Решение по делу № 2-610/2025 от 31.07.2025 | Касимовский районный суд (Рязанская область)

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 24 июля 2025 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Степановой А.П.,

при ведении секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из: основного долга в сумме <данные изъяты> рублей; процентов в сумме <данные изъяты> рублей; иных плат и штрафов в сумме <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. В соответствии с договором ответчик на себя принял обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте банка Условия комплексного обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление – Анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. Договор совершен в простой письменной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., штрафы – <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В материалах гражданского дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени его проведения извещена судом надлежащим образом; в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ факт заключения указанного кредитного договора с истцом не оспаривала, заявила ходатайство о применении судом срока исковой давности.

Суд на основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 3 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819–822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с действующим гражданским законодательством Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункта 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – УКБО), утвержденные Решением Правления ТКС Банк (ЗАО) 28.09.2011 года, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления – Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра платежей.

Банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором; клиент обязуется уплатить начисленные проценты, а также комиссии, уплаты и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок; погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом. (п.4 УКБО).

Согласно пункта 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – Общие условия) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете – выписке. (п.п. 5.1-5.3 Общих условий).

Согласно пункта 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. (п.5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану.(п.п.5.8,5.11 Общих условий).

Как следует из материалов дела и объяснений ответчика ФИО1, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор в офертно – акцептной форме – договор кредитной карты путем активации кредитной карты.

Заявление – Анкета ФИО1, Тарифы по тарифному плану истцом суду в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

При этом, суд полагает, что факт заключения договора кредитной карты между истцом и ответчиком подтверждается Выпиской задолженности по договору кредитной линии №, из которой также усматривается, что п.3.1, 3.2 Тарифного плана предусмотрена плата за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты> рублей; 0,89% - плата за Программу страховой защиты (п.13 Тарифного плана), комиссия за снятие наличных в размере 290 рублей+2,9% от суммы снятых денежных средств (п.7 Тарифного плана), плата за оповещение об операциях в сумме 59 рублей – п.9 Тарифного плана.

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривались.

Факт заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк» ответчик ФИО4 не оспаривала.

Из представленной стороной истца выписки следует, что с момента заключения кредитного договора и по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО4 активно пользовалась предоставленным истцом кредитными денежными средствами.

Таким образом, истцом выполнены обязательства по предоставлению кредитных денежных средств ответчику в рамках заключенного с ней договора кредитной карты.

Однако, ответчик ФИО4 свои обязанности по возврату денежных средств в установленный срок не вносила, в связи с чем у нее образовалась задолженность по погашению задолженности.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, из которой усматривается, последний платеж в счет погашения образовавшейся задолженности внесен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Данные обстоятельства ФИО4 в судебном заседании не отрицала.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № составляет <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты – <данные изъяты> рублей; комиссии и штрафы – <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании установлено, что в адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ сформирован и направлен заключительный счет, в котором истец указал на образовавшуюся задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей

Обязательство по погашению задолженности ответчиком выполнено не было, заключительный счет не оплачен до настоящего времени, что не оспорено ответчиком.

Рассматривая довод ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса, согласно которой по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В этой связи ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» должнику ФИО1 сформирован и направлен заключительный счет, в котором истец указал на образовавшуюся задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в котором банк уведомлял ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора; срок для погашения задолженности указан банком в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и последним днем обращения истца за судебной защитой своего нарушенного права является дата – ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что ответчик ФИО4 после выставления заключительного счета в установленный 30- дневной срок не исполнила свои обязательства по погашению кредитной задолженности, банк ДД.ММ.ГГГГ штемпель на почтовом конверте) обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Касимовского районного суда <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля.

Определением мирового судьи судебного участка №30 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности был отменен в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратился в Касимовский районный суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности после отмены судебного приказа.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление АО «Тинькофф Банк» оставлено без движения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности возвращено истцу в связи с неустранением недостатков.

Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование банка на Акционерное общество «ТБанк».

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Касимовский районный суд Рязанской области суд ДД.ММ.ГГГГ (спустя 3 года 3 месяца)

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст. 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности для взыскания с ответчика ФИО1 основной суммы долга, согласно условиям договора, пропущен, соответственно истек срок и для взыскания процентов по кредиту.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленным требованием и об этом суду заявлено ответчиком, оснований для удовлетворения заявленного иска у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение суда в течение месяца с момента составления мотивированного решения может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Касимовский районный суд <адрес>.

Судья А.П.Степанова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.П.Степанова