Решение по делу № 2-601/2025 от 20.01.2025

66RS0004-01-2024-011491-73

Гражданское дело № 2-601/2025 (2-6399/2024)

Мотивированное заочное решение суда изготовлено в совещательной комнате.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 20 января 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Ворожцовой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Носковым Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга от 27.05.2024 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга от 17.07.2023 по делу № 2-1625/2023 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 149731 рубль 42 копейки с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 27.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор < № > (< № >). По условиям данного кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит на сумму 111 444 рублей под 22,7% годовых на срок 120 месяцев.

Надлежащим образом обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Размер задолженности ФИО1 по состоянию на 25.09.2024 составил 147654 рубля 87 копеек, из которой:

- просроченная ссуда – 110263 рубля 65 копеек;

- просроченные проценты – 37391 рубль 22 копейки.

13.02.2022 к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования по кредитному договору, заключённому с ФИО1 в виду правопреемства.

Ссылаясь на положения статей 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 27.02.2019 < № > (< № >) в размере 147654 рубля 87 копеек, из которой:

- просроченная ссуда – 110263 рубля 65 копеек;

- просроченные проценты – 37391 рубль 22 копейки.

Также банк просит взыскать с ФИО1 расходы на уплату государственной пошлины в размере 5429 рублей 65 копеек.

В возражениях на иск ФИО1 полагает, что заявленная к взысканию сумма несоразмерна нарушенному обязательству. Суду указала, что за весь период пользования кредитом она уплатила 3121 рубль 55 копеек, в то время как банк ставит вопрос о взыскании суммы 147654 рубля 87 копеек и расходов на уплату государственной пошлины в размере 5429 рублей 65 копеек. Ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам до 08.10.2021.

Определением судьи Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 25.10.2024 дело передано по подсудности на рассмотрение в Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, просит суд рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения спора извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложениях слушания дела не ходатайствовали.

Заблаговременно сведения о движении дела размещены на сайте Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение акцепта оферты означает принятие и соглашение должника с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности, размещенными на сайте банка, и тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности.

Пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 стать 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Материалами дела подтверждается, что 27.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор < № > (< № >). По условиям данного кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит на сумму 111 444 рублей под 22,7% годовых на срок 120 месяцев.

Размер ежемесячного платежа составил 3121 рубль, дата внесения платежей 27 числа каждого месяца. Последний платеж по кредиту должен быть внесен 27.02.2024.

Заключение кредитного договору осуществлялось с использованием аналога собственноручной подписи посредством направления на номер телефона ФИО1 < № > кода-подтверждения по заявке и с использованием аудиозаписи разговора с клиентом.

Заключения кредитного договору в возражениях на иск ФИО1 не оспаривала.

Факт предоставления кредитных денежных средств в размере 111444 рубля подтверждается выпиской по счету ФИО1, возражениями ФИО1

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору ФИО1 произведена одна оплата по кредиту 28.06.2019 в размере 3121 рубль.

Согласно расчету, представленному ПАО «Совкомбанк», размер задолженности по кредитному договору ФИО1 по состоянию на 25.09.2024 составил 147654 рубля 87 копеек, из которой:

- просроченная ссуда – 110263 рубля 65 копеек;

- просроченные проценты – 37391 рубль 22 копейки.

Иного расчета суду не представлено. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками не представлено суду доказательств исполнения обязательств полностью либо частично.

Представленный суду расчет согласуется с выпиской по счету, открытому на имя ответчика.

Несмотря на направление требования о погашении просроченной задолженности, в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Материалами дела подтверждается, что в пункте 13 кредитного договора ФИО1 своей подписью согласилась с условием договора, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» вправе осуществлять уступку прав требования третьим лицам.

Судом установлено, что 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

При рассмотрении спора по существу ФИО1 заявлено о снижении задолженности по кредиту на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В данном случае законом не предусмотрена возможность снижения процентов по кредиту, поскольку они являются платой за пользование денежными средствами, размер которых согласован при заключении кредитного договора.

Неустойка к взысканию в рамках спорных правоотношений не заявлена.

В связи с изложенным, суд не усматривает оснований для применения к спорным правоотношениям положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также ФИО1 просит применить срок исковой давности к платежам до 08.10.2021.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 17 указанного Постановления Пленума, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Материалами дела подтверждается, что иск подан в суд посредством ЕСИА 02.10.2024. Следовательно, сроком исковой давности по иску охватывается период с 02.10.2021.

Однако, следует учесть, что заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье посредством почтового отправления 06.07.2023, судебный приказ выдан 17.07.2023, отменен 27.05.2014.

Следовательно, при подаче судебного приказа сроком исковой давности охватывался период с 06.07.2020.

С учетом графика платежей за пределами срока исковой давности на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа, находились периодические платежи по кредиту до 06.07.2020.

Как следует из расчета, истцом заявлены к взысканию тело долга в размере 110263 рубля 65 копеек и проценты за пользование кредитом за период с 27.03.2019 по 21.09.2020 в размере 37391 рубль 22 копейки.

Таким образом, платежи в части суммы основного долга и проценты, начисленные по платежам до 06.07.2020, подлежат исключению из расчета задолженности:

- по оплате основного долга на сумму 17528 рублей 47 копеек (размер задолженности по уплате основного долга графику платежей за период с даты выдачи кредита по 29.06.2020 за вычетом уплаты суммы основного долга по кредиту по повременному платежу 28.06.2019 в размере 1180 рублей 35 копеек, 18708 рублей 82 копейки – 1180 рублей 35 копеек = 17528 рублей 47 копеек);

- по оплате процентов 27375 рубля 19 копеек (размер задолженности по расчету истца по уплате процентов за период с даты выдачи кредита по 28.06.2020 с учетом имевших место погашений).

По платежам с 06.07.2020 по 08.10.2021 срок исковой давности не пропущен, поскольку приказ отменен 27.05.2014, иск подан в суд 08.10.2024, то есть в пределах сроков исковой давности с учетом удлинения сроков исковой давности до шести месяцев.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 27.02.2019 < № > (< № >) в размере 102751 рубль 21 копейка, из которой:

- просроченная ссуда – 92735 рублей 18 копеек (110263 рубля 65 копеек - 17528 рублей 47 копеек);

- просроченные проценты – 10016 рублей 03 копеек (37391 рубль 22 копейки - 27375 рубля 19 копеек = 10016 рублей 03 копеек).

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3844 рубля 36 копеек (удовлетворен иск на 70%, 5491 рубль 95 копеек * 70% = 3844 рубля 36 копеек), факт несения которых подтверждается платежным поручением от 27.09.2024 < № >.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, к ФИО1, < дд.мм.гггг > года рождения, паспорт серии < данные изъяты > < № >, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, с ФИО1, < дд.мм.гггг > года рождения, паспорт серии < данные изъяты > < № >, задолженность по кредитному договору от < дд.мм.гггг > < № > (< № >) в размере 102751 рубль 21 копейка, из которой:

- просроченная ссуда – 92735 рублей 18 копеек;

- просроченные проценты – 10016 рублей 03 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, с ФИО1, < дд.мм.гггг > года рождения, паспорт серии < данные изъяты > < № >, расходы на уплату государственной пошлины в размере 3844 рубля 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Ворожцова