Решение по делу № 2-787/2023 от 10.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Крымской С.В.,

при секретаре Крымовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-787/2023 по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к администрации г. Тулы, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту – АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к администрации <адрес>, наследственному имуществу ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) и ФИО12 заключен кредитный договор №/КФ-16, согласно которому последней выдан кредит на сумму 299 000 руб. на срок 60 мес. под 20,9 % годовых.

Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, облуживания и погашения кредитов (далее по тексту - Условия Кредитного договора) предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно Условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с Условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещений расходов, связанных с взысканием задолженности.

ФИО12 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 432 655 руб. 55 коп., из которых: 218 722 руб. 40 коп. – сумма основного долга, 213 933 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом.

По изложенным основаниям истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ,

взыскать в пользу АО «БанкДом.РФ» с администрации <адрес>, наследников умершей ФИО12 сумму задолженности по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 655 руб. 55 коп.

взыскать в пользу АО «БанкДом.РФ» с администрации <адрес>, наследников умершей ФИО12 проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9% начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 527 руб.

В порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в названном гражданском деле привлечен ФИО2, поскольку последний является наследником по закону к имуществу ФИО12

Представитель истца АО «БанкДом.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Согласно ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Уклонение ответчика от получения уведомления о месте и времени рассмотрения дела, расценивается судом как отказ от получения уведомления. О причине неявки ответчик не сообщил, не просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку от стороны истца на дату судебного заседания возражений не поступило, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 311 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) и ФИО12 заключен договор №/КФ-16, согласно которому последнему был предоставлен кредит в сумме 299 000 руб. под процентную ставку 20,9% годовых на срок – 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а ФИО12 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Во исполнение условий кредитного договора денежные средства в сумме 299 000 руб. были зачислены ответчику на расчетный счет, указанный в п. 18 Индивидуальных условий.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий ответчик должен оплачивать ежемесячные платежи, которые рассчитываются по формуле, указанной в «Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).

Судом установлено, что с вышеуказанными документами и условиями ответчик был ознакомлен, что подтверждается подписью ФИО12 в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО12 своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности и уплате иных платежей по кредитному договору, а также о расторжении договора.

Как усматривается из требования (претензии) о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО12 по кредитному договору составляет 427 896 руб. 43 коп. Банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела, доказательств погашения задолженности суду ответчиками с соблюдением положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 2 названной статьи настоящего кодекса, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что ФИО12 не исполняла обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи, с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у нее образовалась просроченная задолженность в сумме 432 655 руб. 55 коп., из которых 218 722 руб. 40 коп. – просроченный основной долг; 213 933 руб. 15 коп. – просроченные проценты.

Доказательств обратному суду не представлено.

Данный расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-БО № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника.

В соответствии со ст. 1112 РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, когда гражданин умирает, появляется право других лиц принять наследство или отказаться от него.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации, субъекту Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению или восстановлению (п. 3).

Как усматривается из материалов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками к имуществу ФИО12, умершей ДД.ММ.ГГГГ являются:

-ФИО2 – муж;

-ФИО6 – мать;

-ФИО7 – сын;

-ФИО8 – сын.

Как следует из заявлений ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, они отказались от причитающихся им долей наследственного имущества по закону, оставшейся после смерти ФИО12

ФИО2 в свою очередь, обратился с заявлением к нотариусу о принятии причитающейся ему доли наследственного имущества – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, д. Крюково, <адрес>, а также автотранспортного средства PEUGEOT 301, 2013 года выпуска.

Согласно ответу ФИО4 по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в информационных ресурсах налоговых органов содержится информация о владении ФИО12 земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>, д. Крюково, <адрес>, а также автотранспортного средства PEUGEOT 301, 2013 года выпуска.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО12 открыты счета в следующих банках: АО «Банк ДОМ.РФ», ПАО РОСБАНК, Московский, ПАО РОСБАНК, РОСБАНК Авто, ПАО «Сбербанк ФИО3», Тульское отделение №.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на день смерти – ДД.ММ.ГГГГ, ФИО12 была зарегистрирована по адресу: г. <адрес> Металлургов, <адрес>, совместно с ней были зарегистрированы: ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО6,ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в п.п. 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, требование истца о взыскании суммы задолженности по договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО12, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 432 655 руб. 55 коп., подлежит удовлетворению. Указанная сумма подлежит взысканию с единственного наследника, принявшего наследство, ФИО2 в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Из выписки из ЕГРН на наследственное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с/п Медвенское, д. Крюково, <адрес>, видно, что его кадастровая стоимость составляет 1347570 руб.

Стоимость автомобиля PEUGEOT 301, 2013 года выпуска, составляет 450000 руб., что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Стоимость наследственного имущества не оспорена ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Вступившим в законную силу решением Пролетарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по договору кредитной карты, заключенному с ФИО12, в сумме 104915 руб. 58 коп. в пользу АО «Тинькофф Банк».

Таким образом, сумма задолженности по настоящему кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества с учетом ранее взысканной задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу вышеприведенных норм права кредитор вправе начислять проценты на невозвращенную сумму кредита по день фактической уплаты долга. Законодатель не ограничивает их взыскание моментом наступления просрочки исполнения обязательства должником. Установленные договором проценты являются платой за пользование кредитными денежными средствами, а не мерой имущественной ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, положения ст. 333 ГК РФ о возможном уменьшении судом размера взыскиваемой неустойки, на нее не распространяются. В рамках настоящего спора кредитором требование о взыскании договорной неустойки не заявлено.

Штрафные санкции с должника кредитором не взыскиваются.

Какой-либо недобросовестности в поведении кредитора, которое бы способствовало увеличению размера кредитной задолженности, также не прослеживается, поскольку банком принимались меры по досудебному урегулированию спора с заемщиком, обращение с настоящим иском в суд также имело место в пределах установленного законом срока исковой давности. В связи с чем, основания для вывода о злоупотреблении правом в действиях кредитора (ст. 10 ГК РФ) и отказа в удовлетворении его требований по делу отсутствуют.

Таким образом, поскольку действующим законодательством предусмотрено право кредитора на взыскание процентов по займу по дату фактического исполнения обязанности по его возврату, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,9 процентов годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, что не противоречит закону, в связи с чем с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче настоящего искового заявления АО «Банк ДОМ.РФ» была уплачена государственная пошлина в общей сумме 13 527 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии 7000 №, выданного УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 655 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20,9% начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 527 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения от ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий