2-2177/2025

24RS0048-01-2024-015911-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Березюк Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 217 535,10 рублей, до востребования. Банк исполнил свои обязательства по договору. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Предполагаемым наследником является ФИО4 Задолженность ФИО3 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 433 199,79 рублей. Просят взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 433 199,79 рублей, возврат госпошлины в размере 7 532 рубля, за счет наследственного имущества ФИО3

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, прекращено.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО3 – ФИО1, ФИО2

В судебном заседании ответчики иск не признали, поддерживая доводы письменных возражений, указывая на то, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день ФИО3 умер. С указанного периода кредит никто не платил, о нем не было известно, именно с указанного времени Банку стало известно о нарушении его прав, однако с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, спустя более 4х лет. Не предъявлял Банк требований и в рамках наследственного одела.

Представитель истца, уведомленный о дате судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 217 535,10 рублей, срок возврата кредита - до востребования.

Банк исполнил свои обязательства по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что следует из свидетельства о смерти (л.д.106 оборотная сторона).

Согласно представленному расчету задолженность ФИО3 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 433 199,79 рублей.

Из материалов наследственного дела, предоставленного нотариусом ФИО5, следует, что с заявлением о вступлении в наследство, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратились дочери ФИО1, ФИО2 (л.д.105-127).

В состав наследственного имущества ФИО3 входит: 1/7 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство на 1/14 долю указанной квартиры, после смерти ФИО3

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти (л.д.112 оборотная сторона).

Претензий о наличии задолженности по кредитным обязательствам, в том числе ПАО «Совкомбанк» в рамках наследственного дела не поступало.

Оценивая представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, с учетом положений ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, при рассмотрении спора, суд принимает во внимание, следующее.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из материалов наследственного дела, предоставленного нотариусом ФИО5, следует, что с заявлением о вступлении в наследство, после смерти ФИО3, умершего 22.08.2020, обратились дочери ФИО1, ФИО2

В состав наследственного имущества ФИО3 входит: 1/7 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство на 1/14 долю указанной квартиры, после смерти ФИО3

Претензий о наличии задолженности по кредитным обязательствам, в том числе ПАО «Совкомбанк» в рамках наследственного дела не поступало.

Разрешая заявление ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.). Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как установлено судом, 03.02.2020 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Заемщику ФИО3 кредит в размере 217 535,10 рублей, до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО3 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 433 199,79 рублей.

Из расчета задолженности усматривается, что последний обязательный платеж по кредитному договору осуществлен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку. Все остальные просроченные ежемесячные платежи с суммами и датами также указаны в Расчете задолженности и входили в общую сумму задолженности, заявленную к взысканию с ответчиков. Таким образом, срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление истцом предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из квитанции об отправке (л.д.76).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен по всем имеющимся обязательным платежам, вышедшим на просрочку после ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, при разрешении спора суд принимает во внимание, что согласно ст. 14 Закона о потребительском кредите (займе) основанием досрочного истребования срочного потребительского кредита, заключенного на срок более 60 дней, является нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите (займе)).

Выбор законодателем сроков, по истечении которых у кредитора появляется право требовать досрочного возврата кредита и (или) расторжения кредитного договора, не является случайным.

В соответствии со стандартами банковского регулирования, при просрочке заемщика по основному долгу и (или) процентам более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк относит ссуду к категории неудовлетворительных. По таким ссудам банк обязан сформировать резерв на возможные потери по ссуде в размере от 21 до 100% (Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П). Кумулятивная просрочка продолжительностью 60 дней должна быть накоплена заемщиком в течение полугода (180 дней). Это исключает ситуацию, когда несколько технических просрочек, образовавшихся в течение длительного срока по долгосрочному кредиту (займу), дают кредитору право потребовать досрочного возврата. Таким образом, обеспечивается дополнительная защита заемщика. В случае непрерывной просрочки кредитор вправе заявить требование о досрочном возврате и (или) расторжении договора потребительского кредита (займа) по истечении 60 дней с момента первого неплатежа заемщика. Обычно это означает, что заемщик пропускает два последовательных ежемесячных платежа, предусмотренных графиком платежей.

Право требовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами возникает у банка также, если заемщик свыше 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную договором потребительского кредита.

Более того, указанный Закон предоставляет заемщику 30-дневный срок для исполнения этого требования о досрочном погашении долга. Просрочка заемщика в отношении всей оставшейся и подвергнутой акселерации части долга наступает только по истечении этих 30 дней.

В соответствии с буквальным прочтением правил, установленных в ГК РФ, право требовать досрочного возврата кредита возникает у кредитора немедленно после малейшего пропуска срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Однако, банк при просрочке оплаты по кредиту с сентября 2020, своевременно не воспользовался правом на обращение с требованием о возврате кредита (долга), тогда как заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования заявлены по истечении 4 лет, с момента просрочки очередного платежа и смерти заемщика.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В силу абзаца первого п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 данной статьи).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание указанные нормы права, установленные по делу обстоятельства, с учетом пропуска срока исковой давности с момента последнего платежа и смерти заемщика, усматривая недобросовестное поведение Банка осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг, который в течение длительного времени не воспользовался правом на своевременное истребование задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный», в размере 433 199,79 рублей, за счет наследственного имущества ФИО3, надлежит оставить без удовлетворения, соответственно не подлежат удовлетворению требования о взыскании расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный» в размере 433 199,79 рублей, возврате госпошлины в размере 7 532 рубле, за счет наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца, с даты изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий: И.В. Акимова

Мотивированное решение изготовлено – 25.11.2025