№ 2-903/2025

УИД 30RS0003-01-2023-000794-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2025 года г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Аверьяновой З.Д.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Маяк Коллект» к <ФИО>1, <ФИО>2, <ФИО>3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав в иске, что <дата> между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и <ФИО>4 заключен кредитный договор <номер>/КФ-16, по условиям которого на счет заемщика были перечислены денежные средства в размере 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Срок действия договора и возврата кредита составил 60 месяцев под 29,9 % годовых с момента выдачи кредита. Свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 2 741 735,85 руб., из которых просроченная ссуда 495 699,63 руб., проценты просроченные – 511 078 руб., проценты на просроченную ссуду – 504 338,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 406 581,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 824 037,84 руб. <дата> банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена. Решением <номер> от <дата> наименование банка с АКБ «Российской Капитал» (ПАО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ». Согласно представленным в Банк сведениям <ФИО>4, <дата> года рождения, умер. С учетом изложенного просили суд расторгнуть кредитный договор <номер>/КФ-16 от <дата>, заключенный между <ФИО>4 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом <адрес>, наследников умершего <ФИО>4 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <номер>/КФ-16 от <дата> в размере 2 741 735 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых, начиная с <дата> по день возврата кредита включительно, начисляемые на остаток задолженности (в том числе просроченной), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 908 рублей 68 копеек.

В рамках гражданского дела произведена замена стороны взыскателя с АО «Банк ДОМ.РФ» на ООО ПКО «Маяк Коллект».

В судебном заседании к участию в деле привлечены ответчики - наследники <ФИО>1, 1974 г/р, <ФИО>2, 2006 г/р, <ФИО>3, 2001 г/р

В судебное заседание представитель ООО ПКО «Маяк Коллект» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании представитель ответчика <ФИО>1 – <ФИО>6 с исковыми требованиями не согласился, представил ходатайство о применении срока исковой давности.

От ответчиков <ФИО>2, <ФИО>3 поступили заявления о применении срока исковой давности и об отказе в иске.

Представитель третьего лица Нотариальной палаты <адрес> просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АО исключено в качестве ответчиков в связи с поступлением копии наследственного дела и вступлением в наследство лиц, привлеченных в качестве ответчиков по делу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и <ФИО>4 заключен кредитный договор <номер>/КФ-16, по условиям которого на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 500 000,00 руб. на 60 месяцев под 29,9 % годовых.

Перечисление на счет денежных средств, подтверждается выпиской по счету Пунктом 3.2.1 Общих условий кредитного договора установлено, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно пункту 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Решением <номер> от <дата> наименование банка с АКБ «Российской Капитал» (ПАО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии с пунктом 3.3.2 Общих условий кредитного договора начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с графиком погашения - датой последнего платежа указана <дата>, сумма ежемесячного платежа по графику составляет 16146 руб. Однако заемщик умер <дата>

В силу пункта 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с пунктом 3.7.3 Общих условий кредитного договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и Индивидуальными условиями.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства по уплате кредита не исполняет, в связи с чем у АО «Банк ДОМ.РФ» возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.6. Общих условий кредитного договора банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору.

Согласно пункту 3.6.3 Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Пунктом 3.7.4 Общих условий кредитного договора на заемщика возложена обязанность досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее даты, указанной в требовании банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 3.6. настоящих Общих условий.

Согласно уведомлению, в адрес заемщика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако ответчики свои обязательства до настоящего времени не исполнила.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта <дата> Общих условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки и (или) штрафа, установить период, в течение которого неустойка и (или) штраф не взимается, а также отказаться от требований по уплате клиентом неустойки и (или) штрафа полностью или частично.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик <ФИО>4, <дата>/р, умер <дата> (свидетельство о смерти серии I –КВ <номер> от <дата> )

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из ст.418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно положений ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела <номер> следует, что с заявлениями о вступлении в наследство обратились: супруга <ФИО>1, действующая за себя и как законный представитель <ФИО>2, <дата> г.р, <ФИО>3, <дата>/<адрес> имущество состоит из гостиницы, по адресу: <адрес>, помещение 2, помещения, по адресу: <адрес>, помещение 1, магазина по адресу: <адрес>, помещение 1, земельного участка, по адресу: <адрес>. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии с ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.п.59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается.

Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, сумма задолженности у ответчика по состоянию на <дата> у ответчиков образовалась задолженность в размере 2 741 735,85 руб., из которых просроченная ссуда 495 699,63 руб., проценты просроченные – 511 078 руб., проценты на просроченную ссуду – 504 338,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 406 581,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 824 037,84 руб.

Расчет задолженности ответчиков по кредитному договору, представленный истцом, является верным и принимается судом во внимание, поскольку данный расчет основан на нормах действующего законодательства Российской Федерации и составлен в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, ранее, АО Банк ДОМ.РФ» обращался в суд с иском к <ФИО>4 в Наримановский районный суд <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением Наримановского районного суда <адрес> от <дата> было прекращено производство по делу, в связи со смертью заемщика и было разъяснено, что истец вправе обратиться с таким иском к наследникам или к наследственному имуществу.

В соответствии с п.1 ст.203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как следует из материалов дела, по условиям договора <номер>/КФ-16 от <дата> ответчику предоставлен кредит сроком на 5 лет, с последней датой платежа <дата>, однако обратившись ранее в суд в 2019 году с требованием о взыскании задолженности с заемщика изменил срок действия кредитного договора, соответственно график погашения кредита не применяется судов в качестве расчета по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После вынесения определения суда от <дата>, истцу было известно о смерти заемщика и о праве обратиться в суд к наследникам либо к наследственному имуществу, однако истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности лишь <дата>, т.е. за пределами трехлетнего срока, установленного ст.196 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что в связи с истечением срока исковой давности исковые требования ПКО «Маяк Коллект» к <ФИО>1, <ФИО>2, <ФИО>3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Маяк Коллект» к <ФИО>1, <дата>/р, <ФИО>2, <дата>/р, <ФИО>3, <дата>/р о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Советский районный суд <адрес>.

Мотивированный текст решения изготовлен <дата>.

Судья З.Д. Аверьянова