Решение по делу № 2-2056/2023 от 18.12.2023.

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-2056/2023 УИД 52MS0102-01-2023-002905-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса Нижегородской области 18 декабря 2023 года

Мировой судья судебного участка №4 Выксунского судебного района Нижегородской области Морозова К.А., при секретаре Кожиновой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось к мировому судье с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> от 19.08.2022 в сумме 33900 руб., из которых:15000 руб.-основной долг, 18900 руб.-проценты по договору за период с 20.08.2022 по 25.07.2023. Также заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1217 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком 19.08.2022 был заключен договор займа <НОМЕР> на сумму 15000 руб. под 365 % годовых на срок 30 дней. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта общества в сети Интернет. Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, направленным на мобильный номер телефона заемщика, указанный в договоре. Заемщик, направляя заявление-анкету на получение займа, подтвердил, что ознакомился и согласился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, с общими условиями договора потребительского займа, с правилами предоставления микрозаймов, с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее- соглашение об АСП), предоставил согласие на обработку персональных данных. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишен возможности направить заявку на получение займа. ООО МФК «Джой Мани» обязательства по договору исполнены в полном объеме. По договору займа имеется задолженность, которая предъявляется истцом ко взысканию. Поскольку судебный приказ о взыскании задолженности отменен, требования заявлены в порядке искового производства.

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В своем письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, представила письменные возражения относительно заявленных исковых требований, указав, что договор займа не заключала, в деле отсутствуют доказательства, что именно ответчик обратился с заявкой на получение займа, не представлено доказательств принадлежности ответчику электронной подписи, с условиями заключения договора займа не ознакомлена и с ней они не были согласованы, договор займа, индивидуальные условия ни собственноручной, ни электронной подписью заемщиком не подписаны, факт перечисления денежных средств ответчику по договору займа на условиях из возврата с процентами не доказан, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.77-85).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные сторонами по делу доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Положениями ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что 19.08.2022 между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком был заключен договор потребительского займа <НОМЕР> на сумму 15000 руб. под 365% годовых на срок 30 дней. Сведений о пролонгации договора суду истцом не представлено.

В подтверждение обстоятельств заключения договора займа истцом представлены копии договора займа <НОМЕР>, в котором содержатся личные данные ответчика, указанные им, общие условия договора потребительского займа, правила предоставления микрозаймов, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, выписка СМС сообщений, согласно которой ответчику на указанный им номер мобильного телефона был направлен код АСП, выписка операций по указанному договору займа, подтверждающая факт предоставления суммы займа на банковскую карту ответчика, расчет начислений и платежей по договору займа (л.д. 6-35).

Договор займа в электронной форме был подписан ответчиком простой электронной подписью, что в силу Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» равнозначно документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Согласно абз. 2 п. 1, п. 2 ст.434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п.п. 2,3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, в данном случае, договор займа заключен в офертно-акцептной форме посредством направления должнику индивидуальных условий и принятия их должником путем подписания простой электронной подписью. Письменная форма договора соблюдена.

Доводы ответчика о том, что договор займа она не заключала, не подписывала, с условиями заключения договора займа не ознакомлена и с ней они не согласовывались, в деле отсутствуют доказательства, что именно ответчик обратился с заявкой на получение займа, а также то, что не представлено доказательств принадлежности ответчику электронной подписи опровергаются представленными в материалы дела истцом копией заявления о предоставлении потребительского займа, согласно которому ответчик ознакомился с условиями договора займа, копией договора займа <НОМЕР> от 19.08.2022, пописанной ответчиком простой электронной подписью, в которой содержатся индивидуальные условия договора займа. Кроме этого, подача заявления на получение займа возможна только после создания заемщиком учетной записи и присоединения к Правилам и Соглашению об АСП. На основании вышеизложенного, указанные доводы ответчика ФИО2 мировым судьей отклоняются как необоснованные. Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Для заключаемых микрокредитными организациями с физическими лицами в 3 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составило - 365%. Из договора займа следует, что требования закона при его заключении соблюдены и размер процентов установленный договором не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов). Обязательства по договору считаются исполненными с момента внесения денежных средств. Условиями договора займа предусмотрен единовременный возврат займа и процентов не позднее установленного в нем срока, то есть не позднее 18.09.2022.

В день подписания договора 19.08.2022 на банковскую карту заемщика ФИО2 перечислены заемные денежные средства в сумме 15000 руб., что подтверждается представленной истцом копией справки, согласно которой 19.08.2022 ФИО2 перечислены денежные средства в размере 15000 руб. (л.д. 31), а также выпиской по банковской карте ПАО Сбербанк <НОМЕР>, принадлежащей ФИО2 (л.д. 59-62).

Учитывая изложенное, мировой судья отклоняет доводы ответчика о том, что сам по себе факт перевода денежных средств не подтверждает заключение ею договора займа на указанных в нем условиях, так как собранные по делу доказательства достоверно подтверждают обстоятельства дела, на которых истец основывает свои требования, о согласовании между микрокредитной организацией и ФИО2 условий договора займа, а затем его получение ответчиком на принадлежащую ему банковскую карту в ПАО Сбербанк.

Между тем, со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение условий договора. Заемные денежные средства не возвращены, проценты по договору не уплачены.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Выксунского судебного района Нижегородской области от 20.06.2023 судебный приказ о взыскании в пользу ООО МФК «Джой Мани» с ФИО2 задолженности по договору займа <НОМЕР> от 19.08.2022 был отменен по возражениям ответчика (л.д.37), в связи с чем требования предъявлены для разрешения в исковом производстве.

Оснований полагать, что основной долг по договору займа был погашен, не имеется, в связи с чем требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом представлен расчет задолженности по договору займа, согласно которого в погашение займа заемщиком был осуществлен платеж 17.09.2022 в сумме 3480 руб. (л.д. 30). Указанные сведения ответчиком не оспорены. Доказательств осуществления иных платежей ответчик в материалы дела не представил.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность составляет: 33900 руб., из которых: 15000 руб.- основной долг, 18900 руб.- проценты по договору за период с 20.08.2022 по 25.07.2023 (340 дней).

На первой странице договора займа указано, что полная стоимость потребительского займа составляет 365 % годовых -3600 руб.

Исходя из указанной в договоре полной стоимости займа -3600 руб., полная стоимость займа равна 292 % годовых, а не 365 % как указано в договоре. Согласно п. 2 договора займа, срок возврата займа- 18.09.2022. Согласно п.4 договора заемщику устанавливается льготная процентная ставка 292 % на 30 дней. В связи с указанием полной стоимости займа в размере 3600 руб., за период до установленной договором даты возврата займа, проценты за пользование займом подлежат расчету исходя из ставки 292% годовых. В соответствии с п.6 договора заемщик обязуется вернуть сумму займа в размере 15000 рублей и начисленные проценты в размере 3600 руб. единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 договора.

Договор займа между сторонами заключен на срок, не превышающий одного года, в связи с чем к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга после возникновения просрочки до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов и неустойки размера, составляющего полуторакратный размер суммы непогашенной части займа, то есть не более 22500 руб. (15000 х 1,5 = 22500).

Истец просит взыскать проценты, исходя из указанной выше ставки 365% годовых за пользование займом и за период с 19.09.2022 по 25.07.2023 (то есть за 310 дней) в размере 18900 руб. При этом сведений о пролонгации договора не представлено.

Законодательство Российской Федерации не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом законодателем для займодавца предусмотрено ограничение для начисления и взыскания просроченных процентов. Для потребительских кредитов (займов) без обеспечения на сумму до 100000 рублей сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение стоимости такого кредита (займа) Банком России в 3 квартале 2022 года установлено в размере 198,479 %, при среднерыночном значении 148,859 %.

Таким образом, проценты за пользование займом, исходя из ставки 292% годовых подлежат начислению за период с <ДАТА3> по <ДАТА14>, то есть за период до установленной договором даты возврата займа, и с учетом внесенного ответчиком платежа в размере 3480 руб., составляют 120 руб. (3600 -3480=120).

За следующий юридически значимый период, заявленный истцом, то есть за период с 19.09.2022 по 25.07.2023, проценты подлежат начислению, исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, то есть по ставке 198,479 % годовых, которые составляют 25285,6 руб. (15000 х 198,479 %/365 х 310).

С учетом представленного истцом расчета задолженности по договору в размере 33900 руб., из которых 15000 руб.-сумма основного долга, 18900 руб.-проценты, в соответствии с положениями ч.3 ст. 196 ГПК РФ, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере. Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Согласно части 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в частности, относятся расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы. По правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 1217 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Джой Мани» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с <ФИО1> <ДАТА15> рождения, уроженки <АДРЕС> (паспорт серия <НОМЕР> номер <НОМЕР>) в пользу ООО МФК «Джой Мани» (ИНН <***>) задолженность по договору займа <НОМЕР> от 19.08.2022, заключенному между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 в размере 33900 руб., из которых: 15000 руб. -основной долг, 120 руб.- проценты за период с 20.08.2022 по 18.09.2022; 18780 руб. - проценты за период с 19.09.2022 по 25.07.2023 (исходя из предельного значения стоимости займа за 3 квартал 2022 года); 1217 руб. 00 коп.-судебные расходы по оплате государственной пошлины, а всего 35117 руб. 00 коп. Копию решения направить лицам, участвующим в деле. Решение может быть обжаловано в Выксунский городской суд Нижегородской области в порядке, предусмотренном гл. 39 ГПК Российской Федерации, через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу изготовлено 19.01.2024.

Мировой судья К.А.Морозова