Дело №
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
31 мая 2023г. Коломенский городской суд <адрес> в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14.03.2019г. выдало кредит в сумме 1 394 000 руб. 00 коп. на срок 240 мес., под 11,6 % годовых, на приобретение недвижимости:
- земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1 397 кв.м, КН №,
- дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 25, 5 кв.м.
Ответчик взяла на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, уплатить кредитору неустойку в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Для обеспечения обязательств по кредитному договору в залог было предоставлено вышеуказанное недвижимое имущество.
ФИО2 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 05.05.2022г. по 16.01.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 373 258 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 326 358 руб. 64 коп., просроченные проценты – 46 899 руб. 83 коп.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 470 000 руб.
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 14.03.2019г.
Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 14.03.2019г. в размере 1 373 258 руб. 47 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 066 руб. 29 коп.
Обратить взыскание на предмет залога:
- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 397 кв.м, КН №,
- дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 25, 5 кв.м, установив начальную продажную стоимость в размере 1 470 000 руб.
ПАО «Сбербанк России» не направило в судебное заседание своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.6).
Ответчик ФИО2 в судебные заседания не явилась. Судебные извещения о дате и месте судебного разбирательства, направленные в адрес ответчика (по адресу его места регистрации л.д.75), ею не получены, возвращены почтовым отделением в суд с указанием причины возврата: истечение срока хранения (л.д.77, 78, 80, 81).
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему лично или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направленно (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направленно, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика.
Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.ст.421 ч.1, 420 ч.1 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с частями 1, 3, 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе: сумма потребительского кредита (займа), срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14.03.2019г., состоящего из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, выдало ФИО2 кредит в сумме 1 394 000 руб. 00 коп. на срок 240 мес., под 11,6 % годовых, на приобретение недвижимости:
- земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1 397 кв.м, КН №,
- дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 25, 5 кв.м (л.д. 27-28, 61-65).
Банком были выполнены обязательства перед ФИО2 в полном объеме и предоставлены денежные средства на счет заемщика, что подтверждается расчетом цены иска (л.д. 35-40).
Ответчик ознакомлена с условиями кредитного договора и обязалась их выполнять, о чем имеются ее подпись в Индивидуальных условиях кредитования (л.д.27-28), графике платежей (л.д.20-31).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 14.03.2019г. является:
- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 397 кв.м, КН №,
- дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 25, 5 кв.м залог квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 59,5 кв.м, КН 50:57:0060301:160, что подтверждается копией закладной (л.д.44-52).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредитования, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по договору.
Исходя из со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.
ФИО2 не должным образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от 14.03.2019г., нарушает сроки погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 05.05.2022г. по 16.01.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 373 258 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 326 358 руб. 64 коп., просроченные проценты – 46 899 руб. 83 коп.
В суде нашел свое подтверждение факт наличия задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 14.03.2019г. Расчет задолженности представлен истцом (л.д. 34-40). Судом проверена правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору. Указанный расчет являются правильным. Суд соглашается с представленным расчетом истца.
Ответчик в судебное заседание не явилась, доказательств отсутствия задолженности не представила. Расчет задолженности не оспорен ответчиком.
ПАО «Сбербанк России» направлялось требование (претензия) в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора (л.д.33). До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.
При таких обстоятельствах, когда ответчик не исполнила взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с нее суммы задолженности по кредитному договору № от 14.03.2019г. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 14.03.2019г. за период с 05.05.2022г. по 16.01.2023г. (включительно) в размере 1 373 258 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 326 358 руб. 64 коп., просроченные проценты – 46 899 руб. 83 коп.
Как следует из п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)», а также ст. 348 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.
Статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскания по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.
Отчетом об оценке №.02-19 определена ликвидационная стоимость недвижимого имущества (дома и земельного участка) размере 1 470 000 руб. (л.д. 12).
В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом, суд обращает взыскание на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 397 кв.м, КН 50:34:0010608:660; дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 25, 5 кв.м, установив начальную цену продажи предмета залога 1 470 000 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Нарушения, допущенные ФИО2 при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017г. № – П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы и возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает его финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Суд расторгает кредитный договор № от 14.03.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 21 066 руб. 29 коп., подтвержденная представленным истцом платежным документом (л.д.7).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 14.03.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <...>, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 14.03.2019г в размере 1 373 258 руб. 47 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 066 руб. 29 коп.
Обратить взыскание на предмет залога:
- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 397 кв.м, КН №,
- дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 25, 5 кв.м, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 470 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: М.Е. Короткова