КОПИЯ

Дело № 2-187/2025

70RS0013-01-2025-000394-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2025 года Верхнекетский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Климановой А.И.,

при секретаре Трегуб Т.А.,

помощник судьи Киселевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Белый Яр Верхнекетского района Томской области гражданское дело по иску общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займов, возмещении судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее – ООО «СФО Стандарт», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по договорам займа №, №, № за период с 13.01.2024 по 07.02.2025 в размере 80 348,52 руб., из которых: 34 995 руб. - сумма основного долга, состоящая из сумм основного долга по указанным договорам в размере 15 000 руб., 15 000 руб. и 4995 руб. соответственно; 45 353,52 руб. - сумма процентов, состоящая из сумм процентов по указанным договорам в размере 19 440 руб., 19 440 руб. и 6473,52 руб. соответственно, а также возмещении судебных расходов: 4 000,00 руб. - в счет возмещения уплаченной госпошлины, 91,20 руб. – почтовых расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 12.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры займов №, №, № о предоставлении ответчику займов на цели личного потребления на общую сумму 34 995 руб., заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК «ЭйрЛоанс» выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а ответчик корреспондирующие обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнила. 07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования задолженности по договору цессии № ООО ПКО «Аскалон», которое, в свою очередь, по договору уступки прав требования № передало право требования истцу. На основании изложенного, истец просит заявленные требования удовлетворить.

Истец ООО «СФО Стандарт» надлежащим образом изещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении не ходатайствовал, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, не просила рассмотреть дело без ее участия по телефону подтвердила факт заключения договоров займа с ООО МФК «ЭйрЛоанс» и получения по ним денежных средств (телефонограмма от 02.10.2025), возражений против заявленных требований в суд не представила.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со статьями 307, 309 - 310 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с пп. 2 ч. 3 ст. 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500000 рублей.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 12.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) был заключен договор займа № на сумму 15 000,00 рублей на срок 180 дней, процентная ставка 292,000% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей - 12. Размер платежа – 2421,55 рублей. Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

12.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) был заключен договор займа № на сумму 15 000,00 рублей на срок 180 дней, процентная ставка 292,000% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей - 12. Размер платежа – 2421,55 рублей. Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

12.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) был заключен договор займа № на сумму 4 995,00 рублей на срок 180 дней, процентная ставка 292,000% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей - 12. Размер платежа – 806,38 рублей. Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

Пунктом 17 указанных договоров предусмотрен способ получения денежных средств на банковскую карту <данные изъяты>

Все договоры были заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта общества в сети интернет. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую сумму заемных средств.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении трех договоров займа на 34 995 руб. на срок, установленный в пункте 2 договоров потребительского займа.

После получения указанных данных ответчика, истец отправил ответчику на указанный в заявке телефон смс-сообщение с кодом подтверждения. После получения смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительского займа.

Подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договорам займа №, №, № осуществлялось на номер телефона, принадлежащего ФИО1, что подтверждается представленным истцом в материалы дела списком договоров с ЭПЦ от 18.03.2024 исх. №/п (л.д.19).

В силу пункта 2 индивидуальных условий договоров потребительского займа (№, №, №) сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее поступления на счет Заемщика.

При оформлении займов займодавец подключил ответчика к договору коллективного страхования от несчастных случаев № от 01.10.2020, заключенному между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Абсолют страхование». Размер платы за присоединение к договору страхования составил 4995 руб., оплаченный истцом в этот же день. При этом заемщик произвел оплату за присоединение к договору страхования за счет средств, представленных по договору займа.

ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязательства по предоставлению займов исполнены в полном объеме, что следует из сведений о зачислении денежных средств на банковскую карту ответчика через систему Интернет-платежей ООО "Бест2Пэй", в размере 30000 руб. (10 005 руб. 15 000 руб., 4995 руб.) за вычетом платы за присоединение к договору страхования в размере 4995 руб.

Факт получения заемных денежных средств, в указанной в договорах займа от 12.01.2024 сумме, ответчиком ФИО1 не оспаривался.

В свою очередь обязательство по возврату денежных средств и уплате процентов за их использование ответчиком ФИО1 нарушено, платежи по договорам займа не вносились, что следует из расчета начислений по каждому договору займа.

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга (п.12. Индивидуальных условий).

В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, признаются согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1).

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 07.02.2025 МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по договорам займа, в том числе по заключенным с ответчиком, передано ООО ПКО "Аскалон", в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

07.02.2025 ООО «ПКО «Аскалон» и ООО «СФО Стандарт» заключили договор №-ЦАСК уступки прав требования (цессии) в соответствии с которым право требования по договорам займа, в том числе по заключенным с ответчиком, передано ООО "СФО Стандарт", в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

Согласно реестру уступаемых права приложения № к указанному договору к ООО «СФО Стандарт» перешли права требования к ФИО1: по договору займа № в размере 34 440 руб. рублей, из которых 15 000 руб. - основной долг, 19 440 руб. - проценты за пользование; по договору займа № в размере 34 440 руб., из которых 15 000 руб. - основной долг, 19 440 руб. - проценты за пользование; по договору займа № в размере 11 468,52 руб., из которых 4 995 руб. - основной долг, 6 473,52 руб. - проценты за пользование.

Истцом ООО «СФО Стандарт» при начислении процентов соблюдено предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) условие о том, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что указано на первых страницах договора займа.

Представленные в материалы дела расчеты задолженности отвечают условиям закона, ограничивающих ответственность заемщика, а также условиям заключенных договоров.

Установив указанные обстоятельства, суд, основываясь на положениях ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях заключенных договоров займов, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчеты задолженности, представленные истцом, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займов, правомерности требования истца о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взыскиванию образовавшаяся задолженность по договору займа № от 12.01.2024 в сумме основного долга 15 000 руб., процентов 19 440 руб., задолженность по договору займа № от 12.01.2024 в сумме основного долга 15 000 руб., процентов 19 440 руб., задолженность по договору займа № от 12.01.2024 в сумме основного долга 4995 руб., процентов 6 473,52 руб., что в общей сумме составляет 34 995 руб. основного долга, 45 353,52 руб. процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 30.04.2025. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 91,20 руб.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Истцом не подтверждено несение почтовых расходов по направлению копии иска ответчику, реестр отправки почтовой корреспонденции № факт несения таких расходов не подтверждает, квитанции об оплате данного вида почтовых услуг истцом в материалы дела не представлены, следовательно, основания для возмещения указанных расходов отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ОГРН:<***>) задолженность по договорам потребительского займа №, № за период с 13.01.2024 по 07.02.2025 в размере 80 348,52 руб., из которых 34 995 руб. – сумма основного долга, 45 353,52 руб. – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ОГРН:<***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия.

Председательствующий (подпись) А.И. Климанова

Мотивированный текст решения изготовлен 24.10.2025.

На момент размещения на сайт не вступило в законную силу.