№2-2797/2023

УИД 04RS0007-01-2022-003998-49

Решение

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Гурман З.В., при секретаре Грудининой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что *** ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила заключить с ней кредитный договор, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов. На основании предложения ФИО1 банк заключил с ней кредитный договор № ... на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, на срок *** дней. Однако ответчик нарушала условия договора, не соблюдала график платежей, в результате чего образовалась задолженность в размере 155 881 руб. 10 коп., из них 112 480 руб. 06 коп. – сумма основного долга, 9 960 руб. 68 коп. – начисленные проценты, 33 440 руб. 36 коп. - неустойка. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 317 руб. 62 коп.

Представитель истца ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в заявлении об отмене заочного решения ссылалась на пропуск АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, *** ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим адресованное Банку предложение о предоставлении ей потребительского кредита. В рамках предложения (оферты) о заключении кредитного договора ФИО1 просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит.

Во исполнение Заявления (оферты) Клиента Банк акцептовал данную оферту, открыв ФИО1 счет № ... и заключив с ней кредитный договор № ... на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок *** дней до ***, исполнение обязательств по которому осуществляется ежемесячными платежами, размер каждого из которых составляет <данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа – <данные изъяты>, в соответствии с графиком платежей *** числа каждого месяца с *** по ***

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита До выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты ЗТ. После выставления ЗТ и при наличии и после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 % процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В судебном заседании также установлено, что ответчиком неоднократно были нарушены условия кредитного договора, в частности, не вносились предусмотренные минимальные платежи, и в настоящее время сумма задолженности ФИО1 перед Банком составила 155 881 руб. 10 коп.

Обоснованность данного расчета, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора, тщательно проверена судом в ходе судебного разбирательства и не вызывает каких-либо сомнений. Ответчиком же ФИО1 суду не представлено каких-либо доказательств в опровержение доводов банка о наличии у нее задолженности в указанном размере 155 881 руб. 10 коп., из которых 112 480 руб. 06 коп. – сумма основного долга, 9 960 руб. 68 коп. – начисленные проценты, 33 440 руб. 36 коп. - неустойка.

При этом, суд признает необоснованным ходатайство ответчика ФИО1 о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как видно из дела, *** АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору, заключенному с ФИО1, сформировано требование (заключительное), в котором содержалось требование произвести уплату задолженности в указанном в нем размере 155 811 руб. 10 коп. в срок до 23 марта 2019 г.

Следовательно, о нарушении ответчиком его прав истцу стало известно 23 марта 2019 г., когда такая оплата не была произведена.

По заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ был вынесен судебный приказ от 16 декабря 2021 г. о взыскании указанной задолженности, который был отменен определением мирового судьи от 28 марта 2022 г.

С настоящим иском истец обратился в суд 15 июня 2022 г., то есть в пределах установленного ст. ст. 196, 200 ГК РФ срока на обращение в суд.

Поэтому требования истца АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от *** подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, обсуждая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика ФИО3, суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, размера задолженности и периода просрочки в исполнении обязательств, имущественного и семейного положения ответчика, а также с учетом положений ст. 333 ГК РФ о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, полагает возможным снизить размер неустойки до 3 000 руб.

Таким образом, судом принимается решение о частичном удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» и о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 125 440 руб. 74 коп., из них 112 480 руб. 06 коп. – сумма основного долга, 9 960 руб. 68 коп. – начисленные проценты, 3 000 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца судебные расходы АО «Банк Русский Стандарт», связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 4 317 руб. 62 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору от *** в размере 125 440 руб. 74 коп. (112 480 руб. 06 коп. – сумма основного долга, 9 960 руб. 68 коп. – начисленные проценты, 3 000 руб. – неустойка), расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 317 руб. 62 коп, всего 129 758 руб. 36 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца с момента его принятия судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 24 мая 2023 г.

Судья: З.В.Гурман