Решение по делу № 2-129/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Дело № 2-129/2023 (№ 2-672/2022)

УИД 47RS0013-01-2022-000991-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 27 » апреля 2023 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Биричевской О.Н.,

при секретаре Егоровой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав, что 4 октября 2018 года ФИО1 заключил с ООО МФК «ЭйрЛоанс» договор займа № на сумму <данные изъяты>., проценты за пользование займом составили 314,27 % годовых. Договор займа был заключён на срок 45 дней. 4октября 2018 года с использованием телекоммуникационной сети «Интернет» ФИО1 выполнил запрос к ресурсу ООО МФК «ЭйрЛоанс» по адресу: <данные изъяты> с целью регистрации личного кабинета заёмщика и заключения договора потребительского займа для подтверждения указанного должником номера телефона был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код. Данный код был ведён в соответствующее поле на Интернет странице личного кабинета. Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощённой идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена. В процессе упрощённой идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона, который был подтверждён пользователем. Денежные средства в размере <данные изъяты>. были переведены ФИО1 на предоставленные заёмщиком реквизиты. 16 марта 2021 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «БВ «Правёж» был заключён договор уступки права требования №, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объёме. Заёмщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заёмных денежных средств, займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. После направления требования займодавцу не поступили платежи. За период с 4 октября 2018 года по 16 марта 2021 года задолженность должника составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование заёмными денежными средствами – <данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженность по договору микрозайма от 4 октября 2018 года № за период с 4 октября 2018 года по 16 марта 2021 года в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Протокольным определением Подпорожского городского суда Ленинградской области от 23 января 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «ЭйрЛоанс».

Истец ООО «БВ «Правёж», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «ЭйрЛоанс», извещённые надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие, третье лицо об отложении разбирательства дела не просило. Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что 4 октября 2018 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (займодавец) и ФИО1 (заёмщик) в электронном виде заключён договор потребительского займа №, по условиям которого заёмщику предоставлен заём в размере <данные изъяты> под 314,265 % годовых, договор действует с момента списания денежных средств (суммы займа) со счёта кредитора и до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата займа: 180-й день с момента передачи клиенту денежных средств; количество, размер и периодичность платежей установлена графиком платежей в п.6 Индивидуальных условий (л.д.27, 132).

Представленную истцом копию индивидуальных условий договора потребительского займа, содержащую отличные условия о сроке пользования займом, суд не считает возможным принять в качестве достоверного доказательства, поскольку её содержание противоречит содержанию копии, предоставленной первоначальным кредитором (л.д.30-31).

Общими условиями договора потребительского займа определён следующий порядок предоставления займа.

До получения займа у кредитора заёмщик обязан ознакомиться с Условиями, Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» и предоставить кредитору согласие на обработку его персональных данных, после чего заёмщик размещает на сайте кредитора заявку на предоставление займа, где указывает необходимые данные для получения займа (п. 1.2 Общих условий).

В случае одобрения заявки заёмщика кредитор направляет ему предложение (оферта) заключить договор потребительского займа (п.1.3 Общих условий).

Оферта признаётся акцептованной заёмщиком в случае, если в течение одного рабочего дня со дня направления заёмщику оферты заёмщик подпишет её специальным кодом ##phone_code## (простой электронной подписью, полученной им в SMS-сообщении от кредитора (п.1.4 Общих условий).

В случае акцепта оферты в течение пяти рабочих дней сумма займа перечисляется на банковскую/виртуальную карту заёмщика либо кредитор за заёмщика производит оплату товара/услуги, предоставляемой поставщиком товара/услуги в счёт предоставленного займа (п.1.5 Общих условий).

Акцептуя оферту, заёмщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты (по ставке указанной в п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные условиями (п.1.6 Общих условий).

Акцептуя оферту, заёмщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа, Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», Правила предоставления и обслуживания займов Общества с ограниченной ответственностью МФК «ЭйрЛоанс», являющиеся составными частями договора потребительского займа (п. 1.7 Общих условий).

Указанный договор потребительского займа подписан аналогом собственноручной подписи ФИО1 путём введения направленного на его телефонный номер +79522107764 смс-кода (л.д.29).

Факт перечисления займодавцем ООО МФК «ЭйрЛоанс» ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты>. подтверждён ответом ТКБ Банк ПАО (л.д.33), а также ответами и выписками ПАО Сбербанк от 11 января 2023 года (л.д. 52-53, 55-56).

Факт заключения договора потребительского займа от 4 октября 2018 года № ответчиком не оспаривался.

Однако, согласно представленным ООО «БВ «Правёж» сведениям должником ФИО1 были произведены платежи ООО «БВ «Правёж» в размере 9973 руб. 94 коп., которые были распределены в счёт погашения задолженности (л.д.120-121).

Согласно ответу Подпорожского районного отделения судебных приставов УФССП России по Ленинградской области от 6 марта 2023 года, по исполнительному производству №, возбуждённому 6 октября 2022 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 57 Подпорожского района Ленинградской области от 17 мая 2021 года №, с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» взыскано <данные изъяты>. Исполнительное производство прекращено 18 октября 2022 года в соответствии с п.4 ч.2 ст.43, ст.ст. 6, 14, 44, 45 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д.103-104).

Из письменных пояснений представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Эйр Лоанс» следует, что 4 октября 2018 года между ООО МФК «Эйр Лоанс» и ФИО1 был заключён договор потребительского займа №, в соответствии с которыми заёмщику предоставлен заём на сумму <данные изъяты>., сроком на 180 дней под 314,265 % годовых (полная стоимость займа). По условиям договора займа ФИО1 обязался производить погашение займа в соответствии с графиком платежей, и по окончании срока действия договора – не позднее 2 апреля 2019 года – вернуть займодавцу сумму займа с начисленными на неё процентами в размере <данные изъяты> За весь срок заёмщиком были произведены два платежа на общую сумму <данные изъяты>. Иные денежные средства в счёт погашения задолженности по договору займа № на расчётный счёт кредитора не поступали (л.д. 130-133).

Согласно расчёту истца, задолженность по основному долгу по договору потребительского займа от 4 октября 2018 года № составляет <данные изъяты>., также заёмщику начислены проценты в размере <данные изъяты>., остаток задолженности по процентам – <данные изъяты>. (л.д.12-15).

В соответствии с ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей до 28 января 2019 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В Индивидуальных условиях договора потребительского займа от 4 октября 2018 года № содержится требование о том, что начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размере, составляющего двукратную сумму не погашенной части займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов, запрещено (л.д.132).

Таким образом, законом и указанным договором установлено ограничение на начисление процентов по договору займа до двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из двукратного размера суммы займа, проценты по указанному договору не могут превышать <данные изъяты>. (<данные изъяты>. х 2).

Учитывая, что ответчиком в счёт погашения процентов выплачено ООО МФК «ЭйрЛоанс» <данные изъяты>., ООО «БВ «Правёж» – <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>., остаток задолженности по процентам составляет <данные изъяты>

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 4 октября 2018 года № кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по займу и/или договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Из материалов дела следует, что 16 марта 2021 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (цессионарий) заключён договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент передаёт, а цессионарий принимает права требования к должникам по договорам займа, в том числе по договору займа от 4 октября 2018 года № к ФИО1 (л.д.18-21).

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что действующее законодательство не содержит норм, запрещающих займодавцу уступить право требования по договору займа третьему лицу, договор займа от 4 октября 2018 года № содержит согласованное сторонами условие, предусматривающее возможность займодавца уступить право требования по договору третьему лицу, суд приходит к выводу о том, что ООО МФК «ЭйрЛоанс» вправе уступить права требования по заключённому с ответчиком договору займа от 4 октября 2018 года № обществу с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж».

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российмкой Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течёт на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счёл подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п.18 указанного постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как усматривается из графика платежей (п.6 индивидуальных условий договора), платежи в счёт исполнения обязательств должны вноситься заёмщиком 19 октября 2018 года – <данные изъяты>., 3 ноября 2018 года <данные изъяты>., 18 ноября 2018 года – <данные изъяты>, 3 декабря 2018 года – <данные изъяты>., 18 декабря 2018 года – <данные изъяты>., 2 января 2019 года – <данные изъяты>., 17 января 2019 года – <данные изъяты>., 1 февраля 2019 года – <данные изъяты>., 16 февраля 2019 года – <данные изъяты>., 3 марта 2019 года – <данные изъяты>., 18 марта 2019 года – <данные изъяты>., 2 апреля 2019 года – <данные изъяты>. (л.д.132).

Согласно справке ООО МФК «ЭйрЛоанс» заёмщиком произведены оплаты в счёт погашения задолженности 17 октября 2018 года – <данные изъяты>., 8 ноября 2018 года – <данные изъяты>. (л.д.133).

Таким образом, просрочка платежей началась с 18 ноября 2018 года.

Заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье 22 апреля 2021 года (л.д. 96-100).

Указанное заявление было направлено в течение срока исковой давности.

17 мая 2021 года мировым судьёй судебного участка №57 Подпорожского района Ленинградской области вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» с ФИО1 суммы основного долга по договору от 4 октября 2018 года № по состоянию на 12 апреля 2021 года в размере <данные изъяты>., процентов в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 95).

Определением мирового судьи судебного участка №57 Подпорожского района Ленинградской области от 18 октября 2022 года судебный приказ от 17 мая 2021 года № отменён в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.101).

Таким образом, исковая давность начала течь 18 ноября 2018 года и до 22 апреля 2021 года и продолжилось течение срока исковой давности 19 октября 2022 года.

В суд настоящий иск был направлен истцом 22 декабря 2022 года, то есть в течение шестимесячного срока после отмены судебного приказа (л.д.4-5).

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по договору потребительского займа от 4 октября 2018 года №, суд находит исковые требования ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 подлежащими удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 4 октября 2018 года №: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платёжных поручений от 12 апреля 2021 года № и от 23 декабря 2022 года № уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. (л.д.10, 10 (оборот)).

На основании положений вышеуказанной процессуальной нормы с учётом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж», ИНН №, задолженность по договору потребительского займа от 4 октября 2018 года №: основной долг в размере 15000 руб. 00 коп., проценты в размере 14419 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1000 руб. 19 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий О.Н. Биричевская

Решение в окончательной форме изготовлено 4 мая 2023 года.