Дело № 2-972/2022

УИД: 67RS0007-01-2022-001807-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 19 августа 2022 года

Сафоновский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что дд.мм.гггг АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании и залоге № ххх, по условиям которого сумма кредита составила 604 900,00 руб., проценты за пользование кредитом – 18,49% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до дд.мм.гггг путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал Банку в залог автомобиль: идентификационный номер – № ххх, тип ТС – легковой, год изготовления – 2017, модель, номер двигателя – № ххх, номер кузова – № ххх, цвет кузова – белый, мощность двигателя – 123 л.с. (90.4 кВт). Банком обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены в полном объеме. Между тем, ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустив образование задолженности в сумме 267 682,93 руб., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 2 083,24 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 7 759,21 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 21 313,75 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга – 236 526,73 руб. В связи с этим просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность, расходы по уплате госпошлины в размере 5 877,00 руб. Также просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: идентификационный номер – № ххх, тип ТС – легковой, год изготовления – 2017, модель, номер двигателя – № ххх, номер кузова – № ххх, цвет кузова – белый, мощность двигателя – 123 л.с. (90.4 кВт), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 355 455,00 руб.

Представитель истца – АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В этой связи, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля № ххх, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 604 900,00 рублей под 18,49 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора, заемщик обязуется возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было осуществляться в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами в размере 15 600,00 руб., начиная с дд.мм.гггг, за исключением последнего платежа, который составляет 6 126,45 руб. При этом дата полного погашения кредита – дд.мм.гггг.

В соответствии с пунктами 9, 10 договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору.

Во исполнение указанных условий договора сторонами заключен договор залога транспортного средства от дд.мм.гггг, согласно которому в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств заемщика по договору потребительского кредита на приобретение автомобиля от дд.мм.гггг № АС№ ххх (включая возмещение убытков, причиненных Банку ненадлежащим выполнением условий договора потребительского кредита), заемщик передает в залог Банку автомобиль (предмет залога), приобретаемый им по договору купли-продажи от дд.мм.гггг № ххх: марка , модель , идентификационный номер (VIN) № ххх, номер кузова № ххх, модель и номер двигателя № ххх, цвет белый, дд.мм.гггг года выпуска.

Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 789 900 (семьсот восемьдесят девять тысяч девятьсот) рублей.

В соответствии с условиями договора залога за счет заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по договору потребительского кредита в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты (убытки, причиненные просрочкой исполнения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля), а также неустойку и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита на приобретение автомобиля (пункт 4.1).

Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будут исполнены условия договора потребительского кредита, в том числе обязательства по досрочному погашению задолженности по договору потребительского кредита. При этом Банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет предмета залога перед другими кредиторами (пункт 4.2).

Обращение взыскания и реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации (пункт 4.3).

Заемщик и Банк договорились о том, что начальная продажная цена предмета залога будет составлять при реализации по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с даты заключения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля – 55% суммы оценки предмета залога (пункт 4.4).

Заемщиком нарушены сроки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг составила 267 682,93 руб., из которых: 236 526,73 руб. – основной долг, 21 313,75 руб. – проценты (период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг), 2 083,24 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг), 7 759,21 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита дд.мм.гггг истцом в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора № № ххх с требованием о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени требования кредитора не удовлетворены.

Указанные обстоятельства объективно подтверждаются: расчётом задолженности; выпиской по счету; Индивидуальными условиями № № ххх от дд.мм.гггг договора потребительского кредита на приобретение автомобиля; договором купли-продажи автомобиля № ххх от дд.мм.гггг; графиком платежей; договором залога; уведомлением о расторжении договора.

Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о взыскании суммы кредита в размере 236 526,73 руб. в счет уплаты основного долга подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно кредитному договору № ххх процентная ставка составляет 18,49% годовых.

Таким образом, с учетом указанной процентной ставки, задолженность по процентам, рассчитанным за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, по состоянию на дд.мм.гггг составила 21 313,75 руб. Расчет судом проверен и признан правильным.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств в части возврата суммы долга и процентов, в связи с чем требование о взыскании неустойки (пени) является правомерным, поскольку данная санкция является мерой гражданско-правовой ответственности и определена условиями заключенного договора.

По состоянию на дд.мм.гггг неустойка по кредитному договору составила 9 842,45 руб., в том числе: 2 083,24 руб. – за несвоевременную уплату процентов; 7 759,21 руб. – за несвоевременную уплату основного долга.

Оценивая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что общая сумма санкций, подлежащих взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию с ответчика в указанных размерах.

Как указывалось выше, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога транспортного средства: марка , модель , идентификационный номер (VIN) № ххх, номер кузова № ххх, модель и номер двигателя № ххх, цвет белый, дд.мм.гггг года выпуска.

Статьёй 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Таким образом, в силу статьи 334 ГК РФ ФИО1 как залогодатель, отвечает перед истцом за неисполнение обязательств заложенным имуществом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Исходя из положений п. 1 ст. 340 ГК РФ следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из пункта 4.4 договора залога от дд.мм.гггг по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога по истечении 36 месяцев с даты заключения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля составляет 55% суммы оценки предмета залога.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 355 455,00 руб. В то же время, исходя из искового заявления, положений указанного пункта договора залога, начальная продажная цена автомобиля должна составлять 55% суммы оценки, определенной пунктом 1.2 договора, то есть 434 445,00 руб. (789 900,00 х 55%).

Судом установлен факт многократных нарушений обязательств по исполнению условий договора потребительского кредита со стороны ответчика, а также невыполнение требований истца о досрочном погашении задолженности.

При этом, залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Таким образом, суд полагает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 434 445,00 руб.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля № ххх от дд.мм.гггг ответчиком, ввиду несвоевременного возврата кредита согласно графику платежей.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг в сумме 5 877,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № № ххх от дд.мм.гггг в размере 267 682 рубля 93 копейки, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 2 083 рубля 24 копейки; неустойку за просрочку погашения основного долга – 7 759 рублей 21 копейку; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 21 313 рублей 75 копеек; задолженность по просроченной сумме основного долга – 236 526 рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ххх) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 877 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога от дд.мм.гггг – транспортное средство марка , модель , идентификационный номер (VIN) № ххх, номер кузова № ххх, модель и номер двигателя № ххх, цвет белый, дд.мм.гггг года выпуска путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 434 445 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области С.А. Дроздов