Мотивированное решение изготовлено 6 октября 2025 г.
Дело №2-1257/2025
УИД 33RS0006-01-2025-001798-11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
1 октября 2025 г. г. Вязники
Вязниковский городской суд Владимирской области в составе
председательствующего Глазковой Д.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 588 392,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 767,84 руб., а также обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№, способ реализации - с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 310 000 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в названном выше размере, из которой:
- комиссия за ведение счета - 447 руб.,
- иные комиссии - 1 770 руб.,
- просроченные проценты - 95 950,95 руб.,
- просроченная ссудная задолженность - 296 4498,08 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду - 313,52 руб.,
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,47 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду - 218,62 руб.,
- неустойка на просроченные проценты - 1 299,90 руб.,
- причитающиеся проценты - 191 937,60 руб.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору Заемщик передает в залог Банку, принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство: <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о займе транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, суду представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании частично возражал против заявленных требований. Подтвердил заключение договора с ПАО «Совкомбанк» под залог спорного автомобиля, а также наличие и размер задолженности, однако возражал против обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку транспортное средство является его источником заработка для семьи, в которое двое несовершеннолетних детей. Пояснил, что задолженность образовалась вследствие нахождения в лечебном учреждении и потери источника заработка в феврале 2025 года.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статьям 809, 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
По статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.
По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 310 000 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не отрицался ответчиком.
Договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 141 905,89 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 588 392,14 руб., из них: из которой: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии - 1 770 руб., просроченные проценты - 95 950,95 руб., просроченная ссудная задолженность - 296 4498,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 313,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,47 руб., неустойка на просроченную ссуду - 218,62 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 299,90 руб., причитающиеся проценты - 191 937,60 руб.
Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на требования от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита, а также неустойки, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к спорному кредитному договору заемщик передает в залог Банку, принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство: <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о займе транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Соответственно в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по указанному кредитному договору, ответчик передал в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
По статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Ответчиком ФИО1 сроки внесения предусмотренных кредитным договором периодических платежей в сумме, предусмотренных договором, нарушались более трех раз. В связи с нарушением указанных сроков ответчику выставлено требование о досрочном взыскании задолженности, что не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, сумма которого составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.
С учетом изложенного, суд полагает возможным в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№, путем продажи с публичных торгов.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 36 767,84.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 588 392 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста девяносто два) рубля 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размер 36 767 (тридцать шесть тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 84 копейки.
Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN№, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Д.А. Глазкова