86RS№-49

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2022 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Тюленева В.В., при секретаре Карташовой С.Н., с участием представителя истца ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «САК «Энергогарант» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «САК Энергогарант» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» и ФИО3 заключен Полис страхования (личное страхование) № (далее Полис страхования) в соответствии с Комбинированными правилами ипотечного страхования, утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящему Полису объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая болезни (заболевания)) (личное страхование) ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, сын Застрахованной ФИО3, (далее также - Заявитель) обратился в ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с заявлением на страховую выплату по Договору комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГг. в связи с наступлением смерти Застрахованного лица.

При обращении Заявителем были представлены: Заявление на страховую выплату от ДД.ММ.ГГГГ, справка о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, акт судебно-медицинского исследования трупа № (КУ «Бюро судебно-медицинской экспертизы»

В ходе осуществления проверки ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» по обязательствам заключения Договора страхования, было установлено, что ФИО3 при заключении Договора страхования сообщила страховщику заведомо ложные сведения.

При заполнении Заявления на страхование ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 дала понять, что является человеком, у которого нет жалоб на здоровье. По всем вопросам о любом заболевании в состоянии здоровья до заключения Договора страхования ФИО3 ответила «нет», в том числе ответила «нет» на вопрос о любом заболевании сердца и сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, порок сердца, инфаркт миокарда, ревматизм, боли в области грудины, нарушения сердечного ритма, гипертоническая болезнь, инсульт, сердечно-сосудистая недостаточность, нарушение кровообращения и т.п).

Однако ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» при проверке представленных Заявителем медицинских документов было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была диагностирована гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. Во врачебном заключении по результатам электрокардиографического исследования заявителя от ДД.ММ.ГГГГ указано следующее: синусовый ритм. ЧСС 57/мин., ЭОС отклонена влево. Признаки гипертрофии (дилатации) стенки левого желудочка с умеренными изменениями передне-боковой, верхушечной стенки левого желудочка.

Однако информация о вышеуказанном диагнозе была скрыта Страхователем при заключении договора страхования. Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 стали: недостаточность сердечная левожелудочковая; кардиомиопатия дилатационная.

Согласно заключения судебно-медицинского исследования трупа № смерть ФИО3 от заболевания - дилатационная кардиомиопатия, о чем свидетельствуют: гипертрофия сердца (масса сердца 480г. толщина мышцы левого желудочка 1.5 см. правого 0,6 см, межжелудочковой перегородки 1,3 см, масса левого желудочка при раздельном взвешивании 190г, правого 70 г, межжелудочковой перегородки - 140г, желудочный индекс 0,36, сердечный индекс 0.006, резкое расширение полостей сердца, избыточного отложения жира под эпикардом, дряблость сердечной мышцы, миокард глинистого цвета, с множеством диффузными прожилками и прослойками жировой ткани, гипертрофия кардиомицитов, жировая дистрофия мышечных волокон, периваскулярный липоматоз, липоматоз стромы миокарда, осложнившегося развитием острой левожелудочковой недостаточности.

По мнению судебно-медицинского эксперта, заболевание у ФИО6 возникло задолго до заключения договора страхования, и на момент смерти она страдала им не менее 7 лет. При той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям Полиса страхования, о поставленных еще в 2020 году диагнозах ФИО3 должна была сообщить страховщику, сделав соответствующую отметку и пояснение о диагнозе в Заявлении на страхование. Однако на все вопросы Страховщика об имеющихся заболеваниях Страхователь при заключении договора страхования ответила «нет» и достоверной информации не предоставила.

Заключая Полис страхования, ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» предполагало добросовестность поведения Страхователя н надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

На основании вышеизложенного ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» просит признать полис страхования (личное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» в части личного страхования в отношении застрахованного лица - ФИО3 недействительным.

В судебном заседании представитель истца ФИО7 на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени и рассмотрения дела извещался своевременно.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени его проведения надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» и ФИО3 заключен Полис страхования (личное страхование) №. Застрахованным лицом по настоящему договору является ФИО3.

Выгодоприобретатель ПАО Сбербанк России, является кредитором по кредитному договору (владельцем закладной).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3умерла. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, сын Застрахованной ФИО3 обратился в ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с заявлением на страховую выплату по Договору комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГг. в связи с наступлением смерти Застрахованного лица.

При обращении Заявителем были представлены: Заявление на страховую выплату от ДД.ММ.ГГГГ, справка о смерти №С-02001 от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти от 02.03.2022г, акт судебно-медицинского исследования трупа №.

В ходе осуществления проверки ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» по обязательствам заключения Договора страхования, было установлено, что ФИО3 при заключении Договора страхования сообщила страховщику заведомо ложные сведения о своем здоровье, в том числе на отсутствие заболеваний сердца и сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, порок сердца, инфаркт миокарда, ревматизм, боли в области грудины, нарушения сердечного ритма, гипертоническая болезнь, инсульт, сердечно-сосудистая недостаточность, нарушение кровообращения и т.п).

ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» проведена проверка представленных Заявителем медицинских документов и установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была диагностирована гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на страховую выплату, страховым полисом (личное страхование), анкетой с-заявлением по личному страхованию, свидетельством о смерти, справкой о смерти, актом судебно-медицинского исследования трупа, актом судебно-химического исследования, комбинированными правилами ипотечного страхования, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела, выпиской из амбулаторной карты пациента, клиническими рекомендациями по заболеванию «Артериальная гипертензия у взрослых», объяснением представителя истца.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых с гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную размером плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о застрахованном лице и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенные значения для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Исходя из смысла статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, под обманом дается намеренное введение в заблуждение участника сделки его контрагентом или иным непосредственно заинтересованным в данной сделке. Обман может касаться не только элементов самой сделки, но и затрагивать обстоятельства, находящиеся за ее пределами, в частности относиться к мотиву сделки.

При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли стороны сделки (потерпевшего) происходит не свободно, а вынужденно, под влиянием недобросовестных действий лица (контрагента), заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного (искаженного) представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Таким образом, если страхователь умышленно представил страховщику ложную информацию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для страхования, такой договор подлежит признанию недействительным, как сделка, совершенная под влиянием обмана.

Согласно судебно-медицинскому заключению, заболевание у ФИО6 возникло задолго до заключения договора страхования, и на момент смерти она страдала им не менее 7 лет. При той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям Полиса страхования, о поставленных еще в 2020 году диагнозах ФИО3 должна была сообщить страховщику, сделав соответствующую отметку и пояснение о диагнозе в Заявлении на страхование. Однако на все вопросы Страховщика об имеющихся заболеваниях Страхователь при заключении договора страхования достоверной информации не предоставила.

Информация о вышеуказанном диагнозе была скрыта Страхователем при заключении договора страхования. Согласно справке о смерти № С-02001 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 стали: недостаточность сердечная левожелудочковая; кардиомиопатия дилатационная.

В данном случае, если ФИО3 (страхователь) умышленно представила страховщику ложную информацию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для страхования, следовательно, договор (полис страхования) № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит признанию недействительным, как сделка, совершенная под влиянием обмана. Следовательно исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом требования истца удовлетворены, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 000 рублей

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным договор страхования (полис страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» в счет возмещения судебных расходов 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца через Сургутский районный суд.

Председательствующий подпись Тюленев В.В.

Копия верна:

Судья Сургутского районного суда Тюленев В.В.