Решение по делу № 2-2942/2025 от 23.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-84/2026 (2-2942/2025)

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2026 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-84/2026 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, по доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что ... ПАО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ... полное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк» (далее банк). ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1189 668 руб. 67 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога №..., целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №..., возникающего в силу договора на основании ФЗ от ... №102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является: помещение, квартира общей площадью ... кв.м., расположенная по адресу: РБ, ..., с кадастровым номером №..., принадлежащая на праве собственности ФИО1 Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 970000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия предоставления кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составила 143 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составила 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 203 466 руб. 81 коп. По состоянию на ... общая задолженность составляет 1271 920 руб. 68 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1116 866 руб. 34 коп., просроченные проценты – 106 079 руб. 54 коп., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 987 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 руб. 52 коп., неустойка на просроченную ссуду – 18 044 руб. 25 коп., неустойка на просроченные проценты – 4580 руб. 68 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит расторгнуть кредитный договор №... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ... по ... в размере 1271920 руб. 68 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 47719 руб. 21 коп. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, квартира общей площадью ... кв.м., расположенное по адресу: ... ..., кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цены в размере 2 970000 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении указал, о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита от ... между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1189668 рублей 67 копеек, из которых 1027 917 рублей перечисляются на банковский счет заемщика, 161 751 рубль перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на срок 180 месяцев, под 27,9 % годовых. Договор подписан простой письменной подписью.

Банк исполнил обязательства по договору, перечислив заемщику денежную сумму, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому на имя ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... составляет 1271 920 руб. 68 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1116 866 руб. 34 коп., просроченные проценты – 106 079 руб. 54 коп., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 987 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 руб. 52 коп., неустойка на просроченную ссуду – 18 044 руб. 25 коп., неустойка на просроченные проценты – 4580 руб. 68 коп.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банк России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истцом заявлены проценты за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и неустойка на просроченную ссуду с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, суд считает, что требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % на сумму остатка основного долга с ... по дату вступления решения суда в законную силу, является злоупотреблением правом.

Между тем, у истца имеется право произвести расчет задолженности по взысканию процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % на сумму остатка основного долга с ... по дату вступления решения суда в законную силу и обратиться с самостоятельным требованием.

Исходя из положений п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки подлежат удовлетворению с ... по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченной задолженности по ключевой ставке Банка России.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Из выписки по счету за период с ... по ... видно, что последний платеж по кредиту осуществлен ....

В данном случае нарушения договора заемщиками являются существенными, поскольку они нарушают условия договора свыше четырех месяцев, а потому требование о расторжении договора является обоснованным.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору, ответчиками не представлено, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 17, 18 Кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости, возникающий в силу договора залога (ипотеки) №... от ..., на основании Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесении записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.

По договору залога от ... ФИО1 (залогодатель) передаал в залог ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) принадлежащий залогодателю объект недвижимости – помещение, квартиру общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ... ..., что отражено в индивидуальных признаках предмета залога.

Согласно п. 1.6 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составила 2970000 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из положений п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает, что заявленная истцом начальная, продажная цена заложенного имущества – квартиры общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ..., в силу рыночных цен является заниженной, в связи с чем, возможно установить определение начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное недвижимое имущество. Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Поскольку основные требования истца удовлетворены, в силу положений ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Совкомбанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 1271 920 рублей 68 копеек, и расходы по оплате госпошлины в размере 47 719 рублей 21 копейка, всего 1319 639 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ... год по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: РБ, ..., с кадастровым номером №..., путем продажи с публичных торгов.

Установить, что определение начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ... №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.В. Ручушкина

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2026 года.