Решение по делу № 2-457/2025 от 24.02.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога: земельный участок.

УИД: 54RS0030-01-2024-006232-28

Дело № 2-457/2025

Поступило в Коченевский районный суд 24.02.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 года р.п. Коченево, Новосибирская область

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Блинкевич А.Э.

при секретаре Нестеренко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога: земельный участок,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышепоименованными исковыми требованиями, в обоснование которых указал следующее.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 6000000,00 руб. на срок 360 мес. под 8.0% годовых.

Кредит выдавался на индивидуальное строительство объекта недвижимости, а именно Жилого дома, на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: Новосибирская область, Коченевский район, Прокудский сельсовет, ДНТ "Озерное", <адрес>, участок 24. Кадастровый №, общая площадь 1002 +/- 22 кв.м..

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог на вышеуказанный земельный участок, а также жилой дом после окончания строительства.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно образовалась просроченная задолженность в размере 6200148,81 руб..

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать солидарно с ФИО1, (она же ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт: № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>),

и ФИО2 (он же ФИО7, ФИО8, ФИО9), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>),

в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк (юридический адрес: 117312, <...>, почтовый адрес: 655017 <...> дата государственной регистрации: 20.06.1991 ОГРН: <***> ИНН: <***>),

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.07.2024 в размере 6200148,81 руб. (шесть миллионов двести тысяч сто сорок восемь рублей 81 копейка в том числе: просроченные проценты-205509,19 руб. (двести пять тысяч пятьсот девять рублей 19 копеек); просроченный основной долг - 5988626,19 руб. (пять миллионов девятьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать шесть рублей 19 копеек); неустойка за просроченный основной долг - 650,96 руб. (шестьсот пятьдесят рублей 96 копеек); неустойка за просроченные проценты - 5362,47 руб. ( пять тысяч триста шестьдесят два рубля 47 копеек, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 51200,74 руб. (пятьдесят одна тысяча двести рублей 74 копейки, а всего взыскать: 6251349 рублей 55 копеек ( шесть миллионов двести пятьдесят одна тысяча триста сорок девять рублей 55 копеек);

- обратить взыскание на предмет залога: Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, участок №. Кадастровый №. Общая площадь 1002 +/- 22 кв. м.. Установить начальную цену продажи предмета залога - земельного участка в размере 299200,00 руб. (двести девяносто девять тысяч двести рублей 00 копеек).

Представитель истца ФИО10, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, выразил согласие не вынесение заочного решения, о чем указано в иске при его подаче.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о чем в деле имеется подтверждение отслеживания почтовых отправлений Почта России «истёк срок хранения», не представила доказательств уважительной причины неявки в судебное заседание и не просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд принял меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, все негативные последствия, связанные с его отсутствием по месту регистрации либо неполучением судебной корреспонденции, несет ответчик.

С учетом вышеизложенных обстоятельств и согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд, в соответствии с требованиями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, при разрешении возникшего спора исходит из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами по делу доказательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, в их совокупности, приходит к следующему

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты нарушенного права, определяют предмет и основания иска, несут риск последствий своего выбора (ст. 10 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора ( ст. 421 ГК РФ).

Кредитный договор – разновидность одного из договоров, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). В соответствии со ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 6000000,00 руб. на срок 360 мес. под 8.0% годовых (л.д.39-87).

Кредит выдавался для целей индивидуального жилого строительства объекта недвижимости, а именно Жилого дома, на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, участок №. Кадастровый №, общая площадь 1002 +/- 22 кв.м..

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставляет истцу в залог вышеуказанный земельный участок, а также жилой дом после окончания строительства.

Кроме того, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (л.д.86-87).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии п. 3.6. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитор} неустойку в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Условиями кредитного договора определено, что обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 25.03.2024 по 30.07.2024 (включительно образовалась просроченная задолженность в размере 6200148,81 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.20), движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 30.07.2024 (л.д.21); движением просроченного основного дога и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 30.07.2024 ( л.д.22), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 30.07.2024 (л.д.23-24); движение неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 3007.2024 ( л.д.25).

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

ФИО1 и ФИО2 были направлены претензии с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора (л.д.27), которые исполнены не были.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исковые требования банка мотивированы тем, что заемщики нарушали сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи, с чем кредитор в соответствии с условиями кредитного договора потребовал возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами, расторжения договора.

Ответчики не представили суду доказательства исполнения обязанности по возврату суммы займа, не предоставили контррасчета задолженности.

Расчет задолженности, выполненный банком, суд проверил и признает верным, поскольку, он соответствует материалам дела, условиям договора, требованиям закона, выполнен с учетом внесенных ответчиком платежей в счет исполнения обязательств.

Поскольку ответчики не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных на нее процентов, тем самым существенно нарушает условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, то суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении договора и о взыскании с ответчиков задолженности в сумме 6 200148,81 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела судом установлен факт нарушения ответчиками ФИО1 и ФИО2 условий кредитного договора и факт наличия задолженности по кредитному договору, соответственно, у истца имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, участок №. Кадастровый №, общая площадь 1002 +/- 22 кв.м. Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставляют истцу залог приобретаемых объектов недвижимости.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости №102-ФЗ), а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения суд не заключено.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость предмета залога оценивается в размере 374000 руб.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Суд считает, что требование банка об обращении взыскания на предмет залога в виде земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, участок №. Кадастровый №, общая площадь 1002 +/- 22 кв.м., подлежит удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства в совокупности, руководствуясь правовыми нормами, регулирующими возникшие правоотношения, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

В силу ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца составляют – 51200,74 рубля государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В соответствии с п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» - Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

По настоящему спору, ответчики являются солидарными должниками по отношению к истцу.

Руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога: земельный участок - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1, (она же ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), и ФИО2 (он же ФИО7, ФИО8, ФИО9), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт гражданина РФ <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк (юридический адрес: 117312, <...>, почтовый адрес: 655017 <...> дата государственной регистрации: 20.06.1991 ОГРН: <***> ИНН: <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.07.2024 в размере 6 200 148, 81 (шесть миллионов двести тысяч сто сорок восемь) рублей 81 копейка в том числе: просроченные проценты-205 509 (двести пять тысяч пятьсот девять) рублей 19 копеек; просроченный основной долг – 5 988 626 (пять миллионов девятьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 19 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 650 (шестьсот пятьдесят) рублей 96 копеек; неустойка за просроченные проценты – 5 362 (пять тысяч триста шестьдесят два) рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, участок №. Кадастровый №. Общая площадь 1002 +/- 22 кв. м.. Установить начальную цену продажи предмета залога - земельного участка в размере 299 200 (двести девяносто девять тысяч двести) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, (она же ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), и ФИО2 (он же ФИО7, ФИО8, ФИО9), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк (юридический адрес: 117312, <...>, почтовый адрес: 655017 <...> дата государственной регистрации: 20.06.1991 ОГРН: <***> ИНН: <***>), солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 200 (пятьдесят одна тысяча двести) рублей 55 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд с подачей жалобы через Коченевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты> А.Э. Блинкевич