Дело № 2-844/2022

УИД № 48RS0004-01-2022-001179-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2022 года г. Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

судьи Климовой Л.В.,

при секретаре Пирматовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в сумме 3135174,29 руб., состоящей из: просроченных процентов – 79666,59 руб., просроченной ссудной задолженности – 3039892,37 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 10761,22 руб., неустойки на просроченную ссуду – 4341,21 руб., неустойки на просроченные проценты – 512,90 руб., взыскании госпошлины в сумме 29875,87 руб., обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, находящуюся по адресу: : г.<адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 3844854 рублей, ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3104445,01 руб. под 10,49 % годовых сроком на 240 месяцев. С учетом поступивших от ответчика средств, банк представил уточненный расчет, согласно которому сумма задолженности по договору составила 3085344,80 рублей (л.д.110-111).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 в присутствии своего представителя ФИО2 исковые требования признала, но не согласилась со стоимостью заложенного имущества, просила о назначении экспертизы для определения его стоимости, однако не предоставила помещение для осмотра.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, и в отсутствие ответчика и его представителя в порядке заочного производства, признав неявку в суд ответчика и его представителя неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.. заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 следует, что ответчику предоставлен ипотечный кредит на сумму 3104445,01 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 10,49% годовых с ежемесячной оплатой на приобретение объекта недвижимости-квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик ФИО1 на условиях обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора.

Из индивидуальных условий предоставления кредита следует, что срок кредита – 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора определен п.2.6 общих условий. (п.2).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) недвижимого имущества-квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Стоимость объекта недвижимого имущества составляет 3844854 рубля.

С условиями договора ФИО1 ( общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка ) была ознакомлена, что подтвердила своей подписью в договоре.

Согласно Общих Условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» заемщик обязуется возвратить подученный кредит и уплатить проценты. начисленные за пользование кредитом, а также уплатить неустойку; осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п.4 Общих условий; досрочно вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и сумму неустойки в срок не позднее 15 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, указанным в п.5.4.1 Общих условий. Кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов при просрочке очередного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.4.1).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ответчиком в нарушение условий договора кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, допускалась просрочка внесения ежемесячных платежей по договору.

Согласно представленного расчета, оснований не согласиться с которым у суда не имеется, и который не опровергнут ответчиком, задолженность по договору по состоянию на 16.08.2022г. составила 3085344,80 рублей, которая состоит из: просроченной задолженности-3085344,79 рублей, просроченной ссудной задолженности -3014558,93 рубля, просроченных процентов на просроченную ссуду-49915,60рублей, неустойки на просроченную ссуду -20144,79 рублей, неустойки на просроченные проценты-723,45 рублей.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст.452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.(л.д. 55)

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора-ст.453 ГК РФ.

Суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий договора, поскольку неисполнение его условий по уплате основного долга и процентов происходит в течение длительного времени, в связи с чем истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно выписки из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит ФИО1, кадастровая стоимость составляет 2228703,75 руб., установлена ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк», дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ., срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – 240 месяцев, что следует из выписки из ЕГРН.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст. 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (ст. 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Из ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) следует, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п.п.1, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

В соответствии с п.п.1-2 ст.78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования залогодержателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, обращение взыскания на заложенную квартиру возможно, в том числе и в случае, когда для гражданина-должника указанное жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания самого должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем ему помещении.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из договора купли-продажи <адрес> <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО3 (продавец) и ФИО1 (покупатель) следует, что недвижимое имущество оценивается, по соглашению сторон, в размере 3844000 руб. и продается за указанную цену (п. 1.3) (л.д. 22-23).

Истец просит установить начальную продажную стоимость имущества (квартиры) в размере 3844854 рублей, которая была согласована сторонами при заключении договора. Данных об иной стоимости имущества суду не представлено.

У суда также нет оснований не согласиться с представленной оценкой.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 ГК РФ.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, коль скоро ответчик не исполнил требования банка о погашении задолженности по кредиту, суд считает возможным удовлетворить иск о взыскании с ответчика задолженность в размере 3085344,80 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив ее начальную продажную стоимость в размере 3844854 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд с учетом размера удовлетворенных требований считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме 29626,72 рубля.

В суд от ООО «Советникъ» поступило заявление о взыскании расходов, связанных с производством экспертизы в сумме 1517.50 рублей, которые связаны с направлением писем, транспортными расходами и оплату рабочего времени эксперта.

Суд считает необходимым взыскать указанные расходы с ответчика, т.к. расходы являются обоснованными, связаны с производством экспертизы, экспертиза не была проведена не по вине экспертного учреждения.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3085344,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29626,72 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью № кв.м., путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3844854 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 21.10.2020г..

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № №) в пользу ООО «Советникъ» (счет №, Банк получателя ПАО Банк ЗЕНИТ г.Москва БИК 044525272, счет № 30101810000000000272) расходы по проведению судебной экспертизы в размере 1571,50 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Левобережный районный суд г.Липецка заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии мотивированного заочного решения, изготовленного 09.11.2022г., одновременно представив доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в суд и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Климова