Решение по делу № 2-1785/2025 от 21.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Копия

Дело № 2-1785/2025

УИД 59RS0008-01-2025-001695-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 15 мая 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2025 года

15 мая 2025 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.В.,

при секретаре Морозовой К.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 3 727 182 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 70 090 рублей, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль «LAND ROVER RANGE ROVER», идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год выпуска – 2013.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что на основании договора потребительского кредита от 05 января 2024 года <***> ФИО1 (Заёмщик) получил в Акционерном обществе «ТБанк» кредит. Согласно договору Заёмщик обязался возвращать кредит и вносить плату за пользование кредитом путём внесения ежемесячного платежа. Исполнение обязательства обеспечено залогом транспортного средства – автомобиля «LAND ROVER RANGE ROVER», идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год выпуска – 2013. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, неоднократно допуская просрочку исполнения денежного обязательства, в связи с чем Банк 01 марта 2025 года направил заемщиком заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В нарушение положений Общих условий кредитования, заемщик выставленную в заключительном счете сумму задолженности не погасил. В связи чем Банк обратился с настоящим иском в суд. Задолженность заёмщика по договору составляет 3 727 182 рублей: просроченная задолженность по основному долгу - 3 454 643 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 246 667 рублей 29 копеек; пеня проценты - 25 871 рубля 61 копейки.

Истец, извещен о времени и месте судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя и необходимости удовлетворения предъявленных требований на основании доводов, изложенных в иске.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора и получения кредита, передачу автомобиля в залог для обеспечения исполнения денежного обязательства не оспаривал, пояснил, что, действительно, ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, исковые требования признаёт в полном объеме.

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

Акционерное общество «ТБанк» является действующим юридическим лицом, ранее имело наименование Акционерное общество «Тинькофф Банк», что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц, размещёнными на сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации в сети «Интернет», свидетельством, Уставом (л.д.57-64, 66-78).

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых и иные условия.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО1 05 января 2024 года обратился в Акционерное общество «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 3 695 000 рублей на приобретение транспортного средства по тарифному плану «Автокредит ТПКНА 7.3», что следует из соответствующего заявления (л.д.16-20).

Из заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 05 января 2024 года <***>, подписанных ФИО1 (Заёмщиком), следует:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (Банк) предоставляет ФИО1 (Заёмщику) кредит в размере 3 695 000 рублей на срок 60 месяцев по тарифному плану «Автокредит ТПКНА 7.3» (пункты 1, 2, 11);

Заёмщик обязуется внести плату за пользование кредитом в размере 21 процента годовых и возвратить Банку полученный кредит (пункты 2, 4);

погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производятся Заёмщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в размере 101 070 рублей в 27 день каждого месяца (пункт 6);

Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту (пункт 12);

Заёмщик обязуется передать в залог Банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору (пункт 10);

Заёмщик обязан уплатить неустойку (пеню) в размере 0, 1 процента за каждый день от суммы просроченного платежа (пункт 12);

полная стоимость кредита составляет 20,969 процентов годовых (л.д.16-21, 54).

Акционерное общество «Тинькофф Банк» 14 января 2024 года исполнило обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в размере 3 695 000 рублей, что следует из выписки из лицевого счёта, расчёта задолженности (л.д.35-48, 49-50).

Ответчик ФИО1 факт подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, факт получения и использования денежной суммы кредита в размере 3 695 000 рублей на приобретение транспортного средства не оспаривал.

Суд считает, что подписание ФИО1 договора потребительского кредита, получение денежной суммы кредита свидетельствует о наличии со стороны Заёмщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полного понимания условий получения и возврата заёмных средств, размера ответственности за ненадлежащее исполнения обязательства.

ФИО1 является собственником автомобиля ««LAND ROVER RANGE ROVER», идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2013, что подтверждается договором купли – продажи автомобиля, сообщением Управления МВД России по городу Перми (л.д.92-97).

Согласно сведениям из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещённого на сайте Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога в отношении данного автомобиля зарегистрировано 14 января 2024 года, в данном реестре содержатся сведения о ФИО1 как Залогодателе указанного движимого имущества и Залогодержателе Акционерном обществе «Тинькофф Банк», сведения о возникновении залога на основании договора <***> (л.д.51-73).

При таких обстоятельствах, анализируя индивидуальные условия договора потребительского кредита, суд считает, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор (договор потребительского кредита), содержащий элементы договора залога, поскольку данный договор совершён в форме, установленной законом; стороны договора согласовали его существенные условия (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательств, способе обеспечения обязательства и иные, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»)), передача денежной суммы кредита была произведена; условия кредитного договора (договора потребительского кредита), согласованные сторонами, соответствуют требованиям закона, не нарушают его императивных правил.

Следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по исполнению денежного обязательства (возврату кредита, внесению плату за пользование заёмными средствами, уплате неустойки при просрочке исполнения денежного обязательства); обязанности Залогодателя.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьёй 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Акционерное общество «ТБанк» уведомляло ФИО1 о расторжении кредитного договора, необходимости досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, в связи с несвоевременным и не полным внесением ежемесячных платежей по кредитному договору, что подтверждается соответствующим требованием (л.д.55).

Ответчик ФИО1 факт получения уведомления Банка о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности не отрицал, доказательства надлежащего исполнения денежного обязательства, возникшего из кредитного договора (договора потребительского кредита) не представил.

Из письменного расчёта задолженности по кредитному договору № <***>, выписки из лицевого счёта, представленных истцом, следует, что:

ФИО1 воспользовался денежной суммой в размере 3 695 000 рублей, полученной от Акционерного общества «Тинькофф Банк»;

ежемесячные аннуитетные платежи в полном размере в счёт погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользованием кредитом в сроки, установленные договором, с 27 октября 2024 года не производил;

по состоянию на 11 марта 2025 года имеет задолженность по договору в размере 3 727 182 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 3 454 643 рублей 10 копеек; просроченные проценты 246 667 рублей 29 копеек; пеня проценты 25 871 рубля 61 копейки (л.д.35-50).

Ответчик в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства, расчёт взыскиваемых денежных сумм, в том числе расчёт неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства не оспаривал.

Суд, проверив данный письменный расчёт задолженности по договору потребительского кредита в размере 3 727 182 рублей, находит его правильным, соответствующим положениям закона и условиям кредитного договора (договора потребительского кредита).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Суд полагает, что изменение имущественного (материального) положения и состояния здоровья, наличие или отсутствие дохода относятся к рискам, которые ответчик как Заёмщик несёт при заключении и исполнении договора потребительского кредита, данные риски возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности до принятия на себя каких – либо обязательств, то есть при заключении договоров Заёмщик должен предвидеть наступление неблагоприятных последствий и невозможность исполнения принятых на себя обязательств.

Отсутствие у ответчика необходимых денежных средств для возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование им и неустойки не является обстоятельством, указывающим на отсутствие вины в действиях ответчика.

Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для предъявления к ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Предусмотренных пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ, действующей с 01 июня 2015 года) оснований для уменьшения подлежащей уплате неустойки ответчиком не заявлено и судом не установлено.

В силу пункта 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Из потребительского кредита <***> следует, что исполнение обязательств Заёмщика по погашению кредита и иных денежных обязательств по данному договору обеспечивается залогом транспортного средства – автомобиля «LAND ROVER RANGE ROVER», идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2013.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют, поскольку:

факт виновного ненадлежащего исполнения обязательства, возникших из договора потребительского кредита, установлены при рассмотрении данного гражданского дела;

размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге),

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, ответчик ФИО1 допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть нарушил сроки внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев;

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом – исполнителем по правилам статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В силу части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

На основании частей 1 и 2 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание иска ответчиком заносятся в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если, признание иска выражены в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска.

В судебном заседании ответчик ФИО1 добровольно признал исковые требования о взыскании денежной суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, расчёт взыскиваемых денежных сумм, в том числе по уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства не оспаривал.

Признание ответчиком иска занесено в протокол судебного заседания и отражено в письменном заявлении о признании иска, приобщено к материалам дела.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по договору подтверждается доказательствами, находящимися в гражданском деле; реализация процессуального права на признание иска не противоречит закону и не нарушает прав истца, ответчика и других лиц.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца денежной суммы в размере 3 727 182 рублей является законным и подлежащим удовлетворению; имеются правовые основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество; обращение взыскания на предмет залога – автомобиль «LAND ROVER RANGE ROVER», идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2013 подлежит осуществлению путём его продажи с публичных торгов.

До подачи искового заявления истец Акционерное общество «ТБанк» уплатило государственную пошлину в размере 70 090 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.11).

В соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при предъявлении иска о взыскании денежной суммы в размере 3 727 182 рублей и обращении взыскании на заложенное имущество подлежит уплате государственная пошлина в размере 70 090 рублей (50 090 рублей + 20 000 рублей).

Следовательно, при удовлетворении иска в полном объёме с ответчика ФИО1 в пользу истца Акционерного общества «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 090 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требование Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита <***> по состоянию на 11 марта 2025 года в размере 3 727 182 рублей, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 3 454 643 рублей 10 копеек; просроченные проценты в размере 246 667 рублей 29 копеек; неустойку в размере 25 871 рубля 61 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 090 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <данные изъяты>), в виде автомобиля марки «LAND ROVER RANGE ROVER», идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2013, путём продажи транспортного средства на публичных торгах.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме, в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья Пермского районного суда (подпись) Н.В. Макарова

Копия верна. Судья Н.В. Макарова

Подлинник заочного решения подшит в гражданском деле № 2-1785/2025

Пермского районного суда Пермского края