Решение по делу № 2-1523/2023 от 07.12.2023 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты за счет наследственного имущества.

УИД 36RS0010-01-2023-001761-94

Дело № 2-1523/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2023 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Щербатых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты за счет наследственного имущества,

установил:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, указывая, что 15.10.2005 ФИО1 обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Как указывает истец, подписывая заявление, ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по Картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента, банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 44194544. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.

Карта ФИО1 была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно Условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Как указывает истец, ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей. Истец, на основании п. 5.22 Условий, потребовал исполнение обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 53 297,06 руб. и сроке его погашения – до 19.04.2019. К оплате выставлена задолженность в размере 53 297,06 руб. за период с 20.03.2019 по 19.04.2019, однако требование заемщиком не исполнено.

Как указано в иске, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, нотариусом Нотариальной палаты Воронежской области ФИО2 к имуществу умершего заведено наследственное дело.

Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском об определении состава наследственного имущества ФИО1 и взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 44194544 в размере 53 297,06 руб. и госпошлины в размере 1 798,91 руб. за счет наследственного имущества должника ФИО1

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске указал ходатайство с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие.

Привлеченные судом к участию в деле в качестве ответчиков ФИО4 и ФИО5, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчиков имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчиков в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15.10.2005 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», кредитный договор в рамках которого: открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту и открыть банковский счет в рамках договора о карте.

На основании Федерального закона РФ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 организационно-правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО.

На основании заявления ответчика от 15.10.2005 банк открыл счет №, выпустил на имя ФИО1 карту «Русский Стандарт», и заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», которому присвоен номер № 44194544.

Таким образом, между Банком и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Заявление, Условия и Тарифы содержат все существенные условия договора. Договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от 15.10.2005.

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, кредитор во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ФИО1 банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента ФИО1 с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

П. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.п. 5.14, 5.14.1 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Пунктом 5.14.2 предусмотрено, что денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 свои обязанности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истцом сформирован и направлен в адрес заемщика заключительный счет-выписка с указанием размера задолженности и даты оплаты до 19.04.2019. Указанное требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, содержащему подробный перечень операций по карте, задолженность ФИО1 по договору по карте № 44194544 составляет 53 297,06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №.

Наследниками к имуществу ФИО1 согласно материалам наследственного дела №, являются: ФИО3 (мать) и, ФИО4 (дочь), подавшие нотариусу заявления о принятии наследства.

15.08.2019 ФИО3 и ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно ответу на судебный запрос, наследник ФИО1 - ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО3 открылось наследство, состоящее, в том числе, из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 547 +/- 8 кв.м и 1/2 доли на жилой дом общей площадью 54,8 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, перешедшее к ней после смерти ФИО1

Наследником к имуществу ФИО3 по завещанию, согласно материалам наследственного дела, является ФИО5, подавший нотариусу заявление о принятии наследства.

03.11.2020 ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

П. 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Руководствуясь вышеприведенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, суд приходит к выводу, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

ФИО4 и ФИО5 должны нести ответственность по обязательствам ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, ответчиками не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками после смерти наследодателя не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 29.03.2019, за ФИО1 по состоянию на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 547 кв.м и 1/2 доля на жилой дом общей площадью 65,9 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от 01.04.2019, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, - 304 569,6 руб., соответственно, стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности, принадлежащей ФИО1 составляет 152 284,8 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от 01.04.2019, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, - 1 116 128,53 руб., соответственно, стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности, принадлежащей ФИО1 составляет 558 064,27 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от 19.05.2020, за ФИО3 по состоянию на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 547 +/- 8 кв.м и 1/2 доля на жилой дом общей площадью 54,8 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от 19.05.2020, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, - 304 569,6 руб., соответственно, стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности, принадлежащей ФИО3 составляет 76 142,4 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от 19.05.2020, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, - 1 057 239,96 руб., соответственно, стоимость ? доли в праве общей долевой собственности, принадлежащей ФИО3 составляет 528 619,98 руб.

Кроме того 30.11.2020 ФИО5 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на денежные вклады в структурном подразделении Сбербанка России с остатком денежных средств на них по состоянию на 01.05.2020: номер счета: № – 0,00 руб.;

номер счета: № – 26,58 руб.;

а также на получение неполученной ФИО3 выплаты, состоящей из страховой пенсии по старости в сумме 23 181,36 руб. и ЕДВ в сумме 2 227,55 руб., а всего на сумму 25 408,91 руб.

Ответчики приняли наследство после смерти ФИО1 и ФИО3 в сумме, большей, чем размер задолженности по договору, следовательно, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 44194544 в размере 53 297,06 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд Акционерным Обществом «Банк Русский Стандарт» была оплачена государственная пошлина в сумме 1 798,91 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 20.10.2023.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о необходимости взыскания солидарно с ответчиков в пользу истца в возврат государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>; ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 44194544 от 15.10.2005 в размере 53 297 рублей 06 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 798 рублей 91 копейка, а всего – 55 095 (пятьдесят пять тысяч девяносто пять) рублей 97 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Б. Гуглева