Решение по делу № 2-2726/2023 от 24.08.2023

Дело <№>

64RS0<№>-49

Решение

Именем Российской Федерации

24 августа 2023 года город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Савиной Т.В.,

при секретаре судебного заседания Капустинском М.Ю.,

с участием ответчика ФИО1;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Саратовского регионального филиала (далее – АО "Россельхозбанк") к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении Соглашений,

установил:

АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении Соглашений.

Требования мотивированы тем, что <Дата> между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено Соглашение <№> (далее – Соглашение <№>) с присоединением к Правилам кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) по условиям которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 289130,61 руб. (п.1 Соглашения), на срок – не позднее <Дата> (п.2 Соглашения). Процентная ставка – 11,25% годовых (п.4 Соглашения).Датой платежа является – 25 число каждого месяца. Денежные средства перечислены на счет ответчика <№> (п.17 соглашения <№>)

В связи с нарушением ответчиком Соглашения <№> образовалась задолженность по состоянию на <Дата> в размере 127616,30 руб., из которых: основной долг – 127737,80 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период в размере 37472,40 руб., проценты за пользование кредитом – 7839,43 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 566,67 руб.

<Дата> между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено Соглашение кредитования счета Соглашению <№> (далее – Соглашение <№>) с присоединением к Правилам кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 533000,00 руб. (п.1 Соглашения) на срок – не позднее <Дата> (п.2 Соглашения). Процентная ставка – 13,9% годовых (п.4 Соглашения). Датой платежа является – 25 число каждого месяца. Денежные средства перечислены на счет ответчика <№> (п.17 Соглашения <№>)

В связи с нарушением ответчиком Соглашения <№> образовалась задолженность по состоянию на <Дата> в размере 460952,57руб., из которых: основной долг – 331631,77 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период в размере 95947,50 руб., проценты за пользование кредитом – 25141,95 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 8231,35 руб.

Направленные в адрес ответчика требования о погашении задолженности по Соглашению <№> и <№> не исполнены.

До настоящего времени, ответчик не погасил сформировавшиеся задолженности Соглашениям <№> и <№>, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на <Дата>:

по Соглашению <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере – 175616,30 руб., из которых:

- основной долг – 127737,80 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с <Дата> по <Дата> в размере 37472,40 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с <Дата> по <Дата> в размере – 7839,43 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> размере – 2566,67 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

Расторгнуть Соглашение <№> от <Дата>, заключенное между АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Саратовского регионального филиала АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт <...>, выдан <Дата>) в пользу АО "Россельхозбанк" (ИНН: <***>, КПП: 645043001, ОГРН: <***>) сумму задолженности по Соглашению <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере – 460952,57 руб., из которых:

- основной долг – 331631,77 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с <Дата> по <Дата> в размере 95947,50 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с <Дата> по <Дата> в размере – 25141,95 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> размере – 8231,35 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15566,00 руб.

В судебное заседание АО "Россельхозбанк" не явилось, представлено заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчиком ФИО1 представлены по делу письменные возражения, также в судебном заседании, пояснила, что в 2019 году ею брались в АО "Россельхозбанк" кредиты с условиями кредитных договоров она ознакомлена, сумму задолженности по кредитам не оспаривает, задолженность образовалась в связи с трудным материальным положением, не согласна с суммой процентов, считает их завышенными.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

В статье 421 ГК РФ отражено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лиц

В соответствии с ч 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч 2 ст. 452 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <Дата> между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено Соглашение <№> (далее – Соглашение <№>) с присоединением к Правилам кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) по условиям которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 289130,61 руб. (п.1 Соглашения), на срок – не позднее <Дата> (п.2 Соглашения). Процентная ставка – 11,25% годовых (п.4 Соглашения).Датой платежа является – 25 число каждого месяца. Денежные средства перечислены на счет ответчика <№> (п.17 соглашения <№>)

Ч.Ю.ВБ. своей подписью в Соглашении <№> и Правилах подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что кредит ей предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Соглашении <№> и Правилах и располагала полной информацией о предоставленном кредите, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Соглашением <№> и Правилами.

Кроме этого, <Дата> между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено Соглашение кредитования счета Соглашению <№> (далее – Соглашение <№>) с присоединением к Правилам кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 533000,00 руб. (п.1 Соглашения) на срок – не позднее <Дата> (п.2 Соглашения). Процентная ставка – 13,9% годовых (п.4 Соглашения). Датой платежа является – 25 число каждого месяца. Денежные средства перечислены на счет ответчика <№> (п.17 Соглашения <№>)

Ответчик ФИО1, подписав Соглашение <№> и Правила, своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что кредит ей предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Соглашении <№> и Правилах и располагала полной информацией о предоставленном кредите, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Соглашением <№> и Правилами.

Однако ответчик, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Соглашениям <№> и <№>, в связи с чем, в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате образовавшейся задолженности и расторжении Соглашений <№> и <№> (кредитных договор), что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений, однако данные требования ответчиком до настоящего времени не выполнены.

Согласно представленного истцом расчёта, задолженность ответчика ФИО1 перед АО "Россельхозбанк" по Соглашению <№> по состоянию на <Дата> составляет в размере 127616,30 руб., из которых: основной долг – 127737,80 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период в размере 37472,40 руб., проценты за пользование кредитом – 7839,43 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 566,67 руб.

Как следует из расчёта, представленного истцом, задолженность по Соглашению <№> по состоянию на <Дата> составляет - в размере 460952,57руб., из которых: основной долг – 331631,77 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период в размере 95947,50 руб., проценты за пользование кредитом – 25141,95 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 8231,35 руб.

Представленные АО "Россельхозбанк" расчёты задолженности по Соглашениям <№> и <№> произведены в соответствии с законом и условиями кредитного договора, суд находит правильным и обоснованным.

Доказательств, надлежащего исполнения своих обязательств, либо отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Суд, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность Соглашению <№> по состоянию на <Дата> в размере – 175616,30 руб. и по Соглашению <№> по состоянию на <Дата> в размере – 460952,57 руб.

Кроме этого, поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов и до настоящего времени задолженность ответчиком добровольно не погашена, суд, руководствуясь положениями ст. 450 ГК РФ, расторгает Соглашение <№> от <Дата> и Соглашение <№> от <Дата>, заключенные между АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Саратовского регионального филиала АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" и ФИО1

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 пени за пользование кредитами, суд исходит из следующего:

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <Дата> N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, отражены ответственность заемщика перед Банком по соглашению о неустойке (далее – Правила) Соглашения <№> и Соглашения <№> проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В п. 4.4 и 4.5 Правил отражено, что возврат основного долга и процентов производится путем списания денежных средств, определенные графиком.

Как следует из пунктов 12, 12.1, 12.1.1. и 12.1.2 Условий Соглашений <№> и <№>, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, в период с даты предоставления кредита по дату начисления процентов 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства)

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты и неустойку:

-по соглашению по Соглашению <№> от <Дата> по состоянию на <Дата>: неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с <Дата> по <Дата> в размере 37472,40 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с <Дата> по <Дата> в размере – 7839,43 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> размере – 2566,67 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки

- по Соглашению <№> от <Дата> по состоянию на <Дата>: неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с <Дата> по <Дата> в размере 95947,50 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с <Дата> по <Дата> в размере – 25141,95 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> размере – 8231,35 руб., а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

Также, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, суд, руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15566,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Саратовского регионального филиала (далее – АО "Россельхозбанк") к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении Соглашений, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт <№>, выдан <Дата>) в пользу АО "Россельхозбанк" (ИНН: <№>, КПП: <№>, ОГРН: <№>) сумму задолженности по Соглашению <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере – 175616,30 руб., из которых:

- основной долг – 127737,80 руб.;

- основной долг – 331631,77 руб.;

Также взыскать с ФИО1 в пользу АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Саратовского регионального филиала АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 15566,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд города Саратова.

Мотивированное решение изготовлено <Дата> года

Судья Т.В. Савина