Решение по гражданскому делу

Дело № 2-2071/2023 мотивированное решение изготовлено 26.01.2024 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года мировой судья судебного участка № 4 Саровского судебного района Нижегородской области Е.А.Голубева, при секретаре Шуваевой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении судебного участка № 4 Саровского судебного района Нижегородской области, гражданское дело по исковому заявлению ООО «Право онлайн» к Ислам <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "Право онлайн" в лице представителя обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований истец

ООО "Право онлайн" указал, что между ООО МКК "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" и ФИО2 заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) <НОМЕР> от 15.08.2022 г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Для получения вышеуказанного займа ответчиком подана заявка через сайт Займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты, а также номер телефона (основной, мобильный) и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. В соответствии с условиями Договора Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора в размере 22 000 рублей.

21.02.2023 между ООО МКК "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" и ООО "Право онлайн" заключен Договор об уступке прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО "Право онлайн" приобрело в полном объеме право требования по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г.. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору. Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. Задолженность по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г. за период с 15.09.2022 г. по 17.01.2023 г. с учетом выплат составляет 42 680, 00 рублей, из которых: 22 000 рублей - основной долг, 20 680, 00 рублей - проценты. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г. за период с 15.09.2022 г. по 17.01.2023 г. с учетом выплат в размере 42 680 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 480 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменного заявления просит рассмотреть дело без его участия. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу ее регистрации и адресу фактического проживания.

По смыслу ст. 14 «Международного пакта о гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения истца, мировой судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Мировой судья, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 5.08.2022 между ООО МКК "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" и ФИО2 заключен договор займа <НОМЕР>.

Договор заключен в электронной форме с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и подписан со стороны заемщика с использованием аналога собственноручной подписи способом. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере 22 000 рублей, сроком возврата - 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (п. п. 1, 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по Договору составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом - 365,00 процентов годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом - 339, 450 процентов годовых; с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа - 365,00 процентов годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа.

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что количество платежей: один платеж. Размер платежа: 28 538, 40 рублей, в том числе: сумма займа: 22 000 рублей, сумма процентов: 6 538, 40 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (п. 12 Индивидуальных условий). Заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту <НОМЕР>. Подписывая настоящие Индивидуальные условия Заемщик подтверждает, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно. Заемщик принимает на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа (п. 18 Индивидуальных условий). Денежные средства в размере 22 000 рублей перечислены на банковскую карту <НОМЕР> - 15.08.2022. Из ответа ПАО "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" следует, что держателем банковской карты <НОМЕР> является ФИО2 (л.д. 56); из выписки движения денежных средств усматривается, что 15.08.2022 на указанную банковскую карту было произведено перечисление денежных средств в размере 22 000 рублей (л.д. 72). Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского займа, заемщик дал согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий). 21.02.2023 между ООО МКК "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" и ООО "Право онлайн" заключен Договор <НОМЕР> об уступке прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО "Право онлайн" приобрело в полном объеме право требования по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г.. Как указал истец,ответчик не в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, не возвратил сумму займа, равно как и не в полном объеме уплатил проценты за пользование займом, в счет погашения процентов ответчиком произведено перечисление денежной суммы в размере 12 320, 00 рублей.

Задолженность ответчика по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г. за период с 15.09.2022 г. по 17.01.2023 г. с учетом выплат составляет 42 680, 00 рублей, из которых: 22 000 рублей - основной долг, 20 680, 00 рублей - проценты.

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ контррасчета задолженности по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г., не представлено. Какусматривается из материалов дела договора займа <НОМЕР> от 15.08.2022 заключен от имени заемщика ФИО2, подписан аналогом собственноручной подписи, при заполнении заявления о предоставлении потребительского займа <НОМЕР> заемщиком указан телефон <НОМЕР> для направления кода, также заемщиком подписано Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Из ответа ООО "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" на судебный запрос следует, что абонентом номера телефона <НОМЕР> является ФИО2 (л.д. 86). В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии с п. 2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Согласно абз. 2 п. 1, п. 2 ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Таким образом, в данном случае договор займа заключен в офертно-акцептной форме посредством направления должнику индивидуальных условий и принятия их должником путем подписания простой электронной подписью. Письменная форма договора соблюдена. Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличие либо отсутствия обеспечения по кредиту. Указанное согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2019 г. № 11-КГ 19-26. Законодательство Российской Федерации не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом законодателем для займодавца предусмотрено ограничение для начисления и взыскания просроченных процентов.

Для заключаемых микрокредитными организациями с физическими лицами во 3 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составило - 353,693 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составило - 365%.

Из договора займа следует, что требования закона в данном случае при его заключении соблюдены и размер процентов установленный договором не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составило - 365%. Обязательства по договору считаются исполненными с момента внесения денежных средств. Условиями договора займа предусмотрен единовременный возврат займа и процентов не позднее установленного в нем срока, то есть не позднее 14.09.2022 г.. В данном случае со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение условий договора. Заемные денежные средства и проценты по договору в полном объеме возвращены займодавцу не были. Истцом в исковом заявлении приведен расчет задолженности по договору займа, а также приложен расчет (л.д. 5), согласно которых сумма задолженности ответчика ФИО2 составляет 42 680, 00 руб., из которых: 22 000 руб. - основной долг, 20 680, 00 руб. - проценты за период с 15.08.2022 г. по 17.01.2023 г.. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Саровского судебного района Нижегородской области от 22.05.2023 г. судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Право онлайн» с ФИО2 задолженности по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г. был отменен по возражениям ответчика, в связи с чем требования предъявлены для разрешения в исковом производстве. Между тем, исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.

На первой странице договора займа указано, что полная стоимость потребительского кредита составляет 361, 593 % годовых, то есть в денежном выражении полная стоимость кредита составляет 6 538, 40 рублей.

Согласно п. 4 договора займа, дата с которой начисляются проценты - 16.08.2022 г.. Процентная ставка за пользование займом составляет 1% в день (365% годовых). Таким образом, датой с которой начисляются проценты является - 16.08.2022 г.. Согласно п. 2 договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов - дата, следующая за датой получения займа. Сведений о внесении ответчиком в счет погашения задолженности по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г. какой-либо суммы в этот период времени материалы дела не содержат. Согласно значениям полной стоимости потребительских кредитов полная стоимость микрозайма в сумме 22 000 рублей на срок 30 дней установлена договором в размере 365%.

Между тем, истец просит взыскать проценты, исходя из указанной выше ставки 365% годовых за пользование займом за период с 15.08.2022 г. по 17.01.2023 г. в размере 20 680, 00 руб.. В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) (далее - Закон) "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. В соответствии с п. 24 ч. 5 Закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Для заключаемых микрокредитными организациями с физическими лицами в во 3 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком до 30 дней включительно предельное значение стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365%, при среднерыночном значении 353,058%. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Поскольку в исковом заявлении, а также в расчете взыскиваемых сумм, истец указывает, что сумма задолженности по процентам за пользование займом за период с 15.08.2022 г. по 17.01.2023 г. составляет 20 680, 00 руб., исходя из 365% на остаток основной суммы.

Расчет задолженности с учетом внесенных платежей заемщиком, указанных истцом в расчете, будет следующим:

15.09.2022 г. заемщиком внесен платеж на сумму 3 080 руб., срок пользования займом составил 32 дня, т.о. сумма процентов за 32 дней составила 6 820 руб. (22000х365%:366х32) при этом основной долг составляет 22000 руб.. Данным платежом - 3080 руб. погашены проценты, начисленные за период с 16.08.2022 г. по 15.09.2022 г..

30.09.2022 г. частично погашена задолженность на сумму 3 080 руб..

Сумма процентов, начисленная за период с 16.09.2022 г. по 30.09.2022 г. (15 дней) на остаток основного долга составляет 3 960 руб. (22000х365%:366х15)+(3740+3960-3080). Данным платежом - 3080 руб. погашены проценты, начисленные за период с 16.09.2022 г. по 30.09.2022 г..

17.10.2022 г. частично погашена задолженность на сумму 3080 руб..

Сумма процентов, начисленная за период с 01.10.2022 г. по 17.10.2022 г. (17 дней) на остаток основного долга составляет 4 620 руб. (22000х365%:366х15)+(3960+3740-3080). Данным платежом - 3740 руб. погашены проценты, начисленные за период с 01.10.2022 г. по 17.10.2022 г.. 09.11.2022 г. частично погашена задолженность на сумму 3080 руб..

Сумма процентов, начисленная за период с 18.10.2022 г. по 09.11.2022 г. (23 дня) на остаток основного долга составляет 6 600 руб. (22000х365%:366х23)+(5060+4620-3080). Данным платежом - 3080 руб. погашены проценты, начисленные за период с 18.10.2022 г. по 09.11.2022 г..

Сумма процентов, начисленная за период с 10.11.2022 г. по 17.01.2023 г. (69 дней) на остаток основного долга составляет 21780 руб. (22000х365%:366х69)+(15180+6600), остаток основного долга на 17.01.2023 г. равен 22 000 руб.. На основании изложенного, суд приходит к выводу что размер задолженности ФИО2 по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г., составляет 42 680, 00 руб., из которых 22 000 руб. - основной долг, 21 780 руб. - проценты за пользование займом за период с 16.08.2022 г. по 17.01.2023 г.. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подачи иска госпошлина пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в сумме 1 480, 40 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Право онлайн» к Ислам <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. Взыскать с Ислам <ФИО1> (паспорт: <НОМЕР> <НОМЕР> выдан <ДАТА31>) в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН <НОМЕР>, ОГРН <НОМЕР>) задолженность по договору займа <НОМЕР> от 15.08.2022 г, заключённому между ООО МКК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и ФИО2 за период с 16.08.2022 г. по 17.01.2023 г. в размере 42 680 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 22 000 руб., проценты за пользование займом - 20 680 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 480 руб. 40 коп.. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца путем полдачи апелляционной жалобы в Саровский городской суд Нижегородской области через мирового судью.

Мировой судья Е.А. Голубева