Дело № 2-VY-130/2023
УИД 14RS0028-02-2023-000156-90
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
пос. Батагай «31» августа 2023 года
Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего - судьи Гриценко Ю.А.,
при секретаре судебного заседания Другиной М.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Д.Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Д.Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 222861,26 руб., расходов об уплате государственной пошлины в размере 5428,61 руб.
В обоснование иска истец ссылается на то, что 27.02.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *Номер*. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 29,00%/59,00% годовых по безналичным/наличным, срок возврата кредита – до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.02.2018, на 18.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1921 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.04.2017, на 18.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42865 руб. Общая задолженность по состоянию на 18.05.2023 составляет 222861,26 руб., в том числе: просроченные проценты – 123361,26 руб., просроченная ссудная задолженность – 99500 руб. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину.
Ответчик Д.Г.Г. в своем ходатайстве указал, что им был оформлен кредитный договор *Номер* от 27.02.2017. Данный кредит выплачен полностью. Кредитный договор № *Номер* от 27.02.2017 он не подписывал, не оформлял, подпись в договоре не соответствует подписи в паспорте.
Истец с доводами ответчика не согласился, в своем ответе указал, что 27.02.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *Номер* По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 29,00%/59,00% годовых по безналичным/наличным, срок возврата кредита – до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик, как потребитель, до заключения кредитного договора располагал полной информацией об условиях кредитного договора, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями кредитования. При заключении кредитного договора с ответчиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ. Ответчик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с Условиями кредитования. За период действия договора ответчик не оспорил какие-либо условия договора в установленном законом порядке и не привел доводы об основаниях, предусмотренных законом в качестве оснований для изменения либо расторжения договора, что также свидетельствует о его согласии с условиями договора. Ответчик не был лишен выбора брать кредит на указанных условиях либо отказаться от его оформления. Доказательств, свидетельствующих о понуждении к заключению договора, не представлено. Из представленных документов усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, содержание совершаемых действий, выразил собственную волю заключить договор на указанных в нем условиях. В день подписания договора банком было сделано фото заемщика в момент получения карт. В представленных суду документах имеются фото ПИН-конвертов от карт с указанием номером карт и подписью заемщика, подтверждающей получение карт, номера карт на корешках конверта совпадают с номерами карт на фото. В анкете заявителя заемщик указал номера телефонов для связи и направления ему СМС-оповещений. Согласно отчету СМС-сообщений, направляемых заемщику, ответчик получал СМС-уведомления по картам и не мог не знать о заключенных договорах между ним и банком. Исходя из сведений банковской выписки и отчета смс-сообщений, можно сделать вывод о том, что заемщик пользовался полученной им картой и заемными денежными средствами и осуществлял гашение задолженности. Доводы ответчика о том, что он не заключал и не подписывал указанный выше договор, считает необоснованными. Просил удовлетворить иск в полном объеме.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Д.Г.Г. о месте и времени судебного заседания извещен, о причинах неявки, их уважительности не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Информация о дате, времени и месте проведения судебного заседания размещена на сайте Томпонского районного суда Республики Саха (Якутия) в порядке, установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьей 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Частью 1 статьи 233 ГПК РФ предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
На основании части 1 статьи 233 ГПК РФ, при наличии согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, выраженного в исковом заявлении, настоящее дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, о чем указано в тексте искового заявления.
С учетом вышеизложенного, а также положений статей 113, 167, 233 ГПК суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
По нормам статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Согласно пункту 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
По нормам пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно абз. 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу частей 1, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
По нормам пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
По нормам пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Частью 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела судом установлено, что 27.02.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Д.Г.Г. заключен договор кредитования № *Номер*. Согласно п. 1 данного договора лимит кредитования составил 100000 руб.. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2). Процентная ставка за проведение безналичных операций – 29% годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых (п. 4). Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 7229 руб.. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика (п. 6).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету *Номер* с 27.02.2017 по 18.05.2023.
По состоянию на 18.05.2023 задолженность ответчика составила 222861,26 руб., в том числе: просроченные проценты 123361,26 руб., просроченная ссудная задолженность 99500 руб.
Ответчик не представил доказательств погашения суммы кредита и выплаты процентов по нему. Суд приходит к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашел свое подтверждение. Проверив расчет, представленный истцом и признав его арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям закона и положениям договора, ответчиком указанный расчет не оспорен, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика Д.Г.Г. суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 222861,26 руб.
Довод ответчика о том, что он кредитный договор не заключал, имеющийся в материалах дела договор не подписывал, документально ничем не подтверждается. Для соблюдения процессуальных прав сторон и проверки их доводов, судом сторонам были разъяснены положения статей 56, 79, 81 ГПК РФ, и указано, что в случае заявления ходатайства о назначении экспертизы, ответчику необходимо явиться в судебное заседание для получения свободных образцов почерка, а истцу предложено предоставить оригиналы документов с подписями ответчика. Ходатайств о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы сторонами заявлено не было. Хотя судом ответчику в извещении от 15.08.2023 было разъяснено его право ходатайствовать о назначении экспертизы. Таким образом, в нарушение положений части 1 статьи 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств, подтверждающих свои доводы о том, что кредитный договор не подписывал.
Довод ответчика также опровергается представленными стороной истца фотокопиями ПИН-конвертов от карт с указанием номером карт и подписью заемщика, которые ответчиком не оспорены, а также выпиской по счету и отчетами СМС-сообщений, из которых следует, что ответчик получил банковскую карту, пользовался ею и заемными денежными средствами, производил оплату по кредиту.
Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом платежным поручением № 875 от 23.05.2023 уплачена государственная пошлина в сумме 5428,61 руб., которая подлежит взысканию с Д.Г.Г. в пользу истца в соответствии со статьей 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Д.Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Д.Г.Г. (паспорт *Номер*, выдан *Дата* *Адрес*, код подразделения *Номер*) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *Номер* от 27 февраля 2017 года в размере 222861,26 руб., расходы об уплате государственной пошлины в размере 5428,61 руб., всего в сумме 228289 (двести двадцать восемь тысяч двести восемьдесят девять) рублей 87 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) (п. Батагай) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение принято в окончательной форме «04» сентября 2023 года
Председательствующий: п/п Ю.А. Гриценко
Копия верна. Судья: Ю.А. Гриценко
Секретарь: М.Д. Другина