Дело <..> года

УИД 13RS0<..>-71

Решение

Именем Российской Федерации

24 октября 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, судебных расходов,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование иска, указав, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <..>, в рамках заявления по этому договору заемщик просил также на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам выпустить на ее имя карту «Русский стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету, то есть, в заявлении содержалось две оферты на заключение потребительского кредита <..> от <дата> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. <дата> проверив платежеспособность клиента года банк открыл банковский счет <..> и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» <..>. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карт и тарифах по картам «Русский стандарт» являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский стандарт». В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте, по условиям которой обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих обязательств клиент не осуществил наличие денежных средств на счете <..> и невозможность списания суммы задолженности, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставленным клиенту заключительного счета-выписки. <дата> Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 130950, 99 руб. не позднее <дата>, однако требование Банка клиентом не исполнено и до настоящего времени задолженность не погашена. Судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309, 310, 819, 850 ГК РФ истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность за период с <дата> по <дата> по договору <..> от <дата> в сумме 126 951 рубль, возврат государственной пошлины в сумме 4 808 рубля 53 копейки.

<дата> ответчиком ФИО1 в суд подано заявление о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просила отказать (л.д.44).

В судебное заседание истец - представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежаще образом, представитель истца в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.1-2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.55).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещены также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда <адрес> Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку, их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <..>, в рамках заявления по этому договору заемщик просил также на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам выпустить на ее имя карту «Русский стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету, то есть, в заявлении содержалось две оферты на заключение потребительского кредита <..> от <дата> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. <дата> банк открыл банковский счет <..> и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» на сумму 10 649 рублей, со сроком действия 365 дня, с <дата> по <дата>, с размером процентной ставки 29% годовых, без личного страхования, с комиссией за РКО (ежемесячная) 202, 34 руб., (за исключением последнего месяца), за последний месяц 269, 91 руб, с ежемесячны платежом 1240 руб., дата платежа 22 числа каждого месяца, с января 2006 года по декабрь 2006 года (л.д.6-13).

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карт и тарифах по картам «Русский стандарт» являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский стандарт». В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте, по условиям которой обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих обязательств, клиент не осуществил наличие денежных средств на счете <..> и невозможность списания суммы задолженности, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета (л.д.14).

<дата> АО «Банк Русский Стандарт» выставило клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 130 950, 99 руб. не позднее <дата> (л.д.15), однако, требование Банка клиентом не исполнено и до настоящего времени задолженность не погашена.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, ФИО1 не оплатила в период с <дата> по <дата> задолженность в сумме 126 951 рубль, которая состоит из суммы долга, процентов за пользование кредитом, платы за снятие наличных, комиссии за участие в программе по организации страхования, пропуск платежа, СМС – сервис, выпуск и обслуживание карты (л.д.3-5).

Данный расчет со стороны ответчика ФИО1 не оспорен. Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д.44).

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <..> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – постановление Пленума ВС РФ от <дата> <..>), течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (часть 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно статье 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <..>, разъяснено, что по смыслу части 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая вышеприведенные правовые нормы, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу частей 1, 3 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <..> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии со статьей 203 названного кодекса течение срока исковой давности прерывается совершением, обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Предусмотренных ст.202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

Как следует, из договора, заключенного между сторонами, графика платежей возврат кредита осуществляется периодическими ежемесячными платежами, датой внесения последнего платежа (полного погашения кредита) является <дата>, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению в данном случае, к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как указывалось выше, при подписании кредитного договора между банком и ФИО1 последняя обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств, истец выставил заключительный счет на сумму 130 950, 99 руб. установив новый срок исполнения обязательств по кредиту до <дата> и потребовал досрочно возвратить всю сумму задолженности до указанного срока в заключительном счете, тем самым, установив новый срок возврата кредита, следовательно, банк, узнав о нарушенном праве <дата>, после не оплаты ответчиком окончательной суммы задолженности, тем самым, изменив срок его возврата.

Зная о наличии у ответчика непогашенной задолженности и сроках исполнения обязательства, банк впервые обратился за защитой нарушенного права лишь <дата> путем подачи заявления о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № <адрес> РМ, то есть, за пределами срока исковой давности с <дата> + 3 года = <дата>).

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> РМ от <дата> судебный приказ от <дата> был отменен по заявлению ответчика ФИО1(л.д.18).

Доказательств иных обращений банка за судебной защитой в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ стороной истца не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, ФИО1 по указанному кредитному договору платежи, начиная с <дата> не вносились.

Учитывая, что обстоятельств совершения ФИО1 действий, свидетельствующих о признании ею долга, судом не установлено, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд за защитой нарушенного права, с пропуском установленного законом срока для обращения в суд, о чем заявлено ответчиком, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку, срок исковой давности по указанным исковым требованиям истек <дата>.

Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом трехлетний срок, то есть, до <дата>, не представлено.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <..> порядок применения исковой давности, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также части 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и судебные расходы, состоящие из возврата уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 4808. 53 руб. (л.д.16, 17).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1,<дата> года рождения, уроженке п. им. Ст. Разина, <адрес> (паспорт <...>, выдан <дата> Октябрьским РОВД <адрес>) о взыскании задолженности за период с <дата> по <дата> по договору <..> от <дата> в сумме 126 951 рубля, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 808 рублей 71 коп., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия.

Судья О.В.Данилова