЕР> выданный <ДАТА8> ГУ МВД России по <АДРЕС> области, внес данные о месте регистрации: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, указал номер своего телефона <НОМЕР>, а так же он указал место своей работы, как <ОБЕЗЛИЧЕНО>», с заработной платой в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, он никогда не работал в <ОБЕЗЛИЧЕНО>», он проходил в данной организации в июне 2023 года стажировку в течении недели, ему там не понравились условия труда и он ушел. Указал данную организацию в качестве места работы, так как понимал, если он не укажет место работы, то ему не одобрят микрозайм, а деньги ему на тот момент были очень нужны. Ему одобрили сумму займа <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек. После этого в личном кабинете ему были предоставлены электронные документы, а именно: договор займа, согласие на обработку моих персональных данных с указанием суммы займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, а также полная сумма возврата займа и график погашения. Он видел, что из данной суммы нужно будет оплатить страховку и подключить услугу «Будь в курсе», и был с этим согласен. При заполнении анкеты он использовал соответствующую кнопку в личном кабинете «согласен», «подтверждаю», «подписать», «отправить», однако, сам договор не читал, с условиями выдачи займа и графиком выплаты займа не знакомился. Он был согласен с суммой и со всеми условиями договора, в связи с чем ввел код, который ему поступил на телефон, нажал кнопку «согласен». 26.06.2023 на указанную в анкете банковскую карту «Тинькофф» поступили денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, так как сразу была высчитана стоимость страховки - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, и <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей в счет оплаты услуги «Будь в курсе». Полученные денежные средства он потратил на личные нужды. Он собирался оплачивать данный займ согласно графику, указанному в договоре, однако не оплатил, так как не было финансовой возможности, ни одного взноса в счет оплаты займа не вносил. От ООО МКК «КапиталЪ-НТ» на его сотовый телефон поступали сообщения о том, что необходимо оплатить займ, была указана сумма долга с учетом процентов, однако сумму уже не помнит. Также ему поступали звонки на сотовый телефон, но он не отвечал на них. Тратил деньги один, о том, что оформил займ, он никому не рассказывал. Кредитной карты банка «Тинькофф», на которую был перечислен микрозайм, у него в настоящее время нет, так как он утерял ее. Сотовый телефон марки «<ОБЕЗЛИЧЕНО>», с которого он оформлял микрозайм, у него сломался. Свою вину в том, что при оформлении займа в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» указал ложные сведения о месте работы, он признает, но ему на тот момент нужны были денежные средства. Не является руководителем либо учредителем юридических лиц, индивидуальным предпринимателем, акций у него в собственности нет. В настоящее время есть открытый счет в АО «Альфа банк», накопительных счетов, вкладов нет. С суммой ущерба в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей не согласен, т.к. считает, что сумма материального ущерба составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Он готов возместить причиненный ущерб в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, т.е. без учета процентов, однако в настоящее время источников дохода не имеет (лд.128-131).
Дополнительно допрошенный в присутствии защитника в качестве подозреваемого 24.10.2023 ФИО6 пояснял, что ранее данные им показания помнит, их подтверждает (лд.136-140).
После оглашения показаний подсудимый ФИО6 показания, данные им в период предварительного следствия, подтвердил, пояснил, что действительно при оформлении микрозаймов вносил ложные данные относительно его места работы. Свою вину полностью признает, в содеянном раскаивается. Кроме полного признания подсудимым ФИО6 своей вины, его виновность в мошенничестве в сфере кредитования, то есть хищении денежных средств заемщиком путем представления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, в судебном заседании нашла своё подтверждение показаниями свидетелей, а также письменными и вещественными доказательствами. Так, по преступлению от 26.06.2023 по факту причинения материального ущерба ООО МКК «Каппадокия» вина ФИО6 подтверждается следующими доказательствами. Допрошенный 09.10.2023 в ходе предварительного следствия представитель потерпевшего ООО МКК «Каппадокия»- <ФИО2>, показания которого были оглашены в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя и с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показал, что в настоящее время он официально трудоустроен в компании ООО «Региональное Бюро Взысканий» на должности начальника юридического отдела. Их компания является представителем разных микрофинансовых организаций, с которыми они заключают договор, после чего на его имя от каждой микрофинансовой организации выдается доверенность, согласно данной доверенности он имеет право представлять интересы доверителя во всех государственных органах и органах муниципального самоуправления, а также организациях всех организационно-правовых форм и форм собственности, а равно перед физическими, в том числе должностными лицами, по всем вопросам, связанным с возбуждением уголовных дел, а также с досудебными урегулированием споров, претензий и разногласий имущественного и неимущественного характера. Клиент предоставил в кредитную организацию копию паспорта и заявление—анкету на получение денежных средств на условиях микрокредитной организации, чем выразил свое согласие на получение денежных средств. Получив вышеперечисленные документы, Микрокредитная организация перечислила денежные средства на основании сведений, указанных им в заявлении-анкете и предоставленных МФК. Однако после перечисления денег, в дальнейшем денежных средств в счет погашения задолженности на счет МКК длительное время не поступало. Неоднократные попытки связаться с Клиентом или его родственниками по указанным Клиентом контактным данным результата не дали, в связи с чем у МКК возникли сомнения в достоверности предоставленных Клиентом сведений. Для получения вышеуказанного займа была подана заявка, с целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет. Заёмщик или лицо действующее от его имени заполнил заявку с обязательным указанием личного номера сотового телефона, личной электронной почты, своих паспортных данных, адреса места проживания, места трудоустройства, размера своей заработной платы и наличия иных кредитных обязательств. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направляет займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединяется к условиям правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Каппадокия», соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к условиям правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Каппадокия» и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Согласие заемщика с правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «Каппадокия» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи происходит в соответствии с положениями п. 3 ст.434 и п. 3 ст.438 ГК РФ, а именно проставлением галочки о согласии исполнять указанные документы и продолжением использования сайта Общества. В случае отказа заемщика от присоединения к указанным правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «Каппадокия» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, заемщик лишается возможности дальнейшего использования сайта Общества, в том числе функции подачи заявления на предоставление потребительского займа. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном окне индивидуального кода договора займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так на номер мобильного телефона, указанный при заполнении заявления на получение потребительского займа, было направлено смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, который был прислан, является аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании АСП. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету. При привязке банковской карты автоматически с целью проведения идентификации списывается (блокируется с дальнейшим возвратом) сумма до 10 рублей. Для этой блокировки владелец карты и счёта, привязанной к данному номеру телефона, должен подтвердить паролем из смс сообщения отправленного на номер, который указывался клиентов в отделении банка в момент его фактического нахождения в банковском учреждении. В связи с тем, что данные банковской карты охраняются законом «О Банковской тайне», а непосредственная верификация банковской карты проходит непосредственно на сайте банка в распоряжении ООО МКК «Каппадокия» имеются сведения о банковской карте в формате: хххх хх ****хххх, Таким образом в их распоряжении есть только первые 6 и последние 4 цифры. 26.06.2023 была подана заявка на гражданина РФ ФИО6, <ДАТА3> рождения через интернет на сайте «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» на обслуживание в ООО МКК «Каппадокия». ФИО6 в заявке указал все свои анкетные данные, а именно: ФИО6, <ДАТА3> рождения; место рождения: г. <АДРЕС>, паспорт серия <НОМЕР> <НОМЕР> выдан ГУ МВД России по <АДРЕС> области, дата выдачи <ДАТА8>, адрес регистрации и фактического проживания: <АДРЕС> область, г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>; номер мобильного телефона: <НОМЕР>; место работы: ООО ОП Град, доход <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей Запрошенная сумма потребительского займа составила <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек. Срок пользования займом выбирает заемщик либо срок устанавливается автоматически в зависимости от суммы, ФИО6 установил срок возврата займа 30 дней с момента передачи клиенту денежных средств. ФИО6 предоставил в кредитную организацию данные паспорта и заявление - анкету на получение денежных средств на условиях микрокредитной организации, чем выразил свое согласие на получение денежных средств. Из буквального толкования текста договора прямо следует, что денежные средства были переданы должнику на условиях срочности и возвратности, о чем свидетельствует наличие условия об обязанности заемщика возвратить сумму займа в указанный в договоре срок. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету. При привязке банковской карты автоматически с целью проведения идентификации списывается (блокируется в дальнейший возврат) сумма до 10 рублей. Рассмотрение заявки и одобрение на выдачу потребительского займа происходит в автоматическом режиме через программную систему «Скоринг», т.е. решение о выдаче займа принимает не сотрудник, а компьютерная программа, используемая, в том числе, и различными кредитными организациями. При рассмотрении заявки компания ООО МКК «Каппадокия» приняла решение о выдаче займа с процентной ставкой 365% годовых. Далее ФИО6 был направлен на мобильный телефон, указанный в анкете, смс - сообщение с кодом для подписания договора. ФИО6 ввел данный код (простая электронная подпись) в специальном интерактивном поле. Таким образом, был подписан и заключен договор потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 года. После подписания договора займа, денежные средства ФИО6 были переведены 26.06.2023 путем перечисления со счета Займодавца на указанный Заемщиком в анкете номер карты <НОМЕР> 220070******3142. ООО МКК «Каппадокия» на номер мобильного телефона, указанного в анкете заемщика, неоднократно направлялись СМС сообщения о необходимости погашения задолженности по договору займа, однако, займ не оплачен. 19.09.2023 г. он направил на сайт ГУВД КО заявление, которое было зарегистрировано в отделе полиции «Кедровка» УМВД России по г.Кемерово, где указал, что просит провести проверку в порядке ст. 144-145 УПК РФ на предмет установления признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, так как действиями неустановленного лица ООО МКК «Каппадокия» причинен материальный ущерб на общую сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>, из них: основной долг - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек, в которую входит страховая услуга - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек; стоимость услуги «Будь в курсе» - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек. Учитывая данные обстоятельства в случае установления факта, что клиент либо третье лицо, действующие от имени клиента, имея прямой умысел на хищение денежных средств путём обмана и злоупотребления доверием, предоставил в МФО заведомо ложные сведения о себе, преследуя корыстную цель в виде материального обогащения и не имея намерения возвратить полученные кредитные средства, предоставленные ему согласно договору, воспользовался денежными средствами в полном объеме предоставленного ему лимита, и причинив тем самым своими действиями материальный ущерб на общую сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>. В связи с тем, что компании ООО МКК «Каппадокия» до настоящего момента материальный ущерб не возмещен, он, как представитель данной компании желает заявить иск на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> (лд. 53-57). Допрошенный 24.10.2023 в ходе предварительного следствия свидетель <ФИО3>, показания которого были оглашены в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показал, что 24.10.2023 в 14.00 он был приглашен в отдел полиции «Кедровка» по ул. <АДРЕС>, для участия в качестве понятого при проведении проверки показаний на месте, на что он согласился. После чео его пригласили в кабинет № 11 отдела полиции «Кедровка», где уже находились дознаватель, адвокат, подозреваемый, и второй понятой. Дознаватель ему разъяснила, что будет проведено следственное действие - проверка показаний на месте подозреваемого ФИО6 Ему и второму понятому были разъяснены права и обязанности понятых, порядок проведения следственного действия. Ему все было понятно. После чего все присутствующие от отдела полиции «Кедровка» на служебном автомобиле по указанию ФИО6 проследовали к дому <НОМЕР> 2А по ул. <АДРЕС> в г. <АДРЕС>, где ФИО6 указал, на квартиру, расположенную с торца дома. При этом, пояснил, что 26.06.2023 около 13.20, находясь в данной квартире через сеть Интернет со своего сотового телефона оформил займ в ООО МКК «Каппадокия» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, а так же 26.06.2023 около 13.40 находясь здесь же в квартире через сеть Интернет со своего сотового телефона оформила займ в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей при этом указав ложные сведения о месте работы, а именно <ОБЕЗЛИЧЕНО>» <АДРЕС>. По окончании следственного действия был составлен протокол, в котором все участвующие лица, в т.ч. и он поставили свои подписи (лд.158-160). Допрошенный 24.10.2023 в ходе предварительного следствия свидетель <ФИО4>, показания которого были оглашены в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, дал аналогичные показания, указав, что 24.10.2023 около 14.00 принимал участие в качестве понятого при проведении проверки показаний на месте ФИО6 (лд.161-163).
Письменными доказательствами виновности подсудимого ФИО6 от 26.06.2023 по факту причинения материального ущерба ООО МКК «Каппадокия» являются протоколы следственных действий и иные документы, а именно:
- заявление от представителя ООО МКК «Каппадокия» <ФИО2>, согласно которому он просит провести проверку в отношении ФИО6, <ДАТА7> г.р. по факту предоставления недостоверных сведений о своем имущественном положении при заключении договора займа <НОМЕР> от 26.06.2023 с ООО МКК «Каппадокия» (лд.8-9); - копии документов, содержащихся в кредитном досье на имя ФИО6: анкета клиента с указанием с указанием места работы и ежемесячного дохода клиента, справка о размере задолженности (лд.10,17);
- справка из <ОБЕЗЛИЧЕНО>» о том, что с ФИО6, <ДАТА7>г.р. не являлся сотрудником <ОБЕЗЛИЧЕНО>» (лд.41); - протокол выемки от 24.10.2023, с фототаблицей, согласно которому в ходе выемки у подозреваемого ФИО6 изъята история операций по карте «Тинькофф» счет <НОМЕР> 40817810400026599109, из которой следует, что 26.06.2023 на данный счет поступили денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей МКК «Каппадокия» (credit7 online) и 26.06.2023 на данный счет поступили денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Belkacredit ) (лд.142-152);
- протокол осмотра документов от <ДАТА15> и фототаблица к нему, согласно которому осмотрены: копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7> г.р. и ООО МКК «Каппадокия», копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7>г.р. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», справка из <ОБЕЗЛИЧЕНО>», история операций из банка «Тинькофф» на имя ФИО6, за 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023 (лд.164-169). Осмотренные документы признаны и приобщены к уголовному делу №12301320061000214 в качестве вещественных доказательств и хранятся в материалах уголовного дела (лд.170-171);
- протокол проверки показаний на месте от 24.10.2023, с фототаблицей, с участием подозреваемого ФИО6, адвоката Шаиной М.А, согласно которому подозреваемый ФИО6 указал на квартиру, расположенную по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, и пояснил, что 26.06.2023 около 13.20, находясь в данной квартире, посредством сети Интернет через свой сотовый телефон оформил займ в ООО МКК «Каппадокия» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, и 26.06.2023 около 13.40, находясь в данной квартире, посредством сети Интернет через свой сотовый телефон оформила займ в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, указав ложные сведения о месте работы и о доходе (лд.153-157). По преступлению от 26.06.2023 по факту причинения материального ущерба ООО МКК «КапиталЪ-НТ»» вина ФИО6 подтверждается следующими доказательствами. Допрошенный 17.10.2023 в ходе предварительного следствия представитель потерпевшего ООО МКК «КапиталЪ-НТ» <ФИО2>, показания которого были оглашены в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показал, что в настоящее время он официально трудоустроен в компании ООО «Региональное Бюро Взысканий» на должности начальника юридического отдела. Их компания является представителем разных микрофинансовых организаций, с которыми они заключают договор, после чего на его имя от каждой микрофинансовой организации выдается доверенность на мое имя, согласно данной доверенности он имеет право представлять интересы доверителя во всех государственных органах и органах муниципального самоуправления, а также организациях всех организационно-правовых форм и форм собственности, а равно перед физическими, в том числе должностными лицами, по всем вопросам, связанным с возбуждением уголовных дел, а также с досудебными урегулированием споров, претензий и разногласий имущественного и неимущественного характера. Клиент предоставил в кредитную организацию копию паспорта и заявление—анкету на получение денежных средств на условиях микрокредитной организации, чем выразил свое согласие на получение денежных средств. Получив вышеперечисленные документы, Микрокредитная организация перечислила денежные средства на основании сведений, указанных им в заявлении-анкете и предоставленных МФК. Однако в дальнейшем после перечисления денег, денежных средств в счет погашения задолженности на счет МКК длительное время не поступало. Неоднократные попытки связаться с клиентом или его родственниками по указанным Клиентом контактным данным результата не дали, в связи с чем у МКК возникли сомнения в достоверности предоставленных Клиентом сведений. Для получения вышеуказанного займа была подана заявка, с целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет. Заёмщик или лицо действующее от его имени заполнил заявку с обязательным указанием личного номера сотового телефона, личной электронной почты, своих паспортных данных, адреса места проживания, места трудоустройства, размера своей заработной платы и наличия иных кредитных обязательств. Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направляем займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к условиям правил предоставления потребительских займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Согласие заемщика с Правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи происходит в соответствии с положениями п. 3 ст.434 и п. 3 ст.438 ГК РФ, а именно проставлением галочки о согласии исполнять указанные документы и продолжением использования сайта Общества. В случае отказа заемщика от присоединения к указанным Правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, заемщик лишается возможности дальнейшего использования сайта Общества, в том числе функции подачи заявления на предоставление потребительского займа. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно Федерального закона от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном окне индивидуального кода Договора займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так на номер мобильного телефона, указанный при заполнении заявления на получение потребительского займа, было направлено смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, который был прислан, является аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании АСП. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету. При привязке банковской карты автоматически с целью проведения идентификации списывается (блокируется с дальнейшим возвратом) сумма до 10 рублей. Для этой блокировки владелец карты и счёта, привязанной к данному номеру телефона, должен подтвердить паролем из смс сообщения отправленного на номер, который указывался клиентов в отделении банка в момент его фактического нахождения в банковском учреждении. В связи с тем, что данные банковской карты охраняются законом «О Банковской тайне», а непосредственная верификация банковской карты проходит непосредственно на сайте банка в распоряжении ООО МКК «Каппадокия» имеются сведения о банковской карте в формате: хххх хх ****хххх, Таким образом в нашем распоряжении есть только первые 6 и последние 4 цифры. 26.06.2023 была подана заявка на гражданина РФ ФИО6, <ДАТА3> рождения через интернет на сайте «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» на обслуживание в ООО МКК «КапиталЪ-НТ». ФИО6 в заявке указал все свои анкетные данные, а именно: ФИО6, <ДАТА3> рождения; место рождения: г. <АДРЕС>, паспорт серия <НОМЕР> <НОМЕР> выдан ГУ МВД России по <АДРЕС> области, дата выдачи <ДАТА8>, адрес регистрации и фактического проживания: <АДРЕС> область, г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>; номер мобильного телефона: <НОМЕР>; место работы: ООО ОП Град, доход <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей Запрошенная сумма потребительского займа составила <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек. Срок пользования займом выбирает заемщик, или устанавливается автоматически в зависимости от суммы, ФИО6 установил срок возврата займа 30 дней с момента передачи клиенту денежных средств. ФИО6 предоставил в кредитную организацию данные паспорта и заявление - анкету на получение денежных средств на условиях микрокредитной организации, чем выразил свое согласие на получение денежных средств. Из буквального толкования текста договора прямо следует, что денежные средства были переданы должнику на условиях срочности и возвратности, о чем свидетельствует наличие условия об обязанности заемщика возвратить сумму займа в указанный в договоре срок. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету. При привязке банковской карты автоматически с целью проведения идентификации списывается (блокируется в дальнейший возврат) сумма до 10 рублей. Рассмотрение заявки и одобрение на выдачу потребительского займа происходит в автоматическом режиме через программную систему «Скоринг», т.е. решение о выдаче займа принимает не сотрудник, а компьютерная программа используемая, в том числе, и различными кредитными организациями. При рассмотрении заявки компания ООО МКК «КапиталЪ-НТ» приняла решение о выдаче займа с процентной ставкой 365% годовых. Далее ФИО6 был направлен на мобильный телефон, указанный в анкете, смс - сообщение с кодом для подписания договора. ФИО6 ввел данный код (простая электронная подпись) в специальном интерактивном поле. Таким образом, был подписан, и заключен договор потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 года. После подписания договора займа, денежные средства ФИО6 были переведены 26.06.2023 путем перечисления со счета Займодавца на указанный Заемщиком в анкете номер карты <НОМЕР> 220070******3142. ООО МКК «КапиталЪ-НТ» на номер мобильного телефона, указанного в анкете Заемщика, неоднократно направлялись СМС сообщения о необходимости погашения задолженности по договору займа, однако, займ не оплачен. <ДАТА17> он направил на сайт ГУВД КО заявление, которое было зарегистрировано в отделе полиции «Кедровка» УМВД России по г. <АДРЕС>. В заявлении указал, что прошу провести проверку в порядке ст. 144-145 УПК РФ на предмет установления признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, так как действиями неустановленного лица ООО МКК «КапиталЪ-НТ» причинен материальный ущерб на общую сумму 18651 рубль 58 копеек, из них: основной долг - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек, в который входит страховая услуга - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек; стоимость услуги «Будь в курсе» - <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек. Учитывая данные обстоятельства в случае установления факта, что клиент, либо третье лицо, действующие от имени клиента, имея прямой умысел на хищение денежных средств путём обмана и злоупотребления доверием, предоставил в МФО заведомо ложные сведения о себе, преследуя корыстную цель в виде материального обогащения и не имея намерения возвратить полученные кредитные средства, предоставленные ему согласно Договору, воспользовался денежными средствами в полном объеме предоставленного ему лимита, и причинив тем самым своими действиями материальный ущерб на общую сумму: 18651 рубль 58 копеек. В связи с тем, что компании ООО МКК «КапиталЪ-НТ» до настоящего момента материальный ущерб не возмещен, он как представитель данной компании желает заявить иск на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей (лд.117-121); Допрошенный 24.10.2023 в ходе предварительного следствия свидетель <ФИО3>, показания которого были оглашены в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показал, что 24.10.2023 в 14.00 он был приглашен в отдел полиции «Кедровка» по ул. <АДРЕС>, 29, ж.р.Кедровка, для участия в качестве понятого при проведении проверки показаний на месте, на что он согласился, после чего его пригласили в кабинет № 11 отдела полиции «Кедровка», где уже находились дознаватель, адвокат, подозреваемый, и второй понятой. Дознаватель ему разъяснила, что будет проведено следственное действие - проверка показаний на месте подозреваемого ФИО6 Ему и второму понятому были разъяснены права и обязанности понятых, порядок проведения следственного действия. Ему все было понятно. После чего все присутствующие от отдела полиции «Кедровка» на служебном автомобиле по указанию ФИО6 проследовали к дому <НОМЕР> 2А по ул. <АДРЕС> в г. <АДРЕС>, где ФИО6 указал, на квартиру, расположенную с торца дома. При этом, пояснил, что 26.06.2023 около 13.20, находясь в данной квартире через сеть Интернет со своего сотового телефона оформил займ в ООО МКК «Каппадокия» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, а так же 26.06.2023 около 13.40 находясь здесь же в квартире через сеть Интернет со своего сотового телефона оформил займ в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, при этом указав ложные сведения о месте работы, а именно: <ОБЕЗЛИЧЕНО>» <АДРЕС>. По окончании следственного действия был составлен протокол, в котором все участвующие лица, в т.ч. и он поставили свои подписи (лд.158-160). Допрошенный 24.10.2023 в ходе предварительного следствия свидетель <ФИО4>, показания которого были оглашены в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, дал аналогичные показания, указав, что 24.10.2023 около 14.00 принимал участие в качестве понятого при проведении проверки показаний на месте ФИО6 (лд.161-163).
Письменными доказательствами виновности подсудимого ФИО6 от 26.06.2023 по факту причинения материального ущерба ООО МКК «КапиталЪ-НТ» являются протоколы следственных действий и иные документы, а именно:
- заявление от представителя ООО МКК «КапиталЪ-НТ» <ФИО2>, согласно которому он просит провести проверку в отношении ФИО6, <ДАТА7> г.р. по факту предоставления недостоверных сведений о своем имущественном положении при заключении договора займа <НОМЕР> от 26.06.2023 с ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (лд.81-82);
- копии документов, содержащихся в кредитном досье на имя ФИО6: анкета клиента с указанием с указанием места работы и ежемесячного дохода клиента, справка размере задолженности (л.д.84);
- справка из <ОБЕЗЛИЧЕНО>» о том, что ФИО6, <ДАТА7> г.р. не являлся сотрудником <ОБЕЗЛИЧЕНО>» (лд.41); -протокол выемки от 24.10.2023, с фототаблицей, согласно которому в ходе выемки у подозреваемого ФИО6 изъята история операций по карте «Тинькофф» счет <НОМЕР> 40817810400026599109 согласно которой 26.06.2023 на данный счет поступили денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей МКК «Каппадокия» (credit7 online) и 26.06.2023 на данный счет поступили денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Belkacredit) (лд.142-152);
- протокол осмотра документов от 25.10.2023 и фототаблица к нему, согласно которому осмотрены: копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7> г.р. и ООО МКК «Каппадокия», копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7>г.р. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», справка из <ОБЕЗЛИЧЕНО>», история операций из банка «Тинькофф» на имя ФИО6, за 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023 (лд.164-169). Осмотренные документы признаны и приобщены к уголовному делу №12301320061000214 в качестве вещественных доказательств и хранятся в материалах уголовного дела (лд.170-171). - протокол проверки показаний на месте от 24.10.2023, с фототаблицей, с участием подозреваемого ФИО6, адвоката Шаиной М.А, согласно которого подозреваемый ФИО6 указал на квартиру, расположенному по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, и пояснил, что 26.06.2023 около 13.20, находясь в данной квартире, посредством сети Интернет через свой сотовый телефон оформил займ в ООО МКК «Каппадокия» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, и 26.06.2023 около 13.40, находясь в данной квартире, посредством сети Интернет через свой сотовый телефон оформил займ в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, указав ложные сведения о месте работы и о доходе (лд.153-157).
Вещественные доказательства: копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7> г.р. и ООО МКК «Каппадокия», копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7>г.р. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», справка из <ОБЕЗЛИЧЕНО>», история операций из банка «Тинькофф» на имя ФИО6, за 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023. хранятся в материалах уголовного дела (лд.170-171).
Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд пришел к выводу, что они отвечают требованиям относимости, допустимости, достоверности и в своей совокупности позволяют сделать вывод о доказанности виновности ФИО6 в предъявленном ему обвинении по преступлениям от 26.06.2023 как в отношении ООО МКК «Каппадокия», так и в отношении ООО МКК «КапиталЪ-НТ». Доказательства получены в полном соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства, то есть являются допустимыми для доказывания обстоятельств, предусмотренных ст. 73 УПК РФ, в своей совокупности являются достаточными для постановления обвинительного приговора. Неустранимых существенных противоречий в содержании исследованных судом доказательств, которые бы порождали сомнения в виновности подсудимого и требовали толкования их в его пользу, не установлено.
Как следует из показаний ФИО6, которые были оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст.276 УПК РФ, и которые последний после их оглашения подтвердил, 26.06.2023 около 13.20, находясь в квартире по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, он посредством сети Интернет через свой сотовый телефон оформил займ в ООО МКК «Каппадокия» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, а также 26.06.2023 около 13.40, находясь в данной квартире, посредством сети Интернет через свой сотовый телефон оформила займ в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, указав ложные сведения о месте работы и о доходе.
Указанные показания ФИО6 самооговором не являются, поскольку объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, приведенными выше, а потому могут быть положены в основу приговора.
Давая оценку показаниям представителя потерпевшего <ФИО2>, свидетелей <ФИО5>, <ФИО4>, данным ими в ходе предварительного следствия и оглашенными в судебном заседании, суд пришел к выводу, что их показания не противоречивы, последовательны и дополняют друг друга, согласуются между собой и другими доказательствами по делу, сомневаться в их достоверности нет оснований. Чьей-либо заинтересованности в искусственном создании доказательств обвинения, как и причин для оговора ФИО6, не установлено. Крометого, в судебном заседании подсудимый ФИО6 несогласие с оглашенными показаниями представителей потерпевшего, а также свидетелей, не высказывал.
Суд считает установленным, что оба преступления от 26.06.2023 как в отношении ООО МКК «Каппадокия», так и в отношении ООО МКК «КапиталЪ-НТ» совершены именно подсудимым ФИО6, который своей причастности к совершенным преступления не отрицал.
В судебном заседании ФИО6 осознавал фактический характер своих действий, ориентирован в судебно-следственной ситуации, последовательно отвечал на поставленные вопросы, в связи с чем суд не находит оснований сомневаться в его психической полноценности на данном этапе и не находит оснований для назначения какой-либо экспертизы для определения его психического состояния.
Таким образом, судом установлено, что 26.06.2023 в первой половине дня ФИО6, находясь у себя дома по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, достоверно зная, что является неплатежеспособным, имея умысел на мошенничество в сфере кредитования, с целью хищения денежных средств заёмщиком путём предоставления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, из корыстных побуждений, не намереваясь исполнять взятые на себя обязательства по выплате займа, действуя умышленно, воспользовавшись мобильным телефоном, имеющим доступ к сети Интернет, зашел на официальный сайт «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее - ООО МКК «Каппадокия»), ОГРН <НОМЕР>, адрес нахождения: г. <АДРЕС>, заполнил анкету-заявку на получение займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, указав свои личные данные, а также ложные и недостоверные сведения о месте трудоустройства - <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и заработка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> 211 рублей, тем самым сформировав своими умышленными, обманными действиями неверное представление о личности заёмщика, что в дальнейшем повлияло на принятие ООО МКК «Каппадокия» решения об одобрении заявки на выдачу займа. Далее, 26.06.2023 около 13 часов 20 минут, ФИО6, продолжая реализовывать задуманное, после одобрения отправленной им указанной заявки на получение займа, подписал договор с ООО МКК «Каппадокия» о выдаче займа, путем ввода кода пароля в специальном интерактивном поле, отправленного ему для подтверждения на находившийся у него в пользовании номер мобильного телефона <НОМЕР>, тем самым ФИО6 подтвердил достоверность введенных анкетных данных и согласился с условиями договора займа. Затем, ООО МКК «Каппадокия», являясь иным кредитором, на основании предоставленных ФИО6 ложных и недостоверных сведений, дистанционно,в электронном виде заключило договор займа <НОМЕР> от 26.06.2023, согласно которому ФИО6 предоставлен денежный займ в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, под 365 % годовых, сроком на 30 дней, из которых <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей перечислены со счета ООО МКК «Каппадокия» на указанную ФИО6 банковскую карту <НОМЕР> открытую в АО «Тинькофф Банк», находившуюся в его пользовании, а <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны в счет страховки, <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны за оказание услуги «Будь в курсе». ФИО6 после поступления 26.06.2023 на указанную банковскую карту денежных средств, принадлежащих ООО МКК «Каппадокия» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, распорядился ими по своему усмотрению, в дальнейшем платежи по договору займа не осуществлял, денежные средства займодавцу не возвратил. Таким образом, ФИО6 противоправно, безвозмездно, путём предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений кредитору, похитил чужое имущество - денежные средства, принадлежащие ООО МКК «Каппадокия» и обратил их в свою пользу, причинив ООО МКК «Каппадокия» материальный ущерб в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
Кроме того, судом достоверно установлено, что 26.06.2023 в первой половине дня, ФИО6, находясь у себя дома по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, достоверно зная, что является неплатежеспособным, имея умысел на мошенничество в сфере кредитования, с целью хищения денежных средств заёмщиком путём предоставления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, из корыстных побуждений, не намереваясь исполнять взятые на себя обязательства по выплате займа, действуя умышленно, воспользовавшись мобильным телефоном, имеющим доступ к сети Интернет, зашел на официальный сайт «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее - ООО МКК «КапиталЪ-НТ»), ОГРН <НОМЕР>, адрес нахождения: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, заполнил анкету-заявку на получение займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, указав свои личные данные, а также ложные и недостоверные сведения о месте трудоустройства - <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и заработка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, тем самым сформировав своими умышленными, обманными действиями неверное представление о личности заёмщика, что в дальнейшем повлияло на принятие ООО МКК «КапиталЪ-НТ» решения об одобрении заявки на выдачу займа. Далее, 26.06.2023 около 13 часов 40 минут, ФИО6, продолжая реализовывать задуманное, после одобрения отправленной им указанной заявки на получение займа, подписал договор с ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о выдаче займа, путем ввода кода пароля в специальном интерактивном поле, отправленного ему для подтверждения на находившийся у него в пользовании номер мобильного телефона <НОМЕР> тем самым ФИО6 подтвердил достоверность введенных анкетных данных и согласился с условиями договора займа. Затем, ООО МКК «КапиталЪ-НТ», являясь иным кредитором, на основании предоставленных ФИО6 ложных и недостоверных сведений, дистанционно, в электронном виде заключило договор займа <НОМЕР> от 26.06.2023, согласно которому ФИО6 предоставлен денежный займ в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, под 365 % годовых, сроком на 30 дней, из которых <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей перечислены со счета ООО МКК «КапиталЪ-НТ» на указанную ФИО6 банковскую карту <НОМЕР> открытую в АО «Тинькофф Банк», находившуюся в его пользовании, а <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны в счет страховки, <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей удержаны за оказание услуги « Будь в курсе». ФИО6 после поступления 26.06.2023 на указанную банковскую карту денежных средств, принадлежащих ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, распорядился ими по своему усмотрению, в дальнейшем платежи по договору займа не осуществлял, денежные средства займодавцу не возвратил. Таким образом, ФИО6 противоправно, безвозмездно, путём предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений кредитору, похитил чужое имущество - денежные средства, принадлежащие ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и обратил их в свою пользу, причинив ООО МКК «КапиталЪ-НТ» материальный ущерб в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
На основании представленных стороной обвинения и непосредственно исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу о том, что виновность ФИО6 полностью установлена и доказана в судебном заседании по обоим преступлениям от 26.06.2023 как в отношении ООО МКК «Каппадокия», так и в отношении ООО МКК «КапиталЪ-НТ».
Суд квалифицирует действия ФИО6:
- по эпизоду от 26.06.2023 в отношении ООО МКК «Каппадокия» по ч.1 ст.159.1 УК РФ как как мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем предоставления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений;
- по эпизоду от 26.06.2023 в отношении ООО МКК «КапиталЪ-НТ» по ч.1 ст.159.1 УК РФ как как мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем предоставления иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений.
При назначении наказания подсудимому ФИО6, в соответствии со ст.6 и ч.3 ст.60 УК РФ суд, учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, каждое из которых, в соответствии со ст.15 УК РФ, относятся к категории преступлений небольшой тяжести, данные о личности подсудимого, обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначаемого наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи.
В качестве данных о личности подсудимого суд учитывает, что ФИО6 ранее не судим, на учете у нарколога и психиатра не состоит, социально адаптирован, имеет стойкие социальные связи, имеет постоянное место жительства и регистрации, где характеризуется удовлетворительно, работает, т.е. занимается общественной-полезной деятельностью, проживает в браке, воспитывает малолетнего ребенка.
В качестве обстоятельств, смягчающих наказание ФИО6, суд по каждому преступлению учитывает полное признание им своей вины, раскаяние в содеянном, явки с повинной, так как до допросов в качестве подозреваемого по каждому преступлению в своих объяснениях ФИО6, при наличии у него возможности выбора иных вариантов своего поведения и отсутствии на тот момент достоверных сведений о том, что именно он совершил преступления, добровольно сообщил о своей причастности к их совершению (лд.42,107), активное способствование раскрытию и расследованию преступлений, которое выразилось в сообщении подсудимым информации, способствующей установлению обстоятельств по уголовному делу, даче им признательных показаний до возбуждения уголовного дела, участие во всех следственных действиях для доказывания его вины (лд.64-67,128-131,136-140), наличие постоянного места жительства и регистрации, занятость общественно-полезным трудом, положительную характеристику, наличие на иждивении малолетнего ребенка, привлечение к уголовной ответственности впервые.
Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО6, судом не установлено.
Судом не установлено наличие каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами совершенных преступлений, ролью виновного, его поведением во время или после совершения преступлений, а также иных обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности содеянного, в связи с чем, оснований для применения в отношении ФИО6 правил ст.64 УК РФ по каждому из преступлений не имеется.
Вопрос о возможности изменения категории преступлений согласно ч.6 ст.15 УК РФ судом не может быть разрешен в связи с совершением ФИО6 общественно-опасных деяний, относящихся к категории преступлений небольшой тяжести.
С учетом всех обстоятельств, влияющих на назначение подсудимому наказания, суд считает, что оснований для применения ст.73 УК РФ по каждому из преступлений не имеется, а наказание подсудимому ФИО6 как по эпизоду от 26.06.2023 в отношении ООО МКК «Каппадокия», так и по эпизоду от 26.06.2023 в отношении ООО МКК «КапиталЪ-НТ» должно быть назначено в виде обязательных работ в местах, определяемых органами местного самоуправления по согласованию с уголовно-исполнительной инспекцией, поскольку только такой вид наказания, по мнению суда, будет способствовать достижению целей уголовного наказания, перечисленных в ч.1 ст.43 УК РФ.
Суд пришел к убеждению, что назначение подсудимому других видов наказаний, предусмотренных санкцией ч.1 ст.159.1 УК РФ не послужит цели его исправления. При этом, окончательное наказание ФИО6 следует назначить по совокупности преступлений в соответствии с ч.2 ст.69 УК РФ путем частичного сложения назначенных наказаний.
Обстоятельств, препятствующих назначению ФИО6 наказания в виде обязательных работ, не установлено.
Судом установлено наличие по каждому преступлению смягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ, однако суд не применяет положения ч.1 ст.62 УК РФ при назначении наказания ФИО6, поскольку ему назначается наказание, не являющееся наиболее строгим.
По уголовному делу представителем потерпевших ООО МКК «Каппадокия» и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» - <ФИО2> заявлены исковые требования о взыскании с ФИО6 материального ущерба, причиненного преступлением в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей (ООО МКК «Каппадокия»), и на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей (ООО МКК «КапиталЪ-НТ») (л.д. 58,122).
Подсудимый ФИО6 как гражданский ответчик (лд.70-71, 134-135), в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, указав, что им причинен ущерб в размере непосредственно им взятой суммы кредитов- по <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 рублей каждому потерпевшему, без учета процентов.
Разрешая исковые требования, суд учитывает, что в настоящем судебном заседании установлен и материалами дела подтвержден размер причиненного преступлениями материального ущерба в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 рублей по каждому преступлению. Вместе с тем, заявляя исковые требования в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей и в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей гражданскими истцами ООО МКК «Каппадокия» и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» соответственно не представлен расчет задолженности по кредитному договору, не представлены сведения о ее составе и размере, порядке начисления процентов, что исключает возможность проверки судом заявленного ко взысканию размера задолженности на предмет его арифметической правильности, соответствия условиям договора, тарифам банка и закону.
В связи с изложенным суд полагает необходимым оставить исковые требования ООО МКК «Каппадокия» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей оставить без рассмотрения в настоящем судебном заседании, оставив за потерпевшими право на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности в порядке гражданского судопроизводства.
Суд считает, что вещественные доказательства по делу - копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7> г.р. и ООО МКК «Каппадокия», копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7>г.р. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», справка из <ОБЕЗЛИЧЕНО>», история операций из банка «Тинькофф» на имя ФИО6, за 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023. надлежит хранить в материалах уголовного дела.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.296-300, 303-304, 307-309 УПК РФ, суд ПРИГОВОР И Л:
Признать ФИО6 виновным в совершении 26.06.2023 преступления в отношении потерпевшего ООО МКК «Каппадокия» преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.1 УК РФ , и назначить ему наказание в виде 180 (ста восьмидесяти) часов обязательных работ.
Признать ФИО6 виновным в совершении 26.06.2023 преступления в отношении потерпевшего ООО МКК «КапиталЪ-НТ» преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.1 УК РФ , и назначить ему наказание в виде 180 (ста восьмидесяти) часов обязательных работ.
На основании ч.2 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, окончательно ФИО6 назначить наказание в виде 240 (двухсот сорока) часов обязательных работ. Меру процессуального принуждения в виде обязательства о явке в отношении ФИО6 отменить по вступлению приговора в законную силу. Вещественные доказательства по делу: копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7> г.р. и ООО МКК «Каппадокия», копия договора потребительского займа <НОМЕР> от 26.06.2023 заключенный между ФИО6, <ДАТА7>г.р. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», справка из <ОБЕЗЛИЧЕНО>», история операций из банка «Тинькофф» на имя ФИО6, за 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023, банковский ордер <НОМЕР> <НОМЕР> от 26.06.2023. - хранить в материалах уголовного дела. Исковые требования ООО МКК «Каппадокия» в размере 17199,36 рублей и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в размере 18651,58 рублей оставить без рассмотрения, оставив за потерпевшими право на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности в порядке гражданского судопроизводства. Приговор может быть обжалован в Рудничный районный суд г.Кемерово в течение 15 суток со дня оглашения вводной и резолютивной части приговора. В случае подачи апелляционного представления прокурором, жалобы осужденным, а также жалобы другим лицом, осужденный вправе указать в отдельном ходатайстве или возражении на жалобу либо представление о своем желании участвовать в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. Кроме того, осужденный вправе пригласить защитника для участия в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника, либо о рассмотрении дела без защитника, о чем он должен в письменном виде сообщить в суд, постановивший приговор.
Мировой судья: О.И.Никитенко