УИД № 57RS0022-01-2022-002954-91 Производство № 2-2614/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 г. г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Соловьевой З.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Глотовой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 (далее-ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что (дата обезличена) между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер обезличен).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

(дата обезличена) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

(дата обезличена) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего по указанному договору образовалась задолженность.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность заемщика перед банком составила 152904,00 рублей, из которых: 138676,56 рублей – просроченная ссудная задолженность, 14102,03 рублей – иные комиссии, 125,49 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

По изложенным основаниям Банк просил суд взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере 152904,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4258,08 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, поступило заявление, в котором она просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что (дата обезличена) между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер обезличен) по продукту «Карта «Халва», по условиям которого банк выдал кредит с лимитом кредитования при открытии договора 50000 руб.

Срок действия договора, срок возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом, количество, размер и периодичность платежей заемщика, ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств установлены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 10% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия кредитного договора – 120 месяцев (10 лет); минимальный лимит кредитования – 0,1 руб.; максимальный лимит кредитования – 350 000 руб.; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ый раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.Тарифами предусмотрено, что минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчёта минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Пунктом 4.2.8 Общих условий потребительского кредита предусмотрено право заемщика в любое время отказаться от увеличения лимита кредитования, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету (при наличии).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 1.7 Тарифов следует, что при неоплате минимального ежемесячного платежа уплачивается неустойка в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Из содержания пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнило надлежащим образом, выдав ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что заемщиком ФИО1 выданная ей карта рассрочки «Халва» была активирована, она пользовалась картой, совершая операции с её использованием.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем с просроченная задолженность по кредиту возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) продолжительность просрочки составляет 259 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Согласно представленному истцом расчету, произведенному с учетом всех платежей ответчика, задолженность ответчика перед банком по состоянию на (дата обезличена) составляет 152904,08 руб., из которой:

- 138676,56 руб. – просроченная ссуда,

- 125,49 руб. – неустойка по ссудному договору,

- 1892,74 руб. – неустойка на просроченную ссуду,

- 14102,03 руб. – иные комиссии.

Расчет истца проверен судом, соответствует договорным обязательствам, ввиду чего оснований сомневаться в обоснованности данного расчета у суда не имеется. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено.

Судом установлено, что (дата обезличена) ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 Судебный приказ был вынесен (дата обезличена), однако, на основании возражений ответчика, определением мирового судьи судебного участка №(адрес обезличен) от (дата обезличена) судебный приказ отменен.

В возражении ответчика указано, о применении правил ст. 333 ГПК РФ, ввиду того, что неустойка (пени) необоснованно завышены.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд праве уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оценивая размер неустойки, начисленный истцом, применительно к возникшим правоотношениям, последствиям нарушенного обязательства и другим существенным обстоятельствам дела, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки в размере 1892,74 руб. сумме задолженности, ввиду чего не принимает данный довод ответчика во внимание.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 152904,08 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 4258,08 руб.

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 4258,08 руб.

Руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 152904,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4258,08 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2022.

Судья З.А. Соловьева