Решение по делу № 2-321/2025 от 27.01.2025

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2025 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи ФИО7

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 195981 рубль 96 копеек, из которых: 49785 рублей 28 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 16222 рубля 27 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на <дата>; 89974 рубля 41 копейка – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с <дата> о <дата>; 40000 рублей 00 копеек – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанную за период с <дата> по <дата>; взыскать проценты по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга в размере 49785 рублей 28 копеек за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 49785 рублей 28 копеек за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности (л.д. 3-5).

В обоснование заявленных требований истец указал следующее:

ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО3 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от <дата>.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50000 рублей на срок до <дата> с процентной ставкой 20 % годовых.

Должник в свою, очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций да счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договор (Положение Банка России от <дата> №-П).

В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счёт погашения задолженности.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексное банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитное банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковской обслуживания (Тарифы).

Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливаем со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

<данные изъяты> Таким образом, задолженность по договору по состоянию на <дата> составила: 49785 рублей 28 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 16222 рубля 27 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на <дата>; 89974 рубля 41 копейка – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с <дата> о <дата>; 1551807 рублей 18 копеек - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с <дата> по <дата>.

В свою очередь, истец полагает, что сумма неустойки в размере 1551807 рублей 18 копеек является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 40000 рублей.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от <дата>.

Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требовании (цессии) № от <дата>, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам - физическим лицам, переданным ООО «Амант» по вышеуказанным договорам переуступки прав требовании (цессии).

<дата> ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП ФИО5 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор № от <дата>. Согласно указанному договору ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО5 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от <дата>.

<дата> между ИП ФИО5 и ООО «Альтафинанс» заключено дополнительное соглашение к агентскому договору № от <дата>.

Обязательства по оплате агентского договора № от <дата> исполнены ИП ФИО5 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от <дата>.

Между ИП ФИО5 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № от <дата>. Уступка прав требования состоялась.

<дата> между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требований (цессии) № от <дата>.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от <дата> исполнены ООО «Альтафинанс» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к ИП ФИО5 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк».

Между ИП ФИО2 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требований (цессии) №-МКБ от <дата>. Уступка прав требования состоялась.

На основании указанного договора к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к должнику до кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного до процентов, неустойку и прочее.

ИП ФИО2 обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО3, однако определением и.о. мирового судьи 199-го судебного участка Воскресенского судебного района - мирового судьи 22-го судебного участка Воскресенского судебного района <адрес> от <дата> в принятии заявления отказано и разъяснено право на обращение в суд с исковым заявлением.

Истец ИП ФИО2, ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, стороны просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 5, 61, 67-68).

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при сложившейся явке.

Согласно письменных возражений ответчика ФИО3 (л.д. 60), с исковыми требованиями он не согласен, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности, указал что последний платеж по кредиту им был совершен в 2014 году.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку установленным обстоятельствам и собранным доказательствам в их совокупности, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

В силу ст. 160 ГПК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3. ст. 434 настоящего Кодекса (п. 1).

Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки (п. 1 ст. 161 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (п. 2).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3). Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (п. 5).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Судом в ходе рассмотрения дела установлены следующие обстоятельства:

ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО3 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от <дата> (л.д. 27-28).

В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счёт погашения задолженности.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от <дата> (л.д. 15, 26).

<дата> ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от <дата> (л.д. 19).

Между ИП ФИО5 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № от <дата> (л.д. 14, 21).

<дата> между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требований (цессии) № от <дата> (л.д. 13, 24).

<дата> между ИП ФИО5 и ООО «Альтафинанс» заключено дополнительное соглашение к агентскому договору № от <дата> (л.д. 23, 25).

Между ИП ФИО2 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требований (цессии) №-МКБ от <дата>. Уступка прав требования состоялась (л.д. 9-10, 17).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой подлежит применению в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание, что от ответчика ФИО3 поступило письменное ходатайство о применении срока исковой давности к данным правоотношениям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу ст. 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 указанного постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

Учитывая установленные судом обстоятельства дела, срок исковой давности подлежит исчислению в следующем порядке:

Последний платеж по кредитному договору должен был быть совершен ответчиком <дата>, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению с <дата>. К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ИП ФИО2 обратился <дата>, в принятии заявления о вынесении судебного приказа <дата> мировым судьей отказано (л.д. 29).

Таким образом, последний день для обращения с иском в суд <дата>. Истец обратился в суд <дата>.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.д.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, а потому заключение договоров уступки права требования правового значение не имеет, на течение срока исковой давности не влияет, его не прерывает и не приостанавливает.

Соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд при наличии заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности. Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 195981 рубль 96 копеек, из которых: 49785 рублей 28 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 16222 рубля 27 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на <дата>; 89974 рубля 41 копейка – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с <дата> о <дата>; 40000 рублей 00 копеек – неустойка по ставке 1 % в день, рассчитанную за период с <дата> по <дата>; взыскании процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга в размере 49785 рублей 28 копеек за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; взыскании неустойки по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 49785 рублей 28 копеек за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: ФИО8

Мотивированное решение суда составлено <дата>.