Дело № 2-1849/2022

УИД 63RS0041-01-2022-000411-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года г. Самара

Железнодорожный районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Александровой Т.В.,

при секретаре Татарницевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1849/2022 по иску акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратилось в суд г с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что между ИНВЕСТТОРГБАНК АО (до смены наименования - АКБ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК») и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/икф-300/05 от 17.02.2012, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в размере 1.140.000 рублей сроком на 360 месяцев для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по строительному адресу: , в границах лиц ФИО2, а, Байкальского переулка, , 1 очередь, состоящего из 1 комнаты, строительный №, расчетной площадью 42,03 кв.м, расположенного на 10 этаже жилого дома, стоимостью 1.429.020 рублей путём участия в долевом строительстве по договору №А/2012 о долевом участии в строительстве жилья по жилому дому по адресу: , в границах улиц , , от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ООО «Стройтрест» и ФИО3 под ее залог. После сдачи жилого дома в эксплуатацию квартире присвоен адрес: , пер. Водителей, . Ставка по кредиту составила - 11,00 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 13.063 рублей 06 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика является ипотека квартиры в силу закона. Кредит предоставлен ответчику путем перечисления суммы кредита на счет, открытый на его имя в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК». Начиная с мая 2021 года, ответчик исполняет свои обязательства по договору несвоевременно. Просрочка по исполнению обязательств по внесению ежемесячных платежей составляет более трех раз в течение 12 месяцев. Требование о досрочном возврате задолженности по договору ответчиком не исполнено. По состоянию на 02.12.2021 сумма задолженности по договору составляет 201.584,28 рублей и включает в себя: невозвращенный основной долг – 188.872,33 руб.; проценты – 8.569,24 руб.; неустойки – 4.142,71 руб. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, проценты за пользование суммой основного долга по ставке 11 % годовых за период с 03.12.2021 по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга, пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты исполнения решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: , , , с кадастровым номером №, установив ее начальную продажную стоимость в размере 2.582.400 рублей путем реализации с публичных торгов, взыскать с ответчика судебные расходы: госпошлину в размере 11.215 рублей 84 копейки и расходы по оплате услуг представителя в сумме 10.000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, уведомленный о слушании дела по месту регистрации, от получения судебного извещения уклонился, в связи с чем оно возвращено в адрес суда за истечением срока хранения, что в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ является надлежащим извещением. Поскольку ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, и при согласии представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 17.02.2012 между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №/икф-300/05, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1.140.000 рублей сроком на 360 месяцев для приобретения в собственность жилого помещения находящегося по строительному адресу: , в границах лиц ФИО2, а, , 1 очередь, состоящего из 1 комнаты, строительный №, расчетной площадью 42,03 кв.м, расположенного на 10 этаже жилого дома, стоимостью 1.429.020 руб. путём участия в долевом строительстве по договору № о долевом участии в строительстве жилья по жилому дому по адресу: , в границах улиц ФИО2, а, Байкальского переулка, , очередь от 17.02.2012, заключённому между ООО «Стройтрест» и ФИО3 под ее залог. Ставка по кредиту составила 11,00 % годовых. Размер ежемесячного платежа 13.063 рублей 06 копеек (л.д. 16-19, 39-46, 54-57).

После государственной регистрации ипотеки, истцом получена закладная, ежемесячный платеж был изменен на 10.899 рублей 46 копеек.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 14 от 05.03.2012 (л.д. 82).

Из выписки по лицевому счету и движения денежных средств по счету, судом установлено, что ответчиком неоднократно допускались просрочки при погашении кредитной задолженности в нарушение утвержденного сторонами договора графика платежей (л.д. 57-82).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, требования истца о досрочном взыскании оставшейся суммы займа являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание представленный истцом расчёт задолженности, который суд находит арифметически верным, и в соответствии с которым размер задолженности составляет: просроченная ссудная задолженность – 188.872 рубля 33 копейки, задолженность по процентам – 8.569 рублей 24 копейки и в данной части требования истца подлежат удовлетворению.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку определенную законом или договором.

Право на получение кредитором неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлено пунктом 5.2 договора. В соответствии с п. 5.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Наличие просрочки платежей установлен. Размер неустоек исчислен на основании условий договора и соответствует последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем взысканию с ответчиков подлежит неустойка за неисполнение условий договора в сумме 4.142 рубля 71 копейка.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы, в том числе до момента фактического погашения задолженности, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании процентов по ставке 11% годовых за период с 03.12.2021 по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга и пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты исполнения решения суда подлежат удовлетворению

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно требованиям статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и ФИО1 достигнуто соглашение, в соответствии с которым заемщик передал в залог банку приобретенную с использованием кредитных средств квартиру по адресу: , (п. 1.4 договора). Таким образом, у истца возникло право залога. Соответствующее обременение: ипотека в силу закона, зарегистрировано Управлением Росреестра по Самарской области (л.д. 16-20).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 статьи 3 и частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также ст.ст. 348 и 349 ГК РФ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства: неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, процентов за пользование кредитом (заемными средствами); ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 вышеуказанного закона, ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 данного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указано выше, ответчик передал истцу в залог квартиру, приобретенную на кредитные средства.

Судом установлено, что заемщик допускает систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, платежи не вносились более чем три раза в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Следовательно, имеются установленные п. 3 ст. 348 ГК РФ основания для обращения взыскания на заложенное имущество, и отсутствуют установленные п. 2 ст. 348 ГК РФ основания для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Согласно заключению об оценке недвижимости от 17.12.2021, рыночная стоимость заложенного жилого помещения составляет 3.228.000 рублей (л.д. 47).

Следовательно, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от нее, т.е. в размере 2.582.400 рублей, подлежат удовлетворению, поскольку данная цена соответствует восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества. При этом квартира подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны понесенные расходы, в том числе, на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что в целях взыскания просроченной задолженности между истцом и АО «Центр долгового управления» был заключен агентский договор (л.д. 83-97) и дополнительное соглашение № 2 от 23.08.2021, стоимость услуг по которым составляет 10.000 рублей.

С учетом принципа разумности, оценив представленные в материалы дела доказательства, категорию дела, не представляющую сложности, учитывая объем оказанных юридических услуг, время на подготовку материалов квалифицированными специалистами, стоимость схожих услуг в регионе, продолжительность рассмотрения дела и количество, состоявшихся по делу с участием представителя истца судебных заседаний, суд считает, что расходы истца на оплату услуг представителя подлежат возмещению в размере 10.000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы, связанные с уплатой государственной пошлины и суммы, подлежащие выплате специалистам. Следовательно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в качестве возмещения судебных расходов сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в размере 11.215 рублей 84 копейки (л.д. 9, оборот).

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по кредитному договору №/икф-300/05 от 17.02.2012 по состоянию на 02.12.2021 в размере 201.584 рубля 28 копеек (сумма невозвращенного основного долга – 188.872 рубля 33 копейки, сумма задолженности по процентам – 8.569 рублей 24 копейки, сумма неустойки – 4.142 рубля 71 копейку), расходы по оплате юридических услуг в размере 10.000 рублей, расходы по государственной пошлины в размере 11.215 рублей 84 копейки, а всего взыскать 222.800 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору <***>/икф-300/05 от 17.02.2012 по ставке 11% годовых за период с 03.12.2021 по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» неустойку по кредитному договору <***>/икф-300/05 от 17.02.2012 в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: , , кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2.582.400 рублей.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г.о. Самара заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г.о. Самара.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 15 августа 2022 года.

Председательствующий судья (подпись) Т.В. Александрова

Копия верна.

Судья Секретарь

.