Дело №2-4178/2025
УИД 21RS0025-01-2025-004905-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 ноября 2025 года г.Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,
при секретаре судебного заседания Архиповой В.А.,
с участием ответчика ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3
установил:
ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее Истец, АО "Банк Русский Стандарт", Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 (Заемщик) (л.д.3-5).
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №. Договор был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.
При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита 182 400 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 34,9 % годовых: срок кредита в днях – 1096 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.
Банк открыл клиенту банковский счет № и зачисли сумму в размере 182 400 рублей.
В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности Заемщиком не производилось. Заемщику было выставлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в сумме 178 656,88 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Банка не исполнено. Задолженность в указанной сумме Заемщиком не погашена до настоящего времени. Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, отрыто наследственное дело № у нотариуса ФИО4
Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 498,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 004,96 рублей.
Истец АО "Банк Русский Стандарт» извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил дело рассмотреть без участия.
Участвуя в судебном заседании, ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, представила в материалы дела заявление о признании иска (л.д.123)
Ответчик АО «Русский стандарт страхование», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил в материалы дела письменные возражения, из которых следует, что 04.04.2022 между АО «Русский стандарт страхование» и ФИО3 заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) № Договор страхования заключен в соответствии с действующим законодательством на условиях правил страхования жизни и здоровья физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования был заключен на срок 36 месяцев и вступил в законную силу 05.04.2022. В п.15 договора страхования определено, что не подлежит страхованию, и не могут являться застрахованными лицами лица, которые страдают хроническим алкоголизмом. Согласно сведениям, указанным в выписке из медицинской карты, выданной БУ «Новочебоксарская ГБ» ФИО3 в октябре 2021 обращался в БУ «РНД» к врачу психиатру-наркологу по поводу синдрома зависимости от алкоголя, средняя стадия зависимости. При изучении медицинских документов страховщиком было установлено, что между причиной смерти ФИО3 в результате кардиомиопатии и наличием у него длительной алкогольной болезни, имеется причинно-следственная связь. ФИО3 при жизни был установлен диагноз кардиомиопатия токсического генеза, т.е. в данном случае поражение миокарда (мышцы сердца) алкоголем, который оказывал прямое токсическое воздействие на миокард. Также под влиянием алкоголя усиливается и ускоряется процесс отложения атеросклеротических бляшек в сосудах сердца. Длительное злоупотребление ФИО3 алкоголем способствовало развитию атеросклероза коронарных артерий. Коронарный атеросклероз на фоне хронического алкоголизма с множественными осложнениями в т.ч. токсической кардиомиопатией привели к критической ишемии миокарда (сердечной мышцы) и наступлению смерти. В связи с чем, договор страхования №№ был признан незаключенным, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований к АО «Русский стандарт страхование» просили отказать в полном объеме (л.д.86-87).
Третьи лица ФИО5, ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, администрация г. Чебоксары в лице отдела опеки и попечительства несовершеннолетних по Московскому району о времени и месте судебного заседания извещены в установленном порядке, в судебное заседание не явились (л.д. 76, 80-82).
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).
Из п. 1 ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №. Договор был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора (л.д.13-14).
При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита 182 400 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 34,9 % годовых: срок кредита в днях – 1096 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.
Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным момент такого заявления.
Банк открыл клиенту банковский счет № и зачисли сумму в размере 182 400 рублей.
Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 133 498,82 рублей (л.д.8).
ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, отрыто наследственное дело № у нотариуса ФИО4 (л.д.33-55).
Наследниками умершего ФИО3 является дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ (ответчик), супруга ФИО1 (ответчик), мать ФИО5 третье лицо по делу) (л.д.35). ФИО1 и ФИО5 отказались от наследства в пользу ФИО2 (л.д.37-38)
Наследственное имущество состоит из:
-1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>;
-1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Чери 2007 года выпуска;
-1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Чувашская Республика, <адрес>, Синьяльское сельское поселение, сдт Роща, участок 114;
-страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО «банк Русский Стандарт» (л.д.35)
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; составляет 1 115 038,02 рублей (л.д.44), земельного участка с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Чувашская Республика, <адрес> – 46 822,05 рублей (л.д.45). Кадастровая стоимость ? доли в квартире составляет 557 519,10 рублей, ? доли на земельный участок - 23411, 03 рублей. Сведений о стоимости ? доли на автомобиль Чери в наследственном деле не имеется, поскольку наследниками не представлен отчет об оценке автомобиля (л.д.74).
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу статьи 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (часть 1). Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления (часть 2).
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 " стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
В соответствии с п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданского кодекса РФ или другими федеральными законами (ст. 418, часть вторая ст. 1112 ГК РФ).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследником после смерти ФИО3 является дочь ФИО2.
АО «Русский стандарт страхование» просили отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований, в связи с отсутствием страхового случая. Однако суд удовлетворяет требования истца с учетом признания иска ответчиком.
Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 498,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 004,96 рублей.
Размер взыскания в пользу истца с наследника заемщика определяется стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества
Общая стоимость наследственного имущества составила 557 519 + 23 411, что превышает задолженность ФИО3
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества на момент смерти наследодателя превышает заявленную истцом к взысканию сумму, с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в интересах которой действует законный представитель ФИО1, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 498,82 рублей.
Иного расчета суммы задолженности по условиям кредитного договора ответчиком не представлено.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 5004,96 рублей по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 10).
В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5004,96 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в интересах которой действует законный представитель ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 498,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5004,96 рублей.
В удовлетворении остальной части иска о взыскании с АО «Русский Стандарт Страхование» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 498,82 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд гор.Чебоксары.
Председательствующий судья И.В. Таранова
Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 года.