дело № 2-296/2022

УИД 26RS0008-01-2022-000577-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022г. г.Светлый

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

Председательствующей судьи Братусь Т.А.,

при секретаре Федорове М.Б.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.06.2018г. в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО5,

установил:

17 мая 2022г. в Светловский городской суд по подсудности из Буденовского городского суда Ставропольского края поступило гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № от 03.04.2012г. и кредитному договору № от 06.06.2018г. в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО5.

Истец просил взыскать с наследника умершего заемщика ФИО5-ФИО1 задолженность по кредитной карте № от 03.04.2012г. в сумме 25 198р.88коп,судебные расходы-955р.97коп., и задолженность по кредитному договору № от 06.06.2018г. в общей сумме 107 948р.27коп.,судебные расходы- 3358р.97коп.

Определением суда от 12.07.2022г. производство по делу в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитной карте № от 03.04.2012г. прекращено, так как по данным исковым требованиям судом 18 марта 2022года вынесено решение в рамках гражданского дела №2-132/2022г.

19.05.2022г. судом к участию в деле в качестве 3-го лица привлечено ООО «Страховая компания Сбербанк «Страхование жизни».

В ходе рассмотрения дела страховой компанией было рассмотрено заявление ФИО2 о признании смерти заемщика ФИО5 страховым случаем, в пользу ПАО Сбербанк произведена страховая выплата, в связи с чем, Истцом 09.09.2022г. уменьшен размер исковых требований с 107 948р.27коп. до 49007р.05коп.(основной долг-47551р.00коп., просроченные проценты-1456р.05коп.). Просили взыскать данную сумму задолженности, которая сформирована по состоянию на 29.08.2022г., а также госпошлину в размере 3 358р.97коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть в отсутствие, извещены надлежаще.

Ответчик ФИО1 просила суд вынести решение в соответствии с законом; не оспаривала расчет и размер задолженности, однако, полагала, что со стороны банка имеет место злоупотребление правом. Если бы банк ранее ее уведомил о наличии задолженности, ее размер был бы меньше.

Подтвердила, что является наследником к имуществу ФИО5, стоимость ею принятого наследственного имущества значительно превышает размер взыскиваемой задолженности.

Заслушав явившихся участников, исследовав имеющиеся материалы дела, материалы архивного гр. дела №2-132/22 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты№ от 03.04.2012г. суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Частью 1 ст.438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, 06.06.2018г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 85500руб..

Заемщик был ознакомлен с Общими Условиями кредитования ПАО Сбербанк», Индивидуальными условиями потребительского кредита.

Указанная выше сумма кредита была зачислена на счет заемщика, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно Индивидуальных условий кредитования, кредит был выдан под 19.9% годовых, сроком на 36 месяцев; погашение кредита и процентов должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3173р.13коп.; платеж подлежал внесению ежемесячно в дату фактического предоставления кредита.

Материалами дела подтверждается, что в рамках данного кредитного договора заемщик ФИО5 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни №,срок действия страхования с 06.06.2018г. по 05.06.2021г.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла, о чем банку стало известно только 23 августа 2021года из общедоступных сведений Федеральной нотариальной палаты. После чего банк направил в адрес нотариуса Буденовского районного нотариального округа ФИО6 претензию кредитора. Также, 26.08.2021г. по адресу заемщика ФИО5-, для ее наследников, было направлено уведомление о необходимости подачи заявления о наступлении страхового случая с приложением перечисленных в уведомлении документов; сведений об ином адресе, о конкретных наследниках ФИО5, у банка не имелось.

Так как на данное уведомление от наследников ФИО5 никаких действий не последовало 10.02.2022г. Банк-Ставропольское отделение подал исковое заявление в Буденовский районный суд.

Согласно первоначального расчета Истца по состоянию на 12.10.2021года задолженность ФИО5 по данному кредитному договору составила 107 948р.27коп., в том числе:

-просроченная задолженность по основному долгу-70687р.20коп.,

-задолженность по просроченным процентам-37261р.07коп.

Так как в ходе рассмотрения дела, а именно, 31 марта 2022г. наследником ФИО2 в страховую компанию подано заявление о наступлении страхового случая, а полный пакет документов предоставлен только после 04 августа 2022г., страховой компанией Сбербанк «Страхование жизни» в пользу кредитной организации, в соответствии с условиями договора страхования, было выплачено страховое возмещение, в связи с чем, 09.09.2022г. истцом были уменьшены исковые требования.

Задолженность по состоянию на 29.08.0222г. составила 49007р.05коп, из которых: основной долг-47551р., просроченные проценты-1456р.05коп.

Судом представленный истцом расчет задолженности проверен, данный расчет является верным, иного расчета ответчиком не представлено.

Положения п.2 ст.218 ГК РФ регламентируют, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из совокупности содержания положений ст.ст.1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей в течение 6-ти месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалов наследственного дела № от 12.08.2019г., наследником по закону к имуществу ФИО5 является ФИО1(дочь); наследственным имуществом являются: 5/8 доли в жилого дома, находящегося по адресу: , общей площадью 96.9 кв.м.; 5/8 доли земельного участка по указанному адресу, вид разрешенного использования- для ведения личного подсобного хозяйства, а также денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями, находящиеся на счетах № ПАО «Сбербанк России», на что ФИО1 нотариусом 06.12.2019г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону (гр. дело №2-132/22).

Материалы наследственного дела(гр. дело №2-132/22) содержат сведения о стоимости наследственного имущества, размерах денежных вкладов на день смерти ФИО5, исходя из которых стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1, значительно превышает размер заявленной к взысканию суммы задолженности, что не отрицала ответчик в ходе рассмотрения дела.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ следует, что неисполнение обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или частями при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 40 дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора(мт.810,819 ГК РФ).

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку судом установлено, что на день смерти заемщик ФИО5 в полном объеме не исполнила обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 06.06.2018г..; ФИО1 является наследником умершего заемщика ФИО5; с учетом установленного объема и стоимости принятого ею наследственного имущества, заявленные истцом уточненные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании письменного заявления от 06.06.2018г., ФИО5 была включена в программу добровольного страхования. В соответствии с Условиями страхования страховыми рисками являются, в том числе, смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования( п.3.2.1.1).

В соответствии с п 3.9.1 Условий страхования, в отношении страховых рисков, указанных в пп. 3.2.11, 3.2.2.1 настоящих Условий, в случае наступления события, имеющего признания Страхового случая, необходимый пакет документов предоставляет в Банк Клиент( родственник/представитель).

Как было указано судом выше, что не оспаривалось ФИО1, заявление о наступлении страхового случая ею было подано только 31 марта 2022г., а полный необходимый пакет документов направлен в страховую компанию после 04 августа 2022г..

Выплата страхового возмещения страховой компанией банку(выгодоприобретателю) произведена 10 августа 2022г. в сумме 71 072р.59коп.. На остаток задолженности по основному долгу(47551р.00коп.) банк правомерно произвел начисление процентов по состоянию на 29.08.2022г. в сумме 1456р.05коп..Таким образом, судом в действиях банка злоупотребления правом не установлено.

Так как в период рассмотрения дела частично задолженность была погашена за счет страховой выплаты, в связи с чем, истец снизил сумму взыскания добровольно, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из размера уточненных исковых требований(49007р.05коп.), что составляет 1670руб.21коп..

На остальную сумму, что составляет 1 688р.76коп.(3358р.97коп.-1670р.21коп.), истец вправе подать заявление на возврат излишне уплаченной госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил

Взыскать с ФИО1, , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по состоянию на 29.08.2022г. по кредитному договору № от 06.06.2018г. в размере 49007р.05коп.(сорок девять тысяч 007р.05коп.) и госпошлину в размере 1670руб.21коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022года.

Судья Братусь Т.А.