61RS0048-01-2022-000598-55
Дело №2-327/2022г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2022г. п. Орловский
Орловский районный суд Ростовской области в составе:
Председательствующего Лазуревской В.Ф.
при секретаре Пикаловой О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованы следующим.
ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 10.05.2017 г. на сумму 61 088.00 рублей, в том числе: 50 000.00 рублей - сумма к выдаче, 11 088.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.30% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 61 088.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 50 000.00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита: 11 088.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на получение кредита, условий договора, тарифов, графиков погашения.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомился и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка то услуге «SMS - пакет», писание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Все эти документы, размещаются в личном кабинете клиента в системе Интернет-банк. По договору банк открывает банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных условиях к нему (п. 1.1. общих условий договора).
В соответствии с п. 1 раздела I условий договора банк обязуется предоставить заемщику нецелевой кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в размере просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).
В соответствии с условиями кредитного договора дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 1 540,40 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:
- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.
Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.
В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.
Согласно разделу V «Порядок заключения и расторжения договора» условий заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через Сайт в порядке, определенном статьей 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами и соглашения об оказании банком клиенту услуги Интернет-Банк. При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка - при зачислении суммы кредита на счет. Дополнительным подтверждением заключения договора со стороны клиента является распоряжение им суммой кредита указанным в заявке способом.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
В силу п. 3 Раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.05.2024 г. 9(при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.06.2020 г. по 10.05.2024 г. в размере 24 217.48 рублей, что является убытками банка.
В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7, если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.
Таким образом, условия, необходимые для применения меры ответственности к заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.05.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 76 021,85 рублей, из которых:
сумма основного долга - 47 712,70 рублей;
сумма процентов за пользование кредитом - 3 607,03 рублей;
убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24 217,48 рублей;
штраф за возникновение просроченной задолженности – 248,64 рублей;
сумма комиссии за направление извещений — 236,00 рублей.
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 10.05.2017 г. в размере 76 021,85 рублей, из которых:
сумма основного долга - 47 712.70 рублей;
сумма процентов за пользование кредитом - 3 607,03 рублей;
убытки банка - 24 217,48 рублей;
штраф за возникновение просроченной задолженности - 248764 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 480,66 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен. При подаче иска истцом заявлено ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя ООО «ХКФ Банк».
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания уведомлена.
Изучив и оценив имеющиеся по делу доказательства, суд пришел к следующему выводу.
В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором…
Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 10.05.2017 г. на сумму 61 088.00 рублей, в том числе: 50 000, 00 рублей - сумма к выдаче, 11 088,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23, 30% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 61 088,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.05.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 76 021,85 рублей, из которых:
сумма основного долга - 47 712,70 рублей;
сумма процентов за пользование кредитом - 3 607,03 рублей;
убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24 217,48 рублей;
штраф за возникновение просроченной задолженности – 248,64 рублей;
сумма комиссии за направление извещений — 236,00 рублей.
На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд учитывает, что истцом представлены в обоснование исковых требований все имеющиеся необходимые доказательства, которые ответчиком не оспорены. Доказательств в подтверждение исполнения договорных обязательств, либо в опровержение иска ответчиком не представлено.
Таким образом, с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию 76 021,85 рублей, из которых:
сумма основного долга - 47 712,70 рублей;
сумма процентов за пользование кредитом - 3 607,03 рублей;
убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24 217,48 рублей;
штраф за возникновение просроченной задолженности – 248,64 рублей;
сумма комиссии за направление извещений — 236,00 рублей.
Расчет судом проверен и признается верным.
В силу ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 2 480,66 рублей. Всего с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» следует взыскать 78 502,51 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ., в пользу ООО «ХКФ Банк» 78 502,51( семьдесят восемь тысяч пятьсот два рубля 51 копейка).
На решение может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме изготовлено 02 июля 2022г.