Дело № 2-112/2025 г.
УИД 76RS0020-01-2025-000205-63
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«11» сентября 2025 г. <адрес>
Мышкинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Акутиной Н.Ю.,
при секретаре Барановой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка <данные изъяты> (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> (ПАО) (далее Банк <данные изъяты>, Банк) и ФИО1 <данные изъяты>. (заемщик) дистанционно с использованием системы удаленного доступа «<данные изъяты>-Онлайн» заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании карты Банка <данные изъяты> (ПАО) путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт (Общие условия) и подписания им согласия на кредит электронной подписью.
Согласно Индивидуальным условиям, состоящим из Правил предоставления банковских карт, Тарифов, Анкеты-заявления на выпуск банковской карты и расписки в получении банковской карты, ФИО1 <данные изъяты>. был установлен лимит в размере 1 500 000,00 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых за пользование кредитом. Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер минимального платежа должен составлять 3 % от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных процентов за пользование Овердрафтом, платежная дата - 20 число каждого календарного месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 договора).
Банк <данные изъяты> исполнил обязательства перед заемщиком. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в Банке на имя заемщика. Заемщиком ФИО1 <данные изъяты>. получена банковская карта, начато использование кредитного лимита. Однако ФИО1 <данные изъяты>. свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, в установленные сроки денежные средства в счет погашения основного долга и процентов не вносил, в результате этого у него образовалась задолженность.
Банк <данные изъяты> направил ФИО1 <данные изъяты>. требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком исполнено не было.
Банк <данные изъяты> (ПАО) обратился в Мышкинский районный суд с иском к ФИО1 <данные изъяты>. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 716 066,31 руб., в том числе основной долг 1 499 596,00 руб., плановые проценты за пользование кредитом 208 694,91 руб. и неустойка 7 775,40 руб., и возврате государственной пошлины в размере 32 161,00 руб.. Исковые требования основаны на ст.ст. 309, 310, 330, 428, 432, 809-811, 819 и 850 ГК РФ.
Представитель истца Банка <данные изъяты> (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, объяснений и возражений по иску не представил.
Судом вынесено определение о проведении по делу заочного производства.
Изучив исковое заявление Банка <данные изъяты> (ПАО), исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка <данные изъяты> (ПАО) законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. Суд приходит к такому выводу на основании заявленных исковых требований и представленных доказательств.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1 ст. 10 ГК РФ). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 820 ГК РФ).
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу заимодавцем определенной денежной суммы.
Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.
Суд установил и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты> (ПАО) и ФИО1 <данные изъяты>. дистанционно с использованием системы «<данные изъяты>-Онлайн» заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании карты Банка <данные изъяты> (ПАО) путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт (Общие условия) и подписания согласия на кредит электронной подписью.
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «<данные изъяты>-Онлайн», регулируются Правилами Дистанционного обслуживания физических лиц в Банке <данные изъяты> (ПАО).
Система ДБО - система дистанционного банковского обслуживания, обеспечивающая предоставление Онлайн-сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку, исполнение Распоряжений/Заявлений П/У Клиентов в соответствии с Договором ДБО и Условиями Системы ДБО, а именно Система «<данные изъяты>-Онлайн» (<данные изъяты>-Онлайн)/Система «Мобильный банк» или Система «SMS-банкинг».
Имеющимся в деле протоколом операции цифрового подписания подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 <данные изъяты>. по каналам дистанционного доступа в Системе «<данные изъяты>-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления банковской карты с лимитом кредитования в размере 1 500 000,00 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования.
ФИО1 <данные изъяты>. с мобильного телефона произвел вход в Систему «<данные изъяты>-Онлайн», посредством ввода кода подтверждения аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты>. подтвердил (акцептовал) получение банковской карты с установленным лимитом кредитования путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается имеющимся в деле протоколом операции цифрового подписания.
Соответственно, кредитор Банк <данные изъяты> (ПАО) предоставил заемщику ФИО1 <данные изъяты>. кредитную карту на условиях присоединения к действующим Правилам предоставления и использования банковских карт (Общие условия) с установлением Индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, являются типовой формой кредитора и могут быть приняты заемщиком не иначе как путем полного и безоговорочного присоединения к Общим условиям.
Суд приходит к выводу, что кредитный договор с ответчиком ФИО1 <данные изъяты>. заключен дистанционным способом путем его подписания простой электронной подписью (смс-кодом) через мобильное устройство (телефон), принадлежащее ответчику и на момент заключения кредитного договора, находящееся в его пользовании.
Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитным договором, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита. Ответчик засвидетельствовал своими электронными подписями / кодами-паролями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования заимообразно банком денежных средств. При этом отсутствуют основания считать электронные документы скомпрометированными.
В материалах дела имеется кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия), согласно которому Банк <данные изъяты> предоставил заемщику ФИО1 <данные изъяты>. банковскую карту с лимитом кредитования в сумме 1 500 000,00 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых за пользование кредитом.
По условиям договора (п. 6 Индивидуальных условий) ФИО1 <данные изъяты>. обязался ежемесячно уплачивать банку 3 % от суммы задолженности по Овердрафту и сумму начисленных Банком процентов за пользования Овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств - заемщик обязан уплатить штрафную неустойку в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности.
Таким образом, факт заключения сторонами кредитного договора материалами дела подтвержден.
Обязательства по кредитному договору Банк <данные изъяты> (ПАО) исполнил. В соответствии с условиями договора выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в Банке на имя Заемщика, выдана банковская карта.
Однако заемщик ФИО1 <данные изъяты>. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, внесение платежей в счет погашения задолженности не осуществлял, просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для досрочного истребования кредита.
ДД.ММ.ГГГГ банком направлено ФИО1 <данные изъяты>. требование о досрочной уплате задолженности по кредиту. Однако в добровольном порядке ответчик не исполнил указанное требование банка.
В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк <данные изъяты> обратился в Мышкинский районный суд ЯО с иском к ФИО1 <данные изъяты>. о ее взыскании.
Согласно представленному истцом Банком <данные изъяты> расчету задолженность ФИО1 <данные изъяты>. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 716 066,31 руб., в том числе, основной долг 1 499 596,00 руб., плановые проценты за пользование кредитом 208 694,91 руб. и неустойка 7 775,40 руб..
Суд принимает представленный истцом расчет при вынесении решения, поскольку он является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.
Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ иной расчет задолженности, как и доказательства, свидетельствующие об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представил.
Как уже указал суд, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно в размере 3 % от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ иного соглашения между сторонами не имеется. При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования Банка <данные изъяты> и о взыскании процентов за пользование кредитными средствами. При этом суд учитывает, что проценты за пользование кредитными средствами уменьшению не подлежат.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Требования истца Банка <данные изъяты> о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов соответствуют условиям кредитного договора, сумма неустойки уменьшена истцом до 10 % от общей суммы штрафных санкций. В данном случае оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит.
При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования Банка <данные изъяты> (ПАО) в полном объеме.
С учетом ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 <данные изъяты>. в пользу истца возврат госпошлины в сумме 32 161,00 руб..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Банка <данные изъяты> (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 1 716 066,31 руб., в том числе основной долг 1 499 596,00 руб., плановые проценты за пользование кредитом 208 694,91 руб. и неустойка 7 775,40 руб., и возврат государственной пошлины 32 161,00 руб., а всего 1 748 227 (один миллион семьсот сорок восемь тысяч двести двадцать семь) руб. 31 коп..
Мотивированное решение изготовлено 27.01.2026 г..
Ответчик вправе подать в Мышкинский районный суд ЯО заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Акутина