УИД № 42RS0040-01-2022-000591-05
Номер производства по делу № 2-699/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 25 октября 2022 года
Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,
с участием помощника судьи Черновой О.Г.,
при секретаре Климакиной Д.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, требования мотивировало тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО5 были заключены кредитные договоры:
- от 09.12.2016 № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым истец предоставил заемщику кредит в размере 89 000 рублей под 20,9 % годовых на срок 60 месяцев;
- от 05.11.2019 № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым истец предоставил заемщику кредит в размере 154 500 рублей под 19,9 % годовых на срок 36 месяцев;
- от 28.02.2020 № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым истец предоставил заемщику кредит в размере 126 849 рублей под 16,9 % годовых на срок 18 месяцев.
Свою обязанность банк выполнил в полном объеме, перечислив указанные суммы на расчетный счет заемщика. Согласно общим условиям кредитования и индивидуальным условиям договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученных кредитов и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом.
Задолженность по кредитному договору от 09.12.2016 № по состоянию на 10.01.2022 составила 40 246 рублей 20 копеек, в том числе просроченный проценты 8 779 рублей 83 копейки; просроченный основной долг 31 466 рублей 37 копеек.
Задолженность по кредитному договору от 05.11.2019 № по состоянию на 10.01.2022 составила 152 367 рублей 83 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 32 060 рублей 42 копейки, просроченный основной долг в размере 120 307 рублей 41 копейка.
Задолженность по кредитному договору от 28.02.2020 № по состоянию на 10.01.2022 составила 108 328 рублей 03 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 20 336 рублей 31 копейка, просроченный основной долг в размере 87 991 рубль 72 копейки.
Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента выполнено.
Должник ФИО5 умер 20.09.2020.
Предполагаемым наследником после его смерти является ФИО2.
ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор от 09.12.2016 №, кредитный договор от 05.11.2019 № и кредитный договор от 28.02.2020 №, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 09.12.2016 № по состоянию на 10.01.2022 в размере 40 246 рублей 20 копеек, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.11.2019 № по состоянию на 10.01.2022 в размере 152 367 рублей 83 копейки, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 28.02.2020 № по состоянию на 10.01.2022 в размере 108 328 рублей 03 копейки.
Определением суда от 31.03.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего ФИО5 - ФИО3, ФИО4.
Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819, 809, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, договором может быть предусмотрена уплата процентов. Договором займа может быть предусмотрено уплата процентов на нарушение сроков возврата займа и процентов за пользование им. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита 09.12.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № (л.д. 21 оборот-22, 23-25) по продукту "Потребительский кредит", по условиям которого истец предоставил ФИО5 кредит в размере 89 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 20,9 % годовых (п. 1 - 6 договора).
На основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита 05.11.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № (л.д. 39, 40), по условиям которого истец предоставил ФИО5 кредит в размере 154 500 рублей на срок 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом 19,9 % годовых (п. 1 - 6 договора).
На основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита 28.02.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № (л.д. 50, 51), по условиям которого истец предоставил ФИО5 кредит в размере 126 849 рублей на срок 18 месяцев с взиманием за пользование кредитом 16,9 % годовых (п. 1 - 6 договора).
Из Индивидуальных условий договора, п. 3.1, 3.2., 3.3 Общих условий кредитования следует, что ФИО5 принял на себя обязательство производить погашение полученных кредитов и уплату процентов за пользование кредитом и неустойки путем списания со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Как следует из расчетов задолженности (л.д. 26, 27-31, 41, 42-46, 52, 53-56), истории погашений по кредиту (л.д. 32-37, 47-49, 57-59) ФИО5 обязательства по своевременному погашению предоставленных ему кредитов и процентов по ним исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по кредитным договорам образовалась задолженность.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Задолженность по кредитному договору от 09.12.2016 № по состоянию на 10.01.2022 составила 40 246 рублей 20 копеек, в том числе просроченный проценты 8 779 рублей 83 копейки; - просроченный основной долг 31 466 рублей 37 копеек.
Задолженность по кредитному договору от 05.11.2019 № по состоянию на 10.01.2022 составила 152 367 рублей 83 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 32 060 рублей 42 копейки, просроченный основной долг в размере 120 307 рублей 41 копейка.
Задолженность по кредитному договору от 28.02.2020 № по состоянию на 10.01.2022 составила 108 328 рублей 03 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 20 336 рублей 31 копейка, просроченный основной долг в размере 87 991 рубль 72 копейки.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитным договорам, заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО5, составляет 300 942 рубля 06 копеек.
Представленные истцом расчёты задолженности судом проверены, ответчиками расчеты не оспорены, контррасчеты не представлены.
ФИО5 умер 20.09.2020, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 79).
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).
Согласно п. 58, п. 59, п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) федеральная нотариальная палата по запросу любого лица, сформированному на её официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащему фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения и дату смерти наследодателя, обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно представление сведений об открытии наследственного дела с указанием номера дела, фамилии, имени, отчества (при наличии) нотариуса, ведущего наследственное дело, наименования нотариального округа, в котором нотариус осуществляет нотариальную деятельность.
По сведениям официального сайта федеральной нотариальной палаты (https://notariat.ru), в Единой информационной системе нотариата имеются сведения о заведении наследственного дела после смерти ФИО1
Судом установлено что ответчик ФИО2 приходится супругой ФИО5, ФИО3 и ФИО4 приходятся детьми ФИО5, что подтверждается сведениями, представленными нотариусом на запрос суда.
В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Таким образом, в силу ст. 1142 ГК РФ, ответчики ФИО2. ФИО3, ФИО4 являются наследниками первой очереди по закону имущества ФИО5, умершего 20.09.2020.
Согласно сведениям, предоставленным нотариусом, к имуществу ФИО5, умершего 20.07.2020, открыто наследственное дело. С заявлением о принятии наследства по закону на имущество умершего обратилась супруга ФИО2, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на земельный участок и на ? долю в праве собственности на жилой дом, расположенные по <адрес>. Также выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в общем размере 5 615 рублей 67 копеек (л.д. 128).
Из материалов наследственного дела следует, что наследники ФИО3, ФИО4 отказались от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО5, в пользу ФИО2
При таком положении, суд признаёт, что ответчик ФИО2, в соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО5, и, в соответствии с Правилами статьи 1175 ГК РФ, несет гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по <адрес>, по состоянию на 20.09.2020 составляла 2 910 076 рублей 51 копейку, кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по <адрес>, составляла 355 935 рублей.
Иной оценки данного наследственного имущества суду не представлено.
Таким образом, стоимость ? доли в наследственном имуществе составляет 1 633 005 рублей 75 копеек, т.е. стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества превысила размер долговых обязательств, имевшихся у ФИО5 перед истцом на день его смерти.
Учитывая, что только ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО5, что никем не оспаривается, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитным договорам:
- от 09.12.2016 № в размере 40 246 рублей 20 копеек;
- от 05.11.2019 № в размере 152 367 рублей 83 копейки;
- от 28.02.2020 № в размере 108 328 рублей 03 копейки.
При таком положении, требования истца о взыскании задолженности с ФИО5 подлежат удовлетворению, при этом требования о взыскании задолженности с ФИО3, ФИО4 удовлетворению не подлежат.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, в соответствии с договором предоставил заемщику ФИО5 кредитные средства.
Однако обязательства по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им не исполнены, в результате чего допущено существенное нарушение условий кредитного договора, кроме того ФИО5 умер, наследниками обязательства также не исполняются.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора.
Однако до настоящего времени ответа не получено, задолженность по кредитным договорам не погашена, а потому имеются основания для расторжения кредитных договоров:
- от 09.12.2016 №
- от 05.11.2019 №
- от 28.02.2020 №, заключенных между ПАО Сбербанк и ФИО5
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12 209 рублей 42 копейки (за требование о взыскании задолженности по кредитному договору 6 209 рублей 42 копейки, за требование о расторжении кредитного договора – 6 000 рублей), что подтверждается платежными поручениями.
Учитывая, что требования о взыскании задолженности удовлетворены, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 12 209 рублей 42 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от 09.12.2016 № заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.
Расторгнуть кредитный договор от 05.11.2019 №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.
Расторгнуть кредитный договор от 28.02.2020 № заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО2 (№) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества сумму задолженности по кредитным договорам:
- от 09.12.2016 № в размере 40 246 рублей 20 копеек;
- от 05.11.2019 № в размере 152 367 рублей 83 копейки;
- от 28.02.2020 № в размере 108 328 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 209 рублей 42 копейки,
а всего 313 151 рубль 48 копеек.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности с ФИО3, ФИО4 отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.
Председательствующий